Кредиты для бизнеса без залога и поручителей — кредитование юридических лиц (ИП, ООО)

 

Выгодные программы кредитования для малого бизнеса в Райффайзенбанке

Если вы зарегистрированы как ИП или ваша компания оформлена как ООО или АО — вы можете взять кредит в Райффайзенбанке.

Преимущества оформления кредита в Райффайзенбанке:

  • выдача кредита для ИП и малого бизнеса без залога и поручителей
  • минимальная процентная ставка
  • оформление на большой срок (до 10 лет)
  • кредитование текущих и новых клиентов банка
  • гибкие условия для поддержки и развития организаций, индивидуальных предпринимателей

Как оформить кредит малому бизнесу?

Средства зачисляются на банковский расчетный счет организации или индивидуального предпринимателя в Райффайзенбанке. Если вы новый клиент банка, нужно будет его открыть. Есть три способа оформления кредита на развитие малого бизнеса, для которого не нужен залог:

  • Оформить заявку на сайте
  • Оставить заявку в отделении банка
  • Проконсультироваться у персонального менеджера

На какие цели выдаётся кредит юридическим лицам?

Предпринимателям и собственникам организаций доступны различные виды кредитования на поддержку малого бизнеса. Оцените прозрачные условия кредитования:

  • приобретите транспортные средства или оборудование
  • купите коммерческую недвижимость
  • покройте кассовые разрывы
  • пополните оборотные средства на банковском счете организации или ИП
  • рефинансируйте действующие кредиты других банков
  • обеспечьте исполнение обязательств при участии в закупках

На каких условиях можно получить кредит?

Кредит без залогового и поручительского обеспечения отличается от обычного кредитования тем, что банкам перед предоставлением такого займа приходится производить тщательную проверку всех собственников кредитуемого бизнеса и анализировать платежеспособность юрлица.

В связи с этим, получить необеспеченный кредит гораздо сложнее. К тому же банки предъявляют к получателям таких займов дополнительные требования. Кстати, поручительство при предоставлении кредита на юридическое лицо все же требуется, но не сторонних граждан, а собственников этих фирм.

Также прочитайте: Где взять кредит для ИП без залога и поручителей — ТОП-11 банков, условия и требования

На какие цели выдают кредит

В основном, кредиты, не обеспечиваемые залоговыми средствами либо поручительством, являются целевыми. Юрлицо вправе полученные деньги расходовать исключительно на открытие бизнеса, расширение уже существующего или цели, связанные с выполнением своих бизнес-задач. Отдельно нужно отметить овердрафт и различные его разновидности — такой займ дается юрлицу для оплаты счетов (на закрытие кассовых разрывов).

При этом во многих банках заемщикам предстоит потом отчитаться по поводу трат полученных денег. Хотя отдельные кредитные учреждения типа Сбербанка не требуют отчета по расходу заемных средств.

Какую сумму одобрят

Диапазон сумм, предоставляемых банками, входящими в ТОП-10, колеблется от 30 000 до 250 000 000 рублей. При этом, минимальные суммы предлагаются по овердрафтовым программам (от 30 тысяч до 30 миллионов рублей), которые и являются наиболее распространенными среди необеспеченных залогом и наличием сторонних поручителей предложений различных банков.

В целом, сумма займа зависит от программы, платежеспособности заемщика и срока кредитования. На более длительный срок ЮЛ может себе позволить занять больше средств, что выгодно и для банка, — переплата в этом случае будет больше.

Сроки и ставки

Минимальная ставка по займу без обеспечения — от 9,6 % (банк «Открытие»), а максимум для такого кредита — 24 % (в УБРиР). Процентная ставка зависит и от срока, и от благонадежности клиента: тем юрлицам, кто по банковским сведениям наиболее платежеспособен, будут предложены более выгодные условия.

Сроки также высчитываются исходя из потенциальной возможности предприятия вернуть занятые средства. Наиболее надежным заемщикам банк доверит деньги на более длительный срок. Однако по сравнению с обеспеченными залогом и поручительством кредитами сроки у рассматриваемых займов меньше — максимум составляет пять лет. Минимальный же период возврата долга — полгода.

Требования к заемщику и бизнесу

Для получения кредита, не обеспеченного ни залогом, ни поручительством со стороны кого-то, кроме собственника бизнеса, потребуется:

  • полная документация, необходимая банку для проверки платежеспособности кредитуемой фирмы;
  • идеальная история кредитования, никаких задолженностей;
  • страхование (это требование предъявляет подавляющее большинство кредитных учреждений);
  • при целевом кредитовании нужно будет отчитаться о расходовании средств, взятых у банка.

К самому заемщику (юрлицу) предъявляются требования в виде:

  • функционирование не менее полугода, а то и года;
  • для некоторых банков важным обстоятельством является деятельность предприятия в их регионе (там, где находится банк);
  • определенный уровень оборота;
  • неубыточная деятельность;
  • банк должен убедиться, что в отношении юрлица не начато дел о банкротстве.

Также имеется ряд требований и к руководителям кредитуемых организаций:

  • российское гражданство;
  • возраст — от 18 лет (отдельные банки устанавливают и более высокий возрастной ценз);
  • прописка по месту нахождения банка (у некоторых кредитных организаций).

Документы

Получение кредита юридическими лицами оформляется гораздо сложнее, чем аналогичная процедура для физлиц. Поэтому и пакет документов при этом гораздо объемнее. Для оформления кредитования юрлицу нужны:

  • основная документация фирмы: ОГРН, ИНН; если есть лицензия, то надо приложить и ее;
  • бизнес-план организации;
  • документация о доходах организации: все декларации и бухбаланс;
  • бумаги о том, что фирма не имеет долгов перед налоговой службой: справка из налоговой, квитанции по оплаченным платежам;
  • дополнительная документация: о спецрежимах (если они применяются) в налогообложении;
  • удостоверения личности руководителей и учредителей: паспорта.

Как получить кредит без отказа

Наибольшая вероятность у юрлица получить кредит без обеспечения — в том банке, где оно обслуживается, поскольку в этом случае для банка прозрачны все процессы, происходящие в финансовой сфере кредитуемой фирмы. Также риск отказа тем меньше, чем на больший период нужны деньги юридическому лицу, так как чем длиннее период кредитования, тем значительнее переплата, а банку это, естественно, выгодно.

По статистике, в ведущих банках довольно высок процент одобрения заявок, поступающих от юридических лиц. Так, в Сбербанке доля одобренных заявок составляет 70 %, в Россельхозбанке и банке «Открытие» — 60%, а в ВТБ 24 — превышает 80 %.

Алгоритм оформления кредита, не обеспеченного залогом и сторонним поручительством, выглядит следующим образом:

  1. Нужно собрать все необходимые документы, чтобы кредитное учреждение могло проверить платежеспособность.
  2. Подаете заявку (лично или в электронном виде) в банк.
  3. Встречаетесь с менеджером банка и передаете ему документацию на проверку.
  4. Ожидаете ответа от банка.
  5. В случае одобрения заявки вы подписываете банковский договор.
  6. Получаете средства на нужды бизнеса.

Срок ожидания ответа составляет от 3 до 10 дней. Кстати, в большинстве кредитных организаций для того, чтобы получить кредит, требуется предварительно еще открыть счет.

Плюсы и минусы кредита без залога и поручителей

Вот какие положительные стороны имеются у кредитования без обеспечения:

  • самыми очевидными плюсами таких кредитов является собственно отсутствие необходимости иметь залоговое имущество и привлекать к делу сторонних поручителей;
  • сравнительно (с кредитами физлицам) невысокие процентные ставки;
  • для юрлиц банки предоставляют индивидуальные условия;
  • нет комиссий;
  • можно досрочно погашать сумму задолженности.

Однако есть и минусы:

  • в сравнении с кредитами, обеспечиваемыми залогом и/ или поручительством сторонних лиц, процентные ставки все же несколько выше;
  • период кредитования без обеспечения не превышает пяти лет (при выдаче кредитов под залог возможен и более длительный период);
  • суммы кредита меньше (имеется в виду их максимальное значение);
  • сложность оформления процедуры выдачи заемных средств (так как банку нужны материалы для всесторонней проверки деятельности заемщика);
  • как правило, расходование полученных путем кредитования средств, — строго целевое, хотя и не все банки требуют отчитываться по тратам;
  • заемщик должен быть обладателем идеальной истории кредитования и не иметь задолженностей перед налоговой инспекцией (для доказательства этого нужно предоставить необходимую документацию).

Как видите, условия получения необеспечиваемых кредитов юридическими лицами несколько жестче и сложнее, чем процедура кредитования под залог и с поручительством. Однако, для начинающей фирмы такой займ — настоящий выход из ситуации нехватки собственных средств.

Многие банки в настоящее время предлагают широкий спектр программ кредитования юрлиц без залогового и поручительского обеспечения. При этом следует учитывать, что в таких случаях кредитные организации диктуют свои требования, касающиеся как самого юридического лица, так и его руководителя и учредителей.

Кредиты для бизнеса

Мы предлагаем кредиты на любые цели на выгодных условиях:

  • пополнение оборотных средств, приобретение оборудования, недвижимости, транспортных средств, рефинансирование
  • плавающие и фиксированные ставки
  • возможность кредитования без залога
  • срок кредитования малого бизнеса до 7 лет
  • отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев

Овердрафт для бизнеса

Доступный и быстрый способ кредитования расчетного счета компаний и индивидуальных предпринимателей без залога и на короткий срок.

Условия

  • Сумма лимита — от 200 000 рублей до 5 000 000 рублей
  • Срок овердрафта — 365 дней
  • Срок траншей — до 60 дней
  • Поручительство владельцев бизнеса с совокупной долей не менее 51%
  • Срок рассмотрения — 3 рабочих дня
  • Без залога

ОТП Экспресс

Простой и быстрый способ финансирования бизнеса на любые цели без залога

Условия

  • Сумма кредитования — от 500 000 рублей до 1 000 000 рублей
  • Срок кредитования — 6 или 12 месяцев
  • Поручительство владельцев бизнеса с совокупной долей не менее 51%
  • Форма выдачи — разовый кредит
  • Без залога

ОТП Оборот

Классическое кредитование на пополнение оборотных средств и рефинансирование, с различными формами выдачи и гибким подходом к обеспечению

Условия

  • Сумма кредитования — от 500 000 рублей до 15 000 000 рублей
  • Срок кредитования — до 36 месяцев
  • Поручительство владельцев бизнеса с совокупной долей не менее 51%
  • Форма выдачи — разовый кредит или кредитная линия
  • Без залога (необеспеченная часть кредита) — до 3 000 000 рублей

ОТП Развитие

Универсальный кредит на инвестиционные цели (приобретение оборудования, недвижимости, транспортных средств) и на пополнение оборотных средств, а также рефинансирование

Условия

  • Сумма кредитования — от 500 000 рублей до 15 000 000 рублей
  • Срок кредитования — до 84 месяцев
  • Поручительство владельцев бизнеса с совокупной долей не менее 51%
  • Форма выдачи — разовый кредит или кредитная линия
  • Без залога (необеспеченная часть кредита) — до 3 000 000 рублей

Овердрафт для бизнеса

ОТП Банк предлагает один из самых распространенных, доступных и быстрых способов кредитования расчетного счета компаний и индивидуальных предпринимателей без залога и на короткий срок. Это идеальный выход для небольших компаний и тех, кто часто закупает сырье для своей продукции.

  • Будьте уверены, что любой платеж — расчет с контрагентами, выплата заработной платы или оплата налогов — будет исполнен вовремя
  • Рассчитывайтесь с подрядчиками, закупайте сырье и товар, проводите платежи без отсрочек

Условия

  • Сумма лимита — от 200 000 рублей до 5 000 000 рублей
  • Срок овердрафта — 365 дней
  • Срок траншей — до 60 дней
  • Поручительство владельцев бизнеса с совокупной долей не менее 51%
  • Срок рассмотрения — 3 рабочих дня
  • Без залога

Содержание1 Выгодные программы кредитования для малого бизнеса в Райффайзенбанке1.1 Как оформить кредит малому бизнесу?1.2 На какие цели выдаётся кредит юридическим лицам?2 На каких условиях можно получить кредит?2.1 На какие цели выдают кредит2.2 Какую сумму одобрят2.3 Сроки и ставки3 Требования к заемщику и бизнесу3.1 Документы3.2 Как получить кредит без отказа4 Плюсы и минусы кредита без залога и поручителей4.1…

Содержание1 Выгодные программы кредитования для малого бизнеса в Райффайзенбанке1.1 Как оформить кредит малому бизнесу?1.2 На какие цели выдаётся кредит юридическим лицам?2 На каких условиях можно получить кредит?2.1 На какие цели выдают кредит2.2 Какую сумму одобрят2.3 Сроки и ставки3 Требования к заемщику и бизнесу3.1 Документы3.2 Как получить кредит без отказа4 Плюсы и минусы кредита без залога и поручителей4.1…

Политика конфиденциальности

Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

Принять