Карта Тинькофф Блэк дебетовая — условия, проценты

Содержание

 

Немного о банке Тинькофф

Думаю, вполне логичным было бы начать эту статью именно с обзора самого банка, выпускающего интересующую нас карту. Поэтому не лишним будет отметить, что банк Тинькофф появился на рынке еще в 1994 году под именем «Химмашбанк»

. Немного позднее, а именно в 2006 году, его приобрел известный бизнесмен Олег Тиньков. В том же году предприятие было переименовано в «Тинькофф Кредитные Системы» и переориентировалось на работу с физическими лицами. Буквально за последующие 5 лет стоимость банка выросла почти в семь раз, благодаря инвестициям шведского инвестфонда Vostok Nafta и международного фонда Baring Vostok Private Equity Fund IV.

Дебетовая карта — что это?

Подробнее о том, что такое дебетовая карта я рассказывал в отдельной статье. Рекомендую ознакомиться.

Здесь же я напомню, что дебетовая карта — это карта с вашими собственными средствами, которые вы можете тратить по своему усмотрению. Банк при этом может брать плату за обслуживание и дополнительные услуги, комиссию за переводы и снятие.

Для чего нужна дебетовая карта

Что же касается самой дебетовой карты Тинькофф, то здесь нам следует отметить ее широкую функциональность. Помимо того, что наличие данного финансового продукта позволяет хранить свои сбережения и получать при этом прибыль, вы еще и можете рассчитываться пластиком всякий раз, когда совершаете покупки или приобретаете разного рода услуги.

Снятие наличных по этой карте возможно в любой точке мира, в которой вам будет доступен банкомат. Для того, чтобы заказать дебетовую карту тинькофф, достаточно сделать это через интернет или воспользовавшись приложением в мобильном. Кстати, переводы средств на счета других банков для держателей карты Тинькофф совершенно бесплатны. По большому счету, в арсенале дебетовой карты Тинькофф есть практически все необходимые финансовые функции.

Как получить Тинькофф Блэк

Если вы раздумывали о том, как получить дебетовую карту платинум, то в случае с Tinkoff Black приобретение такого продукта возможно всеми гражданами Российской Федерации, которые достигли совершеннолетия. Для того, чтобы оформить дебетовую карту Тинькофф Блэк, достаточно просто подать онлайн-заявку на официальном сайте банка.

Те, кто не хочет платить ежемесячно за обслуживание карточного счета, должны удовлетворять одному из условий банка:

  • иметь действующий вклад, открытый через интернет, на сумму не менее 50 000 рублей
  • ежедневный остаток наличных на карточном счете должен быть не менее 30 000 рублей или 1 000 долларов (или евро);
  • в банке должен быть открыт кредитный счет на аналогичные суммы.

Если ни одно из вышеперечисленных условий не может быть выполнено, то стоимость обслуживания пластика составит 99 рублей ежемесячно. Если же счет открыт в долларах или евро, дополнительные условия не выдвигаются.

На некоторых форумах в интернете встречается информация о том, что бесплатное обслуживание Tinkoff Black доступно всем, кто открывает на почте России вклад на сумму в 10 000 рублей во всех городах, кроме тех, что входят в состав Московской и Ленинградской областей. Считается, что Почта России является партнером банка, а потому через нее можно бесплатно пополнить карточный счет или любой из действующих вкладов. Однако, я не нашел официального подтверждения данной информации, а потому не могу утверждать выполнение вышеуказанного условия. Если вдруг у вас есть проверенные источники, которые могут подтвердить эту информацию, то буду очень признателен, если вы ею поделитесь и поможете воспроизвести полную картину ситуации.

Тарифы и условия обслуживания

Карта Tinkoff Black доступна всем россиянам, так как она не кредитная, а дебетовая. Для ее получения не потребуется собирать справки и ехать в офис, предоставят карту доставкой на дом. Выглядит карта стильно – черный цвет и отсутствие излишеств в дизайне. Банк предлагает такие условия:

Виды платежных систем Visa , Mastercard , Мир
Тип продукта World
Сколько действует карта 5 лет
Перевыпуск по окончанию срока 0 руб.
Стоимость перевыпуска по просьбе клиента 0 руб.
Стоимость обслуживания 99 рублей ежемесячно, есть условия для бесплатного обслуживания
Комиссия за снятие наличных 90 рублей, если сумма менее 3000, 2% (мин. 90 руб.), если сумма свыше 150000. В иных случаях снять наличные в банкоматах Тинькофф можно бесплатно
Комиссия за перевод 0 рублей за внутрибанковский и межбанковский на сумму до 20 тысяч за расчетный период . В иных случаях плата 1.5% (мин. 30 руб.)
Кэшбэк От 1% до 30% в зависимости от категории трат
Процент на остаток — До 7%, если вы тратите с карты более 3000 рублей ежемесячно (максимально 300000).
— При содержании иностранной валюты на счету – 0.1%
Доставка пластика В течение 1-2 дней с момента заказа по интернету
Поддерживание технологии бесконтактной оплаты ApplePay , AndroidPay, 3D-Secure

Виза или Мастеркард, что лучше по отношению к дебетовой карте Тинькофф Блэк сказать трудно. Именная карта любой платежной системы принимается по всему миру. Какая выгоднее платежная система решать только вам, но от Визы клиенты получают участие в бонусной программе.

тинькофф блэк
Передняя сторона

 tinkoff black обратная сторона
Обратная сторона

Карту можно сделать мультивалютной, банк разрешает хранить средства в национальной и иностранной валюте (всего 30 видов).

Выгоду клиент будет получать только при оплате картой покупок в России, поэтому рубли хранить лучше.

Стоимость годового обслуживания карты Тинькофф Black

Дебетовая карта с бесплатным обслуживанием, кэшбэком, бонусными программами, выгодным курсом валют – то, что желает каждый россиянин. Для использования карточки без оплаты за ежемесячное обслуживание клиент должен выполнять минимум одно условие:

  • Содержать средства от 50 тысяч на вкладе в Тинькофф банке.
  • Иметь кредит без единой просрочки за весь срок, сумма от 50000 рублей.
  • Содержать постоянно неснижаемый остаток в 30 тысяч.

Если не выполнять условия, то обслуживание карты обойдется в 99 рублей в месяц.

Если на карточке не будет личных средств для списания ежемесячной платы, то средства спишутся в счет овердрафта. Вернуть задолженность обязательно в 25 дневный срок, пока не начисляются проценты.

Что за карта?

Тинькофф Black – флагманский проект банка, рассчитанный на широкий круг клиентов. Карточка поощряет держателя за использование безналичных расчетов и отказ от наличности. Банк возвращает кэшбэк за любые покупки деньгами, начисляет процент на остаток средств.

Характеристика

Пластик всегда именной, срок действия 5 лет. Выпускается в 3х платежных системах в премиальном статусе:

  • Visa Platinum;
  • MasterCard World;
  • МИР Премиум.

Карты поддерживают бесконтактную оплату PayPass/PayWave, ApplePay, AndroidPay, 3DSecure.
Валюта расчетов Визы и МастерКард – рубль, евро или доллар. МИР работает только с рублем.

Как работает карта Тинькофф Блэк?

Тинькофф Блэк — дебетовая карта, с которой можно зарабатывать. Основные ее преимущества касаются именно доходности:

  • По карте действует кэшбэк, который возвращается клиенту реальными деньгами (не бонусами);
  • Гарантированный доход по кэшбэку — 1%. А по некоторых операциям предусмотрен повышенный процент;
  • На остаток по счету начисляется до 3,5% годовых, если регулярно пользоваться картой;
  • Есть возможность обналичивать карту без комиссии, а за обслуживание платить 0 рублей.

Что важно — продуктовая линейка банка развивается. В частности, с февраля 2018 года Тинькофф Блэк стала мультивалютной. Теперь к карте можно привязать счета в 30 мировых валютах.

Какие подводные камни у карты Тинькофф Блэк?

Перед тем, как оформить карту, стоит учесть: ее доходность ограничена условиями, о которых банк умалчивает в рекламных роликах. Рассмотрим подробнее, что это за нюансы и насколько влияют на привлекательность пластика.

Условия

Тинькофф Блэк – дебетовая карта. Для её оформления заявителю должно быть не менее 14 лет. Несовершеннолетние предоставляют письменное согласие родителя или опекуна. Других строгих требований банк не предъявляет, в том числе к гражданству.

Кредитки Блэк не оформляются. Желающие открывают овердрафт. Для этого необходимо подтвердить свою платежеспособность. Например, справки о доходах, документы на имущество, хорошая история в банке, остатки на счетах, депозиты и прочее.

Стоимость обслуживания

Тинькофф Блэк можно считать условно-бесплатной картой. Чтобы не платить за обслуживание, нужно соблюсти одно из трех условий банка:

  • Держать на депозитах от 50 000 рублей;
  • Оформить кредит наличными/кредит на данный картсчет;
  • Иметь неснижаемый остаток — от 30 000 рублей в месяц.

Если условие не соблюдается, карта становится платной. При этом сумма годового обслуживания — 1 188 рублей, что является не самым привлекательным предложением на рынке.

Стандартный тариф Тинькофф BLACK

  • Процент на остаток по счету(меняется в зависимости от ключевой ставки ЦБ РФ, поэтому указывать не буду)
  • 1% кэшбэка возвращают за все покупки по карте
  • До 15% кэшбэка в трех выбранных вами категориях и до 30% у партнеров
  • Снятие денег без комиссий от 3000 ₽ до 100 000 ₽ в любых банкоматах
  • Переводы в другие банки До 20 000 в месяц (иногда бывает маловато, свыше комиссия конская, вроде 90 )

Платежная система

Клиенты выбирают между Визой, МастерКард и российской МИР.

Сравним основные критерии:

 МИР Международные

Страны, в которых принимаются к оплате Россия, Армения, в дочках ВТБ в Казахстане, Беларуси Более 200 стран мира
Работа на территории Крыма Да Нет (из-за санкций)
Валюта Рубль 30 разных
Подходит для зарплаты Всем Работникам коммерческих организаций
Подходит для выплат из бюджета РФ Да Нет

Виза или Мастеркард, что лучше?

При ежедневных расчетах внутри страны клиенты практически не замечают разницы между двумя продуктами. МастерКард чаще проводит акции с участием торговых сетей, кинотеатров. Они ограничены по времени, скидки редко превышают 5-10%. У Визы шире международная сеть партнеров.

Существует мнение, что в заграничных поездках из-за техники конвертации валют Виза удобна в США, МастерКард – в Европе. В большинстве случаев так и есть.

Наиболее выгодно совершать операции, в которых совпадают валюты:

  • счета – выбираете вы;
  • биллинга (расчеты с платежной системой) – выбирает банк по действующим соглашениям с платежными системами;
  • самой операции – «ценник».

Согласно пункту 4.15.5 Условий комплексного обслуживания банка Тинькофф, расчетными валютами обеих систем может выступать рубль, доллар и евро.

Теоретически существует наиболее выгодный вариант биллинга в той или иной стране. На практике путешественники сталкиваются с бюрократическими трудностями из-за недостаточной компетентности сотрудников и закрытой информации.

Если для вас вопрос принципиален, приготовьтесь писать письма с просьбами оформить черную карту Тинькофф с интересующим вас биллингом. Вы можете заказать на свой вкус или поступить как большинство: MasterCard для Европы и США, Visa только для Штатов.

Платежная система Мир

По закону деньги из бюджета РФ должны поступать в распоряжение граждан без участия международных инструментов. Такое решение было принято после введения экономических санкций в 2014 году, когда появилась вероятность массовой заморозки зарплат и пенсий на международных карточках.

МИР – платежная система, работа которой полностью обеспечивается силами российских компаний. Это единственный способ получать выплаты из бюджета на карточку. Всегда есть альтернатива использовать счет, не привязанный к карте.

Закон не ограничивает пользование деньгами после зачисления клиенту. Их можно перевести на любой счет, в том числе привязанный к Visa или MasterCard, оформленный самостоятельно.


Начисление cashback

За траты по карте Тинькофф возвращает минимум 1%. Правда, есть исключения — оплата коммунальных услуг, мобильной связи, пополнение электронных кошельков, платежи в онлайн-банке. За эти операции, ощутимые для кошелька каждого клиента, процент не возвращается.

Также по карте действует повышенный кэшбэк. Раз в квартал держатели выбирают 3 категории, по которым будет начисляться 15% за операцию вместо базового 1%. Но список этих категорий предлагает сам банк, за что Тинькофф активно критикуют. Если верить отзывам, категории повышенного кэшбэка редко совпадают с расходными статьями бюджета (например, «авиабилетами», «транспортом» или «супермаркетами»). В итоге вернуть себе 15% на карту получается редко, а повлиять на это сами клиенты не могут.

Условия и проценты

Условие Процент
Категория повышенного кэшбэка 5%
Спец. предложения 3–30%
Остальные покупки 1%

Преимущества дебетовой карты Тинькофф Блэк

  • Кэшбэк — деньгами(!) каждый месяц: 1% на все покупки кроме нескольких MCC-кодов (пополнение электронных кошельков и т.п.), 5% на выбранные три категории из предложенных банком 6 категорий товаров (они меняются каждый месяц), дополнительно отдельных партнеровспецпредложениямдо 30% кэшбэка по (их пара сотен). По каждой операции у кэшбэка отбрасываются копейки в пользу банка.
  • 3.5% годовых — начисляется на остаток в пределах 300000 руб., но необходимо совершение операций покупок по карте в месяц на 3000 руб, без этого проценты не начисляются вовсе, (причем не все операции засчитываются как покупки). Подписка Tinkoff Pro повышает проценты на остаток до 5% годовых. На сумму свыше 300 тыс. проценты тоже НЕ начисляются, для передержки крупных сумм от 1 ночи до 3 месяцев используйте копилки — накопительные счета, там 3% годовых.
  • Срок действия карты — 8(!) лет (было — 5). Имеется чип и MasterCard PayPass (или VISA PayWave). Перед окончанием срока действия банком автоматически выпускается новая карта (перевыпуск по истечении срока действия).
  • Снятие наличных — при сумме от 3000р в любом банкомате — без комиссии, лимит в месяц — 100000р, далее 2% комиссия. Дополнительные лимиты еще на +500 тысяч есть на снятие в собственной сети банкоматов Тинькофф, в них без комиссии можно снимать и менее 3000р. Дополнительно лимит увеличивается если у вас закончился срок вклада, всю сумму вклада можно тоже снять наличными в любых банкоматах бесплатно.

Снятие наличных Tinkoff Black

  • Стягивание через с2с сторонними сервисами на карты других банков. С 21.08.2018 это бесплатно для любой суммы операции (раньше брали комиссию 90р при суммах менее 3000р. за операции «в других кредитных организациях» или «приравненные к снятию наличных»). Но при этом расходуется лимит на снятие наличных в «чужих» банкоматах — 100 тысяч.
  • базовое SMS-информирование — бесплатно, информирование об операциях покупок и снятия наличных (SMS-банк) — 59 р/мес. (до 21.08.2018 было 39р/мес.).
  • Интернет-банк (бесплатно) с бесплатными межбанковскими переводами, суточных лимитов фактически нет. Рейсов по рублевым межбанковским переводам больше нет, переводы отправляются очень быстро, в течение 30 минут с 01:20 до 18:45, но по-прежнему, только по рабочим дням.
  • переводы по номеру карты другого банка до 20000 р/месяц бесплатно (c2c).
  • переводы по СБП (по номеру телефона) — до 150000 за перевод — бесплатно, до 20 переводов в сутки, до 1.5 млн в месяц.
  • до 5 дополнительных карт к вашему счету бесплатно. Дополнительную карту можно выпустить на свое имя или на 3-е лицо (например члена семьи). Получает дополнительную карту и генерирует пин-код только владелец счета, он отвечает за все операции. Если делать заявку по звонку, можно выбрать другую платежную систему, например Мир, и пользоваться ее бонусами через программу privetmir.ru.
  • перевыпуск карты даже по инициативе клиента — бесплатно.
  • плата за обслуживание карты Tinkoff Black — 99р/месяц или бесплатно, см. далее.

Если заказать Tinkoff Black  по специальной ссылке и потратить 5000 рублей, то банк вам выплатит 1000 рублей.

Внешний вид карты

Оформление пластика карты Tinkoff Black менялось неоднократно. Долгое время она была обычной с эмбоссингом, номером на лицевой стороне, а на обратной стороне только CVV-код. С 2019 года карта выпускается без эмбоссинга, и все цифры убрали на обратную сторону карты На лицевой стороне осталось только имя и фамилия владельца.

Пластиковая карта Tinkoff Black, эволюция черной карты

Некоторые путают, Platinum — это кредитная карта серебристого цвета, а дебетовая карта называется Black, она черного цвета (в основном), и слово Platinum на ней уже много лет не пишут.

Условия обслуживания в 2021 году

Стоимость обслуживания может быть полностью бесплатным или оплачиваться в символичном размере 99 рублей в месяц.

Стоимость обслуживания счета — бесплатно, при условиях:

  1. Наличие вклада не менее 50 000 руб.;
  2. Наличие кредита в Тинькофф Банке;
  3. Наличие неснижаемого остатка на счету не менее 30 000 рублей.
    Тинькофф Блэк условия обслуживания

Оповещение обо всех денежных операциях — в месяц составит 1 доллар или 1 евро ежемесячно, в зависимости от валюты счета.

Отличительной особенностью обслуживания дебетовой карты является возможность открыть дополнительные карты для родных и близких. Это позволит тщательно контролировать семейный баланс (например, можно использовать функцию ограничения лимита), зарабатывать больше процентов и бонусов. Чтобы было проще контролировать перемещение средств по счету и траты с разных карт, стоит подключить моментальное оповещение на телефон. Кроме того, можно без дополнительного посещения банка оформить выгодное страхование имущества или здоровья.

Обслуживание в банке «Тинькофф» действительно комплексное и выгодное не только для держателя, но и для всей семьи. Любые проблемы (утеря карты, уточнение баланса и пр.) решаются с помощью всего одного СМС-сообщения.

Тарифы карты «Тинькофф Блэк»

Поскольку карта «Тинькофф Блэк» позволяет распоряжаться деньгами в разной валюте, условия и проценты могут отличаться для держателей с разными целями и потребностями. Все детали по тарифам подробно расписаны на официальном сайте банка.
Тарифы карты Тинькофф Блэк.

Внизу страницы с общими условиями для держателей также можно изучить или скачать максимально детализированную информацию по всем тарифным планам. Также сразу можно ознакомиться с общими правилами и рекомендациями банка, которые позволят составить личное впечатление и сделать правильный выбор.

Организация не утаивает от своих клиентов никакие нюансы, поэтому они могут не переживать о рисках начисления скрытых платежей или комиссий.
Дополнительные документы Тинькофф Блэк

Что важного следует отметить по поводу тарифов «Тинькофф Блэк»?

  • Во всех случаях клиент получает бесплатный доступ к детальной информации о состоянии своего счета и полагающихся ему процентах.
  • Чем чаще владелец использует карту или/и чем больше денег стремится удерживать на своем счету – тем больше выгоды получает от сотрудничества с банком. Участие в специальных предложениях компании позволит увеличивать размеры кэшбэка (до 30%), получая вознаграждение сразу в деньгах. Даже без наличия карты, используя свои реквизиты, можно получить приятный бонус от банка.

Тарифы за дополнительную дебетовую карту

 Любая дополнительная дебетовая карта Тинькофф предоставляется клиентам на платных условиях. Каждый пользователь имеет возможность оформить вспомогательную карточку для родных и близких людей. Стоимость сервисного обслуживания согласно текущему тарифу составляет 590 рублей в год и является фиксированной. При этом плата за обслуживание может осуществляться в любой другой валюте в сумме эквивалентной рублям.

Комиссия за переводы

Пользуясь дистанционным форматом обслуживания клиенты Тинькофф только выигрывают – большинство онлайн операций не предполагает списание комиссий.

Бесплатные переводы возможны через приложение или онлайн-кабинет:

  • с рублевого картсчета;
  • по номеру сотового, пользуясь системой быстрых платежей;
  • по реквизитам в других банковских учреждениях или на карты Сбера в пределах 20 тысяч рублей.

В остальных случаях взимают 1,5% комиссию, но не менее 30 рублей.

Условия переводов

При выполнении банковских переводов со счета на счет другого фин. учреждения комиссия также не взимается, если переводят деньги в рублях. Перечисления с карточного счета в валюте выполняют с комиссией в 15 долларов или евро за транзакцию.

Комиссия за снятие и пополнение

Банкомат Тинькофф

Деньги с карты Tinkoff Black снимают через банкоматы партнеров или собственные устройства самообслуживания.

Условия снятия наличных денег по карточке зависят от суммы и выбора банкомата:

  1. В собственном банкомате можно бесплатно снять любую сумму в пределах 500 тысяч рублей, 5 тысяч евро или долларов. При превышении лимита установлена комиссия в 2,0%, но не менее 90 рублей, 3 долларов или евро.
  2. В банкоматах других банков бесплатно снимают от 3 тысяч рублей за транзакцию, но не больше 100 тысяч рублей. Если сумма превышена, комиссия составит 2,0% или 90 рублей.
  3. При снятии валютной наличности 100-5000 долларов или евро комиссия нулевая.
  4. Если снимают сумму меньше 100 или более 5000 долларов/евро, комиссия составит 3 доллара/евро или 2,0%.

При пополнении карточки установлены следующие правила:

  • через онлайн-сервисы банка комиссия не взимается;
  • через родные банкоматы Tinkoff – бесплатно;
  • в партнерских устройствах самообслуживания до 150 тысяч рублей – 0 рублей, сверх этой суммы – 2,0%;
  • пополнение валюты от 2 до 10 тысяч долларов/евро через банкоматы партнеров комиссия нулевая;
  • пополнение меньше 2 или больше 10 тысяч долларов/евро – комиссия в 2,0%.

Проценты за остаток на счету

Храня рублевые сбережения на карточке банка, можно заработать до 3,5% годовых.

Условия для начисления:

  1. На счету не больше 300 тысяч рублей.
  2. Покупки в месяц – от 3 тысяч рублей.
  3. Для клиентов, обслуживаемых по тарифу 6.2, остаток должен быть от 100 тысяч рублей.

Для валютных сбережений максимальная прибыль в процентах – 0,1% годовых.

Условия начисления процента на остаток

Лимиты на снятие и пополнение счета

Ограничения в обслуживании карточки Tinkoff Black касаются только бесплатного снятия и пополнения счета денежными средствами:

  • через партнерскую сеть бесплатно пополняют не более 150 тысяч рублей и снимают не более 100 тысяч рублей;
  • через родные банкоматы бесплатно снимают до 500 тысяч рублей.

  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира
  • До 30% кэшбэк
  • 3,5% на остаток по счету
  • Нужен только паспорт

Пополнение через Тинькофф

В онлайн-сервисах Тинькофф

Бесплатно

В банкоматах Тинькофф

Бесплатно

В рублях, долларах или евро

Пополнение через партнеров и другие банки

Наличными у партнеров — в любой валюте на счет в рублях

Бесплатно

До 150 000 ₽ за расчетный период

2%

На часть суммы сверх 150 000 ₽ с учетом пополнений вклада

Наличными у партнеров — в любой валюте на счет в долларах или евро

Бесплатно

От 2 $ или 2 € за операцию, до 10 000 $ или 10 000 € за расчетный период

2%, минимум 0,01 $ / 0,01 €

На операцию до 2 $ или 2 € в соответствующей валюте — при внесении до 10 000 $ или 10 000 € за расчетный период

2%, минимум 0,01 $ / 0,01 €

На часть суммы сверх 10 000 $ или 10 000 € в соответствующей валюте с учетом пополнений вклада

Банковским переводом

Бесплатно

В любой валюте

Перевод на карту другого банка в онлайн-сервисах Тинькофф

По номеру телефона

Бесплатно

Со счета в рублях через Систему быстрых платежей (СБП)

По номеру карты

Бесплатно

Со счетов в рублях, долларах и евро на общую сумму, равную 20 000 ₽ за расчетный период

1,5% от превышения, минимум 30 ₽ / 0,5 $ / 0,5 €

Банковский перевод со счета

На счет в другом банке

Бесплатно

С картсчета в рублях

15 $ / 15 €

С картсчета в соответствующей валюте

На счет в Тинькофф

Бесплатно

С картсчета в любой валюте

Снятие наличных или вывод денег со счета

В банкоматах Тинькофф

Бесплатно

Начиная с любой суммы за операцию. За расчетный период:
до 500 000 ₽ со счета в рублях
до 5000 $ со счета в долларах
до 5000 € со счета в евро

2%, минимум 90 ₽

На часть суммы сверх 500 000 ₽ со счета в рублях

2%, минимум 3 $ / 3 €

На часть суммы сверх 5000 $ или 5000 € со счета в соответствующей валюте

В других банках, со счета в рублях

Бесплатно

От 3000 ₽ за операцию, до 100 000 ₽ за расчетный период

90 ₽

На операцию до 3000 ₽ — при снятии до 100 000 ₽ за расчетный период

2%, минимум 90 ₽

На часть суммы сверх 100 000 ₽

В других банках, со счета в долларах или евро

Бесплатно

От 100 $ или 100 € за операцию, до 5000 $ или 5000 € за расчетный период

3 $ / 3 €

На операцию до 100 $ или 100 € в соответствующей валюте — при снятии за расчетный период до 5000 $ или 5000 €

2%, минимум 3 $ / 3 €

На часть суммы сверх 5000 $ или 5000 € в соответствующей валюте

Онлайн-сервисы и информирование

Личный кабинет на Tinkoff.ru

Бесплатно

Мобильное приложение Тинькофф

Бесплатно

Информация о действиях с картой

Бесплатно

Сообщаем о выпуске, активации, пополнении, блокировке карты, а также обо всех денежных операциях в личном кабинете и приложении Тинькофф

Оповещение обо всех денежных операциях

59 ₽ в месяц

По счету в рублях

1 $ / 1 € в месяц

По счету в соответствующей валюте

Возможности интернет-банкинга

Одним из важнейших достоинств, на мой взгляд, можно считать предоставление банком Тинькофф удобного интернет-банкинга. С его помощью вы можете:

  • совершать всевозможные переводы и платежи (оплачивать коммуналку, перечислять налоги, платить штрафы и много другое);
  • изменять количество используемых услуг;
  • анализировать доходы и траты по картам;
  • оформлять заявки на выпуск нового пластика;
  • напрямую общаться с банком через чат и заказывать у него разного рода документы.

Возможность накопления

Взвешивая все плюсы и минусы пластика, вам, как потенциальному держателю карты, нужно знать о возможностях дополнительного заработка с помощью его накопительной функции. Так, на остаток денежных средств вам будет ежемесячно начислять 5% годовых.

Данное условие выполняется всякий раз, когда на счету остается менее 300 000 рублей. Если же остаток превышает данное ограничение, вы можете рассчитывать на начисление 3% годовых. Держатели валютных карт будут получать 0,1% годовых при условии, что остаток на счету не превысит 10 000 долларов или евро.

Не стоит рассчитывать на начисление процентов тем, кто не пользовался картой на протяжении расчетного периода. Можно сказать, что данной услугой банк стимулирует своих клиентов к постоянному использованию Тинькофф Блэк.

Как начисляются проценты?

Чтобы было нагляднее, предлагаю такой пример: на вашем счету лежит 30 000 рублей, и в течение месяца вы совершили оплату на сумму более 3000 рублей. Соответственно, банк должен наградить вас за это начислением процента на остаток средств. То есть, 30 000 * 0,05 / 12 месяцев = 125 рублей составляет наша награда.

В случае, если таких денег у вас нет, отсутствует вклад на сумму в 30 000 рублей, а вам приходится платить за содержание карты по 99 рублей в месяц, достаточно иметь на карте остаток в 24 000 рублей. По несложному расчету начисление процента принесет вам 100 рублей, что с запасом в рубль перекроет траты на содержание пластика.

Надежность Тинькофф Банка и карты

Говоря о степени надежности самого банка Тинькофф, невозможно не отметить, что:

  • Он входит в ТОП-50 крупнейший банков Российской Федерации, а его капитал составляет 175 миллиардов рублей;
  • За последние 5 лет он показал самые высокие темпы роста;
  • В 2019 г. У Тинькофф банка 13,2% на рынке кредитных карт, что делает его вторым по объему этого портфеля в РФ
  • По данным портала Банки.Ру Тинькофф является самым клиентоориентированным банком страны
  • В октябре Global Finance наградил Тинькофф банк за работу в области информационной безопасности. Также он признан лучшим онлайн банком в Центральной и Восточной Европе.

Если еще несколько лет назад Тинькофф Банк развивался в очень узком направлении, то сегодня его смело можно считать универсальным предприятием, обслуживающим не только физических, но и юридических лиц.

Особенности

Для тех, кто еще сомневается, нужна ли ему дополнительная дебетовая карта Tinkoff Black, хочу рассказать об особенностях данного пластика, который делает его одним из надежнейших и безопаснейших в нашей стране:

  1. В карту встраивается современный чип, позволяющий минимизировать риски скиминга. Думаю, ни для кого не секрет, что самым распространенным способом мошенничества с банковским пластиком является именно его копирование.
  2. Возможность настройки лимита карты. Вы сами вправе решать, сколько тратить на расходные операции. Ежемесячно вы можете указывать ориентировочную сумму, которую можно потратить, ограничивая таким образом расходы по карточке.
  3. Использование технологии 3-D Secure при проведении платежей онлайн. Суть услуги в том, что при совершении покупок в интернете вы проходите дополнительную аутентификацию. В каждом магазине, поддерживающем данную технологию, вы будете вводить одноразовый код для подтверждения оплаты за ту или иную покупку. Коды будут приходить на ваш телефон в виде смс-сообщения.
  4. Если вы не поклонник покупок в сети, то вы можете отключить услугу оплаты в интернете и активировать ее только перед непосредственной оплатой.
  5. Блокировка одноразовых паролей в результате смены симки. То есть, если аферисты сумеют заменить вашу сим-карту с целью получения доступа к счетам, то смс с паролями просто не будут доставлены. Это возможно благодаря индивидуальному коду, который присваивается каждой симке, и позволяет определить, делалась ли ее замена или нет.
  6. Поддержка счет-сейфа, на который можно класть основную часть средств и переводить их на карту постепенно.

Овердрафт

Держатели Tinkoff Black могут подключить овердрафт на индивидуальных условиях. Это позволит им уходить в минус и оплачивать покупки за счет банка. Беспроцентный период здесь примерно 25 дней.

Все условия по разрешенному овердрафту можно увидеть в личном кабинете на сайте или в мобильном банке.

Также здесь предусмотрен технический овердрафт. Например, если у вас будет низкий баланс и спишутся деньги за обслуживание, то вы также можете уйти в минус. В случае непогашения долга минус может стать еще больше.

Дополнительные услуги

В Тинькофф Блэк есть несколько дополнительных услуг. Часть из них — бесплатные. Это онлайн-банк, мобильный банк, информирование о действиях с вашей картой.

Но есть и платная услуга — СМС-оповещения об операциях и транзакциях. Стоит это 59 руб. в месяц. Не очень большая цена, но вместе с этой услугой при несоблюдении условий бесплатного обслуживания ежемесячно с вас будут списывать по 158 рублей.

Оповещения об операциях можно отключить, но я бы не рекомендовал этого делать. В будущем при возникновении каких-то проблем это может сэкономить вам куда больше денег, чем 59 рублей в месяц.

Увидели подозрительную операцию, сразу же позвонили в службу поддержки и заблокировали карту. Дальше ее можно будет бесплатно перевыпустить и никаких проблем.

Подводные камни карты Tinkoff Black

Дебетовая карта Tinkoff Black, появившаяся в сентябре 2012 года, до сих пор является одним из фаворитов при выборе пользователей. Споры о ее плюсах, переоцененных плюсах и подводных камнях тоже не утихают. Постараемся разобраться.

Быстрая и бесплатная курьерская доставка на дом

Первая встреча с картой, как правило, позитивна — быстрая и бесплатная курьерская доставка на дом в крупных городах. Заявку можно оставить на сайте, указав день и временной промежуток для получения карты. Когда-то это была уникальная услуга Тинькофф Банка, который строил сеть, не имея ни одного офиса обслуживания, но теперь доставка карт все глубже проникает в банковскую розницу.

К недостаткам, который отмечают держатели карт, можно отнести агрессивный маркетинг. Уже курьер может предложить кредит. Tinkoff Black — часть платформы, на которой продаются кредитные карты, мобильная связь, услуги страхования, брокера. Все это будет вам предложено неоднократно. Если у вас отвращение к кросс-продажам, подумайте тщательно над своим выбором.

Служба поддержки, судя по многочисленным отзывам на форумах, отвечает оперативно и компетентно.

Срок действия карты — пять лет, а не три года, как у большинства карт других банков. Дополнительные карты выпускаются бесплатно.

Переводы на счета в других банках без комиссии, снятие наличных без комиссии и бесплатное пополнение карты с карты другого банка держатели Tinkoff Black чаще всего называют в числе самых привлекательных ее особенностей.

Однако самая большая сложность для новичков — это выучить весь комплекс тарифов, образующих достаточно сложную комбинацию лимитов и переходов от бесплатных операций к платным.

Комиссия за снятие средств в «чужих» банкоматах

Стоимость обслуживания карты составляет 99 рублей в месяц, то есть 1 188 рублей в год. Не самый привлекательный вариант на рынке. Но можно пользоваться и бесплатно, если у держателя карты есть:

  • вклад в банке на сумму более 50 тыс. рублей. Этому условию уже почти семь лет, так как именно вкладчикам банка выдавались первые бесплатные в обслуживании карты Tinkoff Black;
  • кредит в Тинькофф Банке;
  • неснижаемый остаток по карте в расчетном периоде в 30 тыс. рублей. Остатки измеряются в конце каждого операционного дня, и в этот момент сумма должна быть равна лимиту или превышать его. Расчетный период — это месяц, но не календарный, он зависит от того, в какой день месяца вы карту получили;
  • приглашение от друга (которого указываете в заявке на получение карты) — в этом случае банк предоставляет три месяца бесплатного обслуживания.

Если вам недостаточно уведомлений в мобильном приложении и вы хотите получать оповещения об операциях по карте по СМС, банк взимает дополнительную плату в размере 59 рублей. Оплата взимается, если в периоде, за который формируется выписка, услуга действовала хотя бы один день.

Бесплатное снятие в банкоматах — в числе самых популярных озвучиваемых пользователями плюсов. Это преимущество не кажется таким уж актуальным: в крупных городах осталось совсем мало мест, где никак не обойтись без наличных.

Здесь тоже есть подводные камни:

  • комиссия за снятие средств в «чужих» банкоматах не взимается при сумме не менее 3 тыс. рублей;
  • бесплатно снимать можно не во всех банкоматах (впрочем, «банкоматы-исключения» должны предупредить об этом сообщением на экране);
  • лимит для банкоматов других банков — 100 тыс. рублей. Снятие сумм ниже 3 тыс. рублей тоже «карается» — 90-рублевой комиссией;
  • за снятие наличных в банкоматах Тинькофф Банка свыше указанной суммы взимается комиссия 2% (минимум 90 рублей).

Лимит на снятие денежных средств в банкоматах Тинькофф Банка для владельцев Tinkoff Black увеличен со 150 тыс. до 500 тыс. рублей в месяц.

Бесплатны для держателей карты банковские переводы (по реквизитам счета, в том числе по реквизитам счета других банковских карт). Это удобно при оплате счетов ЖКХ. Во многих банках на эти переводы начисляется комиссия. Комиссии часто можно избежать, если оплачивать услуги на сайтах их провайдеров, но тогда оплата превращается в нудный перебор личных кабинетов на множестве сайтов. Держать этот список в мобильном приложении и платить бесплатно из него гораздо удобнее. Впрочем, некоторые владельцы карт отмечают, что не смогли найти в предлагаемом списке всех «своих» поставщиков услуг.

Перевод на карту другого банка бесплатен, но в пределах 20 тыс. рублей. Все, что выше, облагается комиссией 1,5%, минимум 30 рублей.

С пополнением карты тоже не все просто. Ничего не стоит пополнение Tinkoff Black переводом с карты другого банка, если этот перевод осуществляется через сервисы «Тинькофф». На карту можно перевести деньги без комиссии через партнеров банка (например, в сетях «Связной», «Евросеть»), но в пределах 150 тыс. рублей за расчетный период. За пределами лимита — 2% от превышения. Пополнить через банкоматы Сбербанка, самой массовой их сети, вообще не получится — они не предоставляют такой возможности.

В мобильном приложении можно запомнить все карты (и личные в других банках и других людей, кому регулярно переводятся деньги). В приложении, кроме того, можно настроить многие лимиты (например, на снятие) самостоятельно. Появилось сканирование QR-кода на платежках. Не все крупные банки могут похвастаться этим.

Программа кешбэка по карте

Наиболее противоречивые оценки от пользователей получает программа кешбэка по карте. Предложений вроде бы много, но на деле выгода от них часто оказывается преувеличенной.

Базовый кешбэк по карте составляет 1%. Но начисляется он не на все покупки. Под исключение попадают оплата услуг мобильных операторов, пополнение электронных кошельков, платежи через мобильный и интернет-банк, оплата ЖКХ. Список таких исключений есть на сайте.

Банк предлагает по карте также варианты повышенного кешбэка. Держатель карты раз в три месяца может выбрать комплект услуг, по которым будет получать 5-процентный кешбэк с каждой покупки. Еще банк регулярно размещает предложения от партнеров с кешбэком вплоть до 30% (как правило, от 10% до 20%). Однако держатели карт жалуются, что получать повышенный кешбэк не получается. В категориях, из которых держатель карты может выбирать 5-процентный кешбэк, редко, по их мнению, попадаются ходовые варианты, такие как «Супермаркеты», «Аптеки» или «Кинотеатры».

С еще более высоким возвратом похожая история: партнеры чаще продвигают экзотические и дорогие услуги. Впрочем, некоторые держатели карт предлагают не ныть, а почаще изучать предложения в мобильном приложении — тогда и уровень возврата вырастет. Например, более 250 регулярно обновляющихся предложений в виде кешбэка до 30% надо активировать (это можно сделать и в течение пяти дней после факта оплаты), эти начисления в истории платежей будут отмечены знаком «корона». Держатель карты для получения заметной выгоды должен испытывать неподдельный интерес к поиску выгоды и быть достаточно дисциплинированным, чтобы регулярно изучать перечень предложений.

Но, сколь искушенным бы ни был клиент Tinkoff Black, максимальная сумма кешбэка ограничена сверху и составляет 3 тыс. рублей в месяц (для кешбэка в 1% и 5%) или 6 тыс. рублей (для спецпредложений) в месяц. Кроме того, многие держатели карт упоминают об одной чисто математической особенности. Кешбэк начисляется на сумму покупки с шагом 100 рублей. При стоимости покупки, условно, 99, 199 или 299 рублей округление производится до ближайшей сотни «вниз», и в первом примере он будет равен 0.

Плюсы, конечно, тоже есть. Кешбэк Tinkoff — это реальные деньги, а не баллы, обставленные ограничениями по использованию. В конце каждого расчетного периода, в момент предоставления выписки, кешбэк поступает на счет. Причем это происходит до момента списания платы за обслуживание. Так как базовый 1-процентный кешбэк начисляется почти за все покупки, то для компенсации платы за обслуживание надо потратить за расчетный период 9 900 рублей. Если вы не снимаете все деньги с карты в банкоматах, а активно ее используете для оплаты товаров и услуг, это абсолютно рядовая сумма.

Хвалят держатели карты и систему оповещения о получении кешбэка и разных его вариантов в мобильном приложении: все наглядно.

Получение дохода со своих средств на счете тоже обставлено условиями. На остаток до 300 тыс. рублей при условии покупок от 3 тыс. рублей за расчетный период можно получать 6% годовых (проценты рассчитываются по остатку в конце каждого операционного дня, после 300 тыс. проценты снижаются). Эта сумма при паре-тройке десятков тысяч рублей, которые лежат на карте у значительного числа держателей, тоже не поражает воображение.

Есть предложения с улучшенными условиями. Например, в этом году новые держатели карт могли получать до 10% на средства на счете. Банк предлагает таким клиентам овердрафт (то есть можно ненадолго уйти в «минус»). Он будет рассчитан, если такая заявка поступит от клиента. Решение по заявке принимается на основании кредитного скоринга, а значит и результаты его (дать или не дать клиенту возможность овердрафта и в каком размере).

Для использования за границей

Есть несколько особенностей, делающих Tinkoff Black удобной для использования за границей. В первую очередь введенная относительно недавно мультивалютность.

При оплате покупок за рубежом в редких валютах типа южнокорейской воны или турецкой лиры банки проводят двойную конвертация: сначала пересчет в доллары или евро, а затем уже в рубли. Курс при этом чаще всего непривлекательный, и сама сделка проводится с заметным опозданием, не в момент покупки. Это чревато серьезными потерями в момент скачков курса рубля, причем даже если вы тратили за день или два до него.

Если держатель карты выезжает за границу редко, например в отпуск, то обычно он мирится с этим повышенным расходом, отпуска сами по себе чаще всего праздник для «внутреннего транжиры». Но часто выезжающие за границу стараются решать проблему — например, заводят себе несколько карт в разных валютах, чтобы следовать правилу «всегда расплачивайтесь в валюте покупки». Это, конечно, не оптимальное решение — приходится дробить и обороты, что чревато ухудшением условий обcлуживания. Предложив решение этой проблемы, стартап Revolut, например, за четыре года вырос в цифровой банк стоимостью 1,7 млрд долларов.

Переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru, в мобильном приложении или обратившись в службу поддержки. Переключение и обслуживание даже нулевых счетов бесплатно. Его можно применять и при покупках на сайтах за границей.

 

Кстати, кешбэк по мультивалютной Tinkoff Black начисляется отдельно на каждый счет, с которого совершались покупки за расчетный период, по каждой валюте есть свои ежемесячные лимиты. Это не самый удобный вариант, но мультивалютность того стоит. Еще одним удобным сервисом для путешественников всегда была горячая линия для бесплатных звонков из-за границы.

Содержание1 Немного о банке Тинькофф1.1 Дебетовая карта — что это?1.2 Для чего нужна дебетовая карта2 Как получить Тинькофф Блэк2.1 Тарифы и условия обслуживания2.2 Стоимость годового обслуживания карты Тинькофф Black3 Что за карта?3.1 Характеристика3.2 Как работает карта Тинькофф Блэк?4 Какие подводные камни у карты Тинькофф Блэк?4.1 Условия4.2 Стоимость обслуживания4.3 Стандартный тариф Тинькофф BLACK5 Платежная система5.1 Виза…

Содержание1 Немного о банке Тинькофф1.1 Дебетовая карта — что это?1.2 Для чего нужна дебетовая карта2 Как получить Тинькофф Блэк2.1 Тарифы и условия обслуживания2.2 Стоимость годового обслуживания карты Тинькофф Black3 Что за карта?3.1 Характеристика3.2 Как работает карта Тинькофф Блэк?4 Какие подводные камни у карты Тинькофф Блэк?4.1 Условия4.2 Стоимость обслуживания4.3 Стандартный тариф Тинькофф BLACK5 Платежная система5.1 Виза…

Политика конфиденциальности

Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

Принять