Коммерческие банки или микрофинансовые организации
Микрофинансирование представляет собой в общем случае оказание финансовых услуг представителям малого предпринимательства. Целью подобных услуг является помощь начинающим предпринимателям в накоплении капитала и получении прибыли, а также создание эффективной системы кредитования малого бизнеса. По сути, это гибкая форма традиционного банковского кредита.
Кредитные условия, предлагаемые коммерческими банками, подчас непосильны для предпринимателей. Микрофинансовые же учреждения предлагают финансовые услуги (займы) с низкой степенью риска, дополняя предложения банков и укрепляя, таким образом, государственную финансовую систему.
Программами микрофинансирования занимаются:
специализированные институты, финансируемые из внешних источников,
кредитные сельхозкооперативы, работающие с фермерами и сельхозпроизводителями,
так называемые фонды поддержки предпринимательства,
кредитные союзы, создающиеся с целью оказания финансовой помощи своим членам и существующие за счет их сбережений или долевого участия.
В соответствии с программой, субъекты малого предпринимательства получают кредиты через муниципальные и государственные фонды поддержки малого бизнеса без наличия банковской лицензии.
Собственный центр микрозаймов
Открытие собственного центра микрофинансирования не является сегодня такой уж утопией. Желающих получить микрокредит на выгодных для них условиях – простотой оформления, с возможностью досрочного погашения и т.д. вполне достаточно. Ниша только начала заполняться организациями, поэтому сейчас самое время подумать о том, как открыть центр микрофинасирования.
Процедура открытия центра
Процесс регистрации представляет собой вполне стандартную процедуру по открытию фирмы, предоставляющей займы. Вновь созданный центр должен быть затем включен в государственный реестр микрофинансовых учреждений. После удовлетворения этого требования центр сможет осуществлять свою деятельность на законных основаниях.
Наличие начального капитала – обязательное условие
Центр микрофинансирования – тот самый случай, где без начального капитала не обойтись. Ведь кроме выдачи займов, деньги будут необходимы, в том числе, на содержание учреждения. А это такие достаточно затратные статьи, как аренда офисного помещения, зарплата работникам, кредитным экспертам и сотрудникам службы безопасности. Также придется потратиться на покупку специального оборудования, рекламные объявления и прочие непредвиденные расходы.
Несомненно, наличие существенного стартового капитала, необходимого для начала функционирования центра, пугает многих начинающих бизнесменов. Ориентировочная сумма в 1 миллион рублей называется оптимальной для открытия. И выведена с учетом процента невозвратов по выданным денежным средствам. Однако в случае отсутствия денежных средств выходом может стать инвестирование в проект извне. Тем более, что сейчас многие успешные инвесторы озабочены поиском удачных бизнес-идей, в реализацию которых они готовы вводить значительные финансовые вливания.
Создание привлекательных условий для заемщиков
Конкуренция в этой нише бизнеса постепенно нарастает. Поэтому уже сейчас есть смысл позаботиться о привлечении клиентов, создании привлекательных для них условий займа. Возможно, установить первоначально не слишком высокий процент ставки или увеличить верхний потолок выдаваемой суммы.
Именно поэтому в штат необходимо привлечь грамотных экспертов по кредитованию. Действуя последовательно и профессионально, можно достаточно быстро выйти на самоокупаемость центра микрофинансирования. И если очень постараться – вернуть вложенные средства уже через год после его открытия.
Подводя итог, можно сказать, что за центрами микрофинансирования – будущее. Динамично растущий рынок предлагает выгодные условия как для открытия собственного бизнеса микрозаймов, так и для самих заемщиков. Регулируемый только Гражданским кодексом, процесс получения денег в данном случае значительно упрощен по сравнению с аналогичной процедурой в банке.
А получив статус заемщика, клиент автоматически становится партнером кредитного союза со всеми вытекающими последствиями – лояльным отношением компании в плане процентных ставок, сроков погашения и т.д. Имея свободные оборотные средства в достаточном количестве, можно открыть бизнес-центр путем, например, приобретения франшизы микрофинансирования существующих уже компаний.
