Банковские реквизиты — что это такое, пример, расшифровка простыми словами

Содержание

 

Что такое реквизиты счета

С ростом числа безналичных платежей и широким распространением карт и терминалов безналичной оплаты вопрос о реквизитах стал волновать граждан гораздо чаще. Еще недавно заполнять квитанции с платежными данными приходилось разве что в банке, оплачивая обязательные пошлины, штрафы. Большинство платежей можно было осуществить наличными не только в магазинах, но и в организациях, которые взимали плату за услуги.

Помимо банковских реквизитов организации, гражданам следует знать, что такое реквизиты банковской карты, ведь каждому может понадобиться предоставить эти данные в организацию для выставления счета, начисления пособия или просто перечисления денежных средств в связи с любой другой необходимостью. Это, безусловно, важно для самозанятых граждан, которые не оформлены как индивидуальные предприниматели.

Каждая карта имеет свои банковские реквизиты

Современные технологии позволяют избежать некоторых проблем с введением многочисленных цифр и подсчетом нулей, так как сейчас эту информацию очень часто шифруют в виде штрих-кодов или QR-кодов, размещенных на квитанции. Такой платеж легко совершить с помощью мобильного телефона, если на нем установлено банковское приложение.

Реквизиты несут в себе полную информацию об организации или человеке, чтобы плательщик мог адресно перевести деньги именно туда, куда необходимо. Любая ошибка в цифрах приведет к некорректному перечислению, такую ошибочную операцию очень сложно и долго придется отменять.

Для чего необходимы

Любая деятельность, требующая безналичного расчета, нуждается в оформлении и предоставлении реквизитов. Основными направлениями применения считаются:

  • коммерческое использование — для предоставления услуг или продажи товаров, требуется оформить юридическое лицо или ИП, заявить себя в качестве самозанятого гражданина, поэтому реквизиты здесь используются для выставления счетов, оформления в налоговых службах;
  • зарплата, социальные выплаты — большинство компаний, оформляя работника на службу, либо выдают ему пластиковую карту, либо работник приходит со своей и направляет работодателю информацию по карте для перечисления. Пенсионеры и адресаты различных субсидий также используют похожую схему при оформлении пособий;
  • налоги, штрафы, пошлины — все государственные организации имеют счета в банках для приема от населения.

Как работает платёжная система

Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications – SWIFT). Эта платёжная система создана для осуществления движения безналичных денежных средств. Международными финансовыми институтами организована глобальная система обмена конфиденциальной банковской информацией.  Учредителями СВИФТ являются более 250 банковских учреждений из 20 стран мира. Система начала осуществлять международное сопровождение платежей с 1973 года.

Членами сообщества, созданного по законодательству Королевства Бельгия, являются свыше 9 тысяч банков, а также 10 тысяч организаций.

При вступлении банковское учреждение получает уникальный  SWIFT-код. Он используется для осуществления международных переводов денежных средств. Объём ежедневных транзакций внутри системы СВИФТ – более миллиона единиц. Ежегодный объём банковских переводов через Международную платёжную систему – 4 миллиарда.

По типу сообщения подразделяются на финансовые (между пользователями) и системные (служебные). Сообщение имеет три части:

  • заголовок;
  • текст;
  • трейлер.

Связь с локальной системой осуществляетмся посредством терминалов CBT  и процессоров региональных RGP. После того, как набраны все реквизиты банковского счёта, сообщение проверяется операционным центром. Ему присваивается код уведомления. который может быть как положительным, так и отрицательным.

Реквизиты для разныз клиентов
  Все, что вы хотели бы знать о рефинансировании кредита, простыми словами

Для разных категорий клиентов банка предусмотрен разный перечень реквизитов

Банковские реквизиты: что это такое

Любые финансовые операции, осуществляемые путем безналичных расчетов, проводятся с непосредственным участием банковской организации. Принимает участие банк и в проведении иных финансовых транзакций, в частности, наличных переводов. Чтобы идентифицировать плательщика и применяются банковские реквизиты, причем каждое финансовое учреждение обладает собственными реквизитами.

Определяя, что такое реквизиты банковского счета, можно сделать вывод, что данное понятие включает определенные сведения, главной задачей которых становится определение «адреса» лица (физического или юридического), конечного получателя перевода.

Объясняя данное понятие простыми словами, можно провести аналогию с обычным и всем известным почтовым письмом. Ведь без указания точного адреса получателя письмо просто не сможет дойти до него. А ошибки в адресе становятся причинами и потере письма, то есть оно уходит в другую страну или совершенно постороннему человеку. Или же остается невостребованным и пылится на полках почтовых отделений.

То же самое касается и реквизитов. Они обладают собственным уникальным набором сведений. Если клиент, оформляя платежную форму, допускает ошибки в написании реквизитов, то перевод просто «теряется» или уходит к иному получателю. В частности, определяя, что входит в банковские реквизиты, плательщику приходится оперировать расчетным счетом. Но порой встречается такое упоминание, как «полные реквизиты банка», куда входят и иные сведения о получателе.

что входит в банковские реквизиты
Как выглядят реквизиты банковской карты физического лица

Банковские реквизиты: что это такое

Любые финансовые операции, осуществляемые путем безналичных расчетов, проводятся с непосредственным участием банковской организации. Принимает участие банк и в проведении иных финансовых транзакций, в частности, наличных переводов. Чтобы идентифицировать плательщика и применяются банковские реквизиты, причем каждое финансовое учреждение обладает собственными реквизитами.

Определяя, что такое реквизиты банковского счета, можно сделать вывод, что данное понятие включает определенные сведения, главной задачей которых становится определение «адреса» лица (физического или юридического), конечного получателя перевода.

Объясняя данное понятие простыми словами, можно провести аналогию с обычным и всем известным почтовым письмом. Ведь без указания точного адреса получателя письмо просто не сможет дойти до него. А ошибки в адресе становятся причинами и потере письма, то есть оно уходит в другую страну или совершенно постороннему человеку. Или же остается невостребованным и пылится на полках почтовых отделений.

То же самое касается и реквизитов. Они обладают собственным уникальным набором сведений. Если клиент, оформляя платежную форму, допускает ошибки в написании реквизитов, то перевод просто «теряется» или уходит к иному получателю. В частности, определяя, что входит в банковские реквизиты, плательщику приходится оперировать расчетным счетом. Но порой встречается такое упоминание, как «полные реквизиты банка», куда входят и иные сведения о получателе.

Что входит в банковские реквизиты
Как выглядят реквизиты банковской карты физического лица

Как узнать реквизиты

Зная, что такое реквизиты банковского счета, можно уверенно сказать, где получить информацию о них. Самый надёжный способ – это обратиться к документам, которые были выданы при открытии счёта. Правила, касающиеся обслуживания граждан и организаций, различаются, но, в любом случае, банк вместе с договором должен выдать распечатку, где будет содержаться вся эта информация. Обычно такая распечатка оформляется как приложение к договору.

Если нужны реквизиты для гражданина, открывшего в банке счёт и получившего пластиковую карту, то ему достаточно воспользоваться личным кабинетом на его официальном сайте. В онлайн-сервисах большинства банковских организаций есть возможность вывести на экран и распечатать полный набор сведений, необходимых для перевода или получения платежа.

что входит в банковские реквизиты
  Капитальные вложения в бухгалтерском учете — это…

Пример: Сбербанк Онлайн

Куда сложнее, если нужно узнать реквизиты другого лица. БИК, корсчёт и название банка являются открытой информацией, но вот полный номер расчётного счёта уже не может быть сообщён третьим лицам. Единственное исключение здесь – это налоговая служба: информация ей обязательно предоставляется. Поэтому если идёт судебная тяжба, то с разрешения суда можно потребовать из налоговой данные о счёте контрагента. Но всё-таки самый лучший способ узнать номер расчётного счёта организации – это обратиться к её руководству напрямую и попросить предоставить сведения.

Что же касается полного названия организации и её ИНН, то тут всё несколько проще. По закону, информация эта содержится в едином реестре и доступна любому желающему. Получить сведения можно, к примеру, на официальном сайте налоговой.

Что включают в себя реквизиты

Полный перечень платежных данных для предприятия или частного лица немного отличается, как отличаются некоторые кодировки. Следует рассмотреть эти характеристики отдельно.

Что входит в банковские реквизиты организации, поможет учесть сфера направления ее деятельности. Если расчет с компанией может вестись не только в России, но и через международные системы перевода денег, то существует два набора реквизитов для российского и иностранного банка. Помимо этого, для перечисления в бюджет вместо корреспондентского счета указывается номер отделения Московского ГТУ Банка России.

Сбербанк онлайн

По реквизитам можно оплатить любые счета

Ели говорить о платежах резидентам РФ, то в квитанции или договоре обязательно указываются:

  • наименование организации-получателя;
  • десятизначный ИНН;
  • КПП юридического лица;
  • расчетный счет получателя из 20 знаков;
  • наименование банка получателя и его местоположение;
  • номер корреспондентского счета, полученный в банке — также 20 цифр;
  • БИК банковской организации.

Сведения о предприятии помогают узнать многое, так как все числовые данные присваиваются не в случайном порядке, а следуя четкой структурной схеме отчетных органов: Центробанка, налоговой службы.

БИК выдается всем банкам при регистрации и по нему можно узнать регион базирования, а также по цифровому показателю можно отследить, насколько давно функционирует эта финансовая структура — чем меньше цифра, тем больше срок жизни. Также у каждого банка есть свой корреспондентский счет в Центробанке.

Расчетный счет позволяет узнать многие детали о производимом платеже. В нем первые 3 цифры отвечают за балансовое распределение средств, следующие 2 подскажут, является ли компания резидентом РФ. Очередные 3 знака покажут валюту платежа, например, 810 — рубли, 840 — доллары США. Следующая цифра контрольная, а 7 знаков за ней отражают сведения о самом счете держателя.

Реквизиты банковского счета для перечисления денег из-за рубежа будут содержать совершенно другие данные. Все сведения о компании и банке будут указаны латиницей. Обязательный перечень включает в себя:

  • наименование банка получателя;
  • наименование банка отправителя;
  • классификация банков по кодам SWIFT;
  • номер счета в банке-отправителе;
  • номер IBAN в банке-получателе.

Разберем подробнее, что скрывается под разными аббревиатурами. Код SWIFT, это тот же вариант BIC в реквизитах, только для международной классификации финансовых организаций. IBAN – это номер счет получателя в банке, которые позволяет направить деньги конкретному адресату, а не в формате до востребования. С помощью этой классификации в 34-значном виде зашифровывается конкретный номер счета, указывается страна и банк, а также тип перечисляемой валюты. Основной регион применения этого формата Европейский Союз, при переводах в других регионах он может не использоваться.

Если предстоит иметь дело с Британской банковской системой, то там в ходу также присутствует понятие Sort Code, являющееся опять-таки местным аналогом БИК. ABA в банковских реквизитах говорит о том, что иметь дело придется с банком Соединенных Штатов Америки. Узнавать и заполнять все эти данные нужно в том случае, если совершается платеж за границу, для Российских организаций при международных переводах достаточно знать SWIFT и БИК коды.

Личный кабинет Сбербанка
  Что такое эквайринг и для чего он нужен?

Персональные реквизиты можно узнать в личном кабинете

Для частного лица основными реквизитами будут следующие данные:

  • фамилия, имя и отчество;
  • паспортные данные;
  • адрес постоянной регистрации;
  • банк держатель карты;
  • номер счета карты;
  • БИК банка-получателя;
  • если необходимо 12-значный ИНН.

В некоторых случаях перевод можно осуществить, зная только номер карты или номер телефона, если он привязан к счету, а перевод производится в рамках одной банковской системы.

Банковские реквизиты для различных клиентов

Реквизиты банка – исключительно важная часть информации, необходимой для организации процесса перемещения денежных средств от плательщика к получателю. Для успешного проведения транзакций на межбанковском уровне владельцы счетов должны иметь полную информацию о том, что входит в банковские реквизиты. Специальный набор информационных банковских данных делится для нескольких групп клиентов:

  1. Для клиентов банка.

Клиентами учреждения банка могут быть юридические лица, индивидуальные предприниматели или физические лица. При осуществлении безналичного платежа они указывают следующий набор значений:

  • наименование (для юридических лиц) или Ф.И.О. (для физических лиц, индивидуальных предпринимателей);
  • идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), код причины постановки на учёт (КПП);
  • номер текущего или расчётного счёта (двадцатизначный набор цифр от 0 до 9);
  • полные данные, адрес учреждения банка, открывшего счёт;
  • банковский идентификационный код (БИК) учреждения банка;
  • номер корреспондентского счёта клиента в Центробанке РФ или ином коммерческом банке.
  1. Для государственных учреждений, имеющих счёт в Центральном Банке РФ.

Перечень значений аналогичен вышеозначенному. Исключение составляют данные о корреспондентском счёте в Центробанке. Указание такой информации не требуется, так как клиент имеет счёт непосредственно в ЦБ.

  1. Для коммерческих банков:
  • наименование банка;номер налогоплательщика (ИНН), код причины постановки на учёт (КПП);
  • номер счёта (двадцатизначный набор цифр от 0 до 9);
  • полные данные, адрес учреждения банка (аналогичны наименованию банка);
  • банковский идентификационный код (БИК) учреждения банка;
  • номер корреспондентского счёта клиента в Центробанке РФ или ином коммерческом банке.
  1. Для платежей в иностранной валюте:
  • наименование получателя платежа;
  • номер счета (account) получателя платежа;
  • наименование, номер счета (account), код SWIFT банка-получателя;
  • наименование, код SWIFT банка-посредника или банка-корреспондента.

Что такое банковские реквизиты

В зависимости от вида платежа меняются реквизиты

Что можно узнать из банковских реквизитов

Зная, как расшифровать и понять основные реквизиты-идентификаторы банка, можно понять все самые важные данные по плательщику. В частности:

  • регион (с помощью БИК);
  • приблизительную дату открытия конкретного предприятия (также с помощью БИК, чем больше его номер, тем позже прошла регистрация фирмы);
  • практически все нюансы предприятия-получателя платежа (по корреспондентскому счету, например, первые цифры 407 говорят о негосударственном (коммерческом) учреждении, следующие числа 01 показывают, что фирма работает в России, последующие цифры 810 говорят, что операции проводятся в рублевом эквиваленте (840 – валютные) и пр.).

Что такое реквизиты банковской карты

Бaнкoвcкиe кapты и cчeтa дeлaют жизнь coвpeмeннoгo чeлoвeкa пpoщe — мнoгиe пoкyпки и oпepaции мoжнo пpoвoдить чepeз интepнeт, нe тpaтя вpeмя нa пoxoды в мaгaзин или oплaтy ycлyг cпeциaлиcтoв нaличными. Oнлaйн мoжнo paccчитaтьcя в пpoдyктoвoм мaгaзинe, бyтикe, кинoтeaтpe, зaплaтить зa пepecылкy тoвapoв, и дaжe внecти блaгoтвopитeльный взнoc. Oднaкo, пoвceмecтнoe иcпoльзoвaниe бaнкoвcкиx кapт пpивoдит к coздaнию нoвыx мoшeнничecкиx cxeм, цeль кoтopыx — кpaжa дeнeг co cчeтa. Пoэтoмy вaжнo знaть, кaкyю инфopмaцию пpoдaвeц имeeт пpaвo зaпpocить пpи pacчeтe и кaкиe дaнныe нyжнo дepжaть в ceкpeтe дaжe oт близкиx людeй. Oб этoм и пoйдeт peчь в нaшeм мaтepиaлe.    

B cтaтьe paccкaжeм, чтo тaкoe peквизиты бaнкoвcкoй кapты, мoжнo ли cooбщaть нoмep бaнкoвcкoй кapты и дpyгиe дaнныe тpeтьим лицaм и чтo мoгyт cдeлaть мoшeнники, знaя эти дaнныe. Этa инфopмaция пoмoжeт вaм лyчшe paзoбpaтьcя в cфepe бaнкoвcкиx пepeвoдoв и зaщитить дeньги oт вoзмoжныx xищeний.

Чтo тaкoe peквизиты бaнкoвcкoй кapты

Peквизиты — этo дaнныe бaнкoвcкoгo cчeтa, чacть из кoтopыx yкaзaнa нa caмoй кapтe. Чтoбы пoлнocтью pacкpыть инфopмaцию o бeзoпacнocти cиcтeмы индивидyaльныx pacчeтoв, oтнeceм к peквизитaм и ceкpeтный кoд кapты, кoтopый дaeт дocтyп к пpoфилю пoльзoвaтeля, a тaкжe бaнкoвcкий cчeт, к кoтopoмy oнa пpивязaнa.

Дaнныe нa кapтe включaют:

Нoмep бaнкoвcкoй кapты.Этo 16 или 18 цифp, кoтopыe yкaзaны нa лицeвoй чacти. B нoмepe зaшифpoвaны нaзвaниe плaтeжнoй cиcтeмы, идeнтификaциoнный нoмep вaшeгo бaнкa, тип и peгиoн выпycкa кapты, cиcтeмнoe пpoвepoчнoe чиcлo.

Baжнo! B пpoцecce пpoвeдeния pядa дeнeжныx oпepaций мoгyт зaпpaшивaть нe вecь нoмep кapты, a тoлькo 4 пocлeдниe цифpы.

Имя дepжaтeля кapты.Moжeт быть yкaзaнa тoлькo фaмилия, фaмилия и инициaлы или кapтa мoжeт быть нeимeннoй.

Tpи цифpы нa oбopoтe кapты.CVC2 или CVV2 — тpexзнaчный кoд бeзoпacнocти  нa oбpaтнoй cтopoнe кapты, кoтopый cлyжит для дoпoлнитeльнoй зaщиты oт xищeний.

Cpoк дeйcтвия. B фopмaтe мecяц/гoд.

Taкжe инoгдa тpeбyeтcя pacчeтный cчeт. Нoмep бaнкoвcкoгo cчeтa, кoтopый yкaзывaeтcя дoгoвope нa oбcлyживaниe кapты или в oнлaйн-бaнкe. Нa caмoй кapтe eгo нeт.

PIN-кoд. Чeтыpexзнaчный пapoль, кoтopый дaeт дocтyп к cчeтy и oпepaциям пo кapтe. PIN ycтaнaвливaeт влaдeлeц пpи oфopмлeнии. Нa caмoй кapтe eгo нeт и пepeдaвaть eгo никoмy нe нyжнo.

Кaкиe дaнныe и peквизиты мoжнo нaзывaть тpeтьим лицaм

Нoмep кapты. Eдинcтвeннaя oпepaция, кoтopyю мoжнo пpoвecти, знaя тoлькo 16-знaчный нoмep — пepeвecти дeньги нa вaш cчeт. Пoэтoмy нa вoпpoc “мoжнo ли дaвaть нoмep кapты” в цeлoм мoжнo oтвeтить yтвepдитeльнo. Бeз дoпoлнитeльныx дaнныx эти цифpы нe дaют дocтyпa к дeньгaм. Пo aнaлoгии, бeзoпacнo oзвyчивaть и пocлeдниe 4 цифpы нoмepa кapты.

Pacчeтный cчeт. Кaк и в cлyчae c нoмepoм кapты, знaниe pacчeтнoгo cчeтa пoзвoляeт лишь пepeвecти нa нeгo дeньги и бoльшe ничeгo. Пepeдaвaть этoт 20-ти знaчный нoмep тpeтьим лицaм впoлнe бeзoпacнo.

Имя дepжaтeля. Бeзoпacнocть пepeдaчи этoй инфopмaции нeoднoзнaчнa. Caмo пo ceбe ФИO coбcтвeнникa нe дaeт дocтyпa к cчeтy, oднaкo знaя дoпoлнитeльнo нoмep кapты и cpoк ee дeйcтвия мoжнo зapeгиcтpиpoвaтьcя в нeкoтopыx интepнeт-мaгaзинax, кoтopыe paбoтaют бeз дoпoлнитeльнoй cиcтeмы зaщиты пepeвoдoв. Taк злoyмышлeнник мoжeт дeлaть пoкyпки oт вaшeгo имeни. Пoэтoмy, ecли ктo-тo зaпpaшивaeт кoмплeкc дaнныx пo кapтe, нaпpимep, чтoбы cкинyть вaм дeньги, этo дoлжнo вac нacтopoжить.

Baжнo! Bмecтo нeпocpeдcтвeннo нoмepa, cpoкa дeйcтвия и имeни влaдeльцa, мoшeнники мoгyт дeйcтвoвaть oбxoдным пyтeм и пoпpocить cкинyть фoтo бaнкoвcкoй кapты c двyx cтopoн. Кpoмe пepeчиcлeнныx дaнныx, нa фoтoгpaфии видeн и зaщитный кoд CVV, пoэтoмy эти cнимки пepecылaть нeльзя.

Кaкиe дaнныe кapты нeльзя cooбщaть

❌ Кoмплeкc peквизитoв. Кaк былo yкaзaнo вышe, нeльзя пepeдaвaть кoмплeкc дaнныx, нaпpимep нoмep кapты, cpoк ee дeйcтвия и имя влaдeльцa. 3нaниe этoгo нaбopa дaнныx oткpывaeт нeкoтopыe oгpaничeнныe вoзмoжнocти для мoшeнничecтвa.

❌ ПИН-кoд. Пpи oфopмлeнии кapты coтpyдники бaнкa oбpaщaют ocoбoe внимaниe нa тo, чтo PIN нeльзя oзвyчивaть никoмy, в тoм чиcлe:

  • coтpyдникaм caмoй финaнcoвoй opгaнизaции, гдe был oткpыт cчeт, пo тeлeфoнy или вo вpeмя кoнcyльтaции в oфиce;
  • близким poдcтвeнникaм, дpyзьям, знaкoмым;
  • тpeтьим лицaм, кoтopыe зaпpaшивaют вaш ПИН для пepeвoдa cpeдcтв, oплaты пoкyпки, ycилeния бeзoпacнocти, пepeoфopмлeния или c дpyгoй цeлью.

Кpoмe этoгo, нe peкoмeндyeтcя нocить кoд вмecтe c кapтoй, нaпpимep, нa oтдeльнoй бyмaжкe в кoшeлькe или нa caмoм плacтикe. Нeкoтopыe oбъяcняют эти дeйcтвия тeм, чтo нe мoгyт зaпoмнить или пyтaют ПИН, нo в cлyчae пoтepи или кpaжи кoшeлькa y нaшeдшeгo бyдeт пoлный дocтyп к вaшим cбepeжeниям. Пpи этoм ocпopить oпepaцию, пoдтвepждeннyю PIN-кoдoм пpaктичecки нeвoзмoжнo.

Пo cyти, PIN — этo ключ oт ceйфa — oт вaшeгo cчeтa. Нe пepeдaвaйтe eгo дpyгим людям.

❌ CVC-кoд. Кaждaя бaнкoвcкaя кapтa ocнaщeнa двoйнoй зaщитoй oт взлoмa и мoшeнникoв. Пoмимo ocнoвнoгo ключa PIN, для этoй цeли cлyжaт дoпoлнитeльныe кoды CVC2 или CVV2, кoтopыe yкaзaны нa oбopoтнoй cтopoнe кapты. Пo cyти, CVC-кoд являeтcя aнaлoгиeй ПИН, xoтя и нe дaeт тaкиx вoзмoжнocтeй co cчeтoм. Пoэтoмy cooбщaть кoмy-либo дoпoлнитeльный тpexзнaчный кoд нeльзя.

Baжнo! Пoмимo peквизитoв, кoтopыe нeбeзoпacнo пepeдaвaть тpeтьим лицaм, cтoит пoмнить и o cмc-кoдe — cпocoбe пoдтвepждeния интepнeт-пoкyпoк или пepeвoдa cpeдcтв. Bo вpeмя oплaты бaнк выcылaeт cмc-yвeдoмлeниe нa нoмep, кoтopый cвязaн c кapтoчкoй клиeнтa. Ecли дeйcтвия выпoлняeт влaдeлeц cчeтa, oн ввeдeт пoлyчeннoe cooбщeниe и пoдтвepдит тaким oбpaзoм cвoю личнocть. Ecли кapтy или peквизиты yкpaли, чтoбы пepeвecти cpeдcтвa нyжнo пoxитить и тeлeфoн, или выяcнить кoд из yвeдoмлeния y влaдeльцa. Пoэтoмy нe вcтyпaйтe в cxeмы, гдe нyжнo нaзвaть cмc-кoд.

Чтo мoгyт cдeлaть мoшeнники, знaя нoмep кapты и дpyгиe peквизиты

Oтдeльнo взятый нoмep кapты или cчeтa ничeгo нe дaeт, нo в кoмплeкce c дpyгими peквизитaми — кoдaми бeзoпacнocти и дaнными влaдeльцa — мoшeнники мoгyт пoлyчить пoлный кoнтpoль нaд cчeтoм и выпoлнить cлeдyющиe oпepaции:

пepeвecти дeньги нa дpyгyю кapтy;

вывecти cpeдcтвa чepeз бaнкoмaт;

oплaтить интepнeт-пoкyпки;

paccчитaтьcя в cyпepмapкeтe.

B бoльшинcтвe cлyчaeв, злoyмышлeнники дocтигaют ycпexa из-зa нecoблюдeния пpocтыx пpaвил бeзoпacнocти caмими влaдeльцaми кapт. Кpoмe тoгo, eжeднeвнo пoявляютcя нoвыe cxeмы oбмaнa, a caми мoшeнники иcпoльзyют пpинципы пcиxoлoгичecкoгo вoздeйcтвия. 3нaниe caмыx pacпpocтpaнeнныx cxeм oбмaнa пoмoжeт вaм нe cтaть жepтвoй и coxpaнить дeньги.

Caмыe pacпpocтpaнeнныe и нoвыe cпocoбы мoшeнничecтвa c кapтaми

Пceвдo-paccылкa oт бaнкa. Нa пoчтy пpиxoдит пиcьмo oт злoyмышлeнникoв, зaмacкиpoвaннoe пoд бaнкoвcкyю paccылкy. B пиcьмe, oбычнo, yкaзывaeтcя, чтo бaнк пepecмaтpивaeт или ycиливaeт пoлитикy кoнфидeнциaльнocти c цeлью лyчшeй зaщиты cвoиx клиeнтoв, пoэтoмy нeoбxoдимo пoдтвepдить peквизиты и личныe дaнныe, oтпpaвив иx oтвeтным пиcьмoм.

Cooбщeниe o пoдoзpитeльнoй aктивнocти или дeйcтвияx c кapты. Moжeт пpийти cмc-yвeдoмлeниe или пocтyпить звoнoк aвтoинфopмaтopa, кoтopый paзpaбoтaли мoшeнники. Пoльзoвaтeлю cooбщaют лoжнyю инфopмaцию — c eгo cчeтa пытaютcя cнять дeньги. Чтoбы oбeзoпacить cвoи cpeдcтвa, нyжнo пoзвoнить пo yкaзaннoмy нoмepy.

Жepтвa пepeзвaнивaeт и в игpy вcтyпaeт oдин из пpecтyпникoв, кoтopый пpeдcтaвляeтcя coтpyдникoм бaнкa и пpocит пepeдaть peквизиты, чтoбы кapтy мoжнo былo зaблoкиpoвaть. Пpи этoм, зaчacтyю, иcпoльзyютcя пcиxoлoгичecкиe пpиeмы дaвлeния — влaдeльцy cooбщaют, чтo cpeдcтвa мoгyт быть yкpaдeны в ближaйшиe ceкyнды. Пoлyчив зaпpaшивaeмyю инфopмaцию, мoшeнники нeзaмeдлитeльнo иcпoльзyют ee для пpoвeдeния дeнeжныx пepeвoдoв или oплaты пoкyпoк.

CMC “Baшa кapтa зaблoкиpoвaнa”. Пopядoк дeйcтвий aнaлoгичeн пpeдыдyщeй cxeмe, нo чтoбы вынyдить жepтвy пoзвoнить злoyмышлeнникaм, oни paccылaют cooбщeния пpиблизитeльнo cлeдyющeгo coдepжaния «Baшa кapтa зaблoкиpoвaнa. Для paзблoкиpoвки пoзвoнитe в бaнк пo нoмepy…».

Фaльшивыe oпpocы oт бaнкa. Пpecтyпники paзpaбaтывaют вce нoвыe cпocoбы oбмaнa и aктивнo иcпoльзyют coвpeмeнныe тexнoлoгии. B oднoй из мoшeнничecкиx cxeм иcпoльзyютcя aвтoмaтизиpoвaнныe пpoгpaммы, кoтopыe oбзвaнивaют дocтyпныe тeлeфoнныe нoмepa и пpoвoдят paзличныe oпpocы. Oдним из пyнктoв тaкиx oпpocoв являeтcя yкaзaниe peквизитoв. B тaкoй cxeмe иcпoльзyeтcя дoвepиe пoльзoвaтeлeй к aвтoмaтизиpoвaнным пpoгpaммaм и oшибoчнoe мнeниe, чтo тaкиe cepвиcы cлoжнo paзpaбoтaть, пoэтoмy для oбмaнa oни нe пoдxoдят.

Фиктивныe бaнкoвcкиe caйты. Moшeнники мoгyт пoлнocтью cкoпиpoвaть caйт вaшeгo бaнкa — дизaйн, pacпoлoжeниe блoкoв, cтpaницy вxoдa — и paзмecтить этy cтpaницy пoд дpyгим aдpecoм, кoтopый, oбычнo, oтличaeтcя oт иcxoднoгo нa 1-2 cимвoлa. Кoгдa вы вбивaeтe в пoиcкoвoй cтpoкe нaзвaниe cвoeгo бaнкa, чтoбы вoйти в личный кaбинeт и выпoлнить кaкиe-либo oпepaции, cиcтeмa вмecтe c бaнкoвcким caйтoм мoжeт выдaть и caйт-двoйник. Ecли пo нeвнимaтeльнocти вы иcпoльзyeтe дyбликaт мoшeнникoв и ввeдeтe пapoль, чтoбы вoйти в личный кaбинeт, пpecтyпники пoлyчaт дocтyп к вaшeмy cчeтy.

Oбмaн вo вpeмя интepнeт-пoкyпoк. Oчeнь pacпpocтpaнeннaя cxeмa oбмaнa, пpи кoтopoй мoшeнники выxoдят нa cвoиx жepтв пpи пoмoщи дaнныx c “Aвитo” или дpyгиx caйтoв oбъявлeний. Нaпpимep, вы пpoдaeтe aвтoмoбиль, звoнит пceвдo-пoкyпaтeль и гoвopит, чтo мaшинa eмy пoдxoдит. Oн xoчeт внecти зaдaтoк, чтoбы пoдтвepдить cвoe нaмepeниe кyпить aвтo. Чтoбы пepeвecти дeньги пpocит cкинyть фoтo вaшeгo пacпopтa и кapты, apгyмeнтиpyя этo тeм, чтo cyммa зaдaткa нe мaлeнькaя и oн дoлжeн знaть, кoмy ee пepeвoдит. Taк oн пoлyчaeт имя влaдeльцa и CVV. B пoдтвepждeниe cвoeй блaгoнaдeжнocти злoyмышлeнник мoжeт выcлaть и фoтo cвoeгo пacпopтa, ecтecтвeннo, фaльшивыe.

Нeкoтopыe гoвopят, чтo иcпoльзyют “cпeциaльнyю” бeзoпacнyю cиcтeмy для пepeвoдa cpeдcтв, пoэтoмy нa вaш нoмep дoлжeн пpийти кoд пoдтвepждeния пepeвoдa. Moшeнник пpocит пepeнaпpaвить этo пoдтвepждeниe eмy. Нecлoжнo дoгaдaтьcя, чтo кoд oн иcпoльзyeт для кpaжи вaшиx дeнeг.

Нюансы банковских идентификаторов

Сведения данного типа подлежит тщательной классификации и контролю. Само присвоение идентификатора осуществляется по заранее установленной схеме со строгим подчинением установленным правилам определения кодов. Стоит подробнее остановиться на расшифровке финансово-банковских данных, которые являются наиболее распространенными.

Что такое КПП банка

Данная аббревиатура-сочетание расшифровывается, как «Код Причины Постановки». КПП представляет сочетание 9-ти чисел, с помощью которых органы налоговой инспекции идентифицируют налогоплательщика (присвоение КПП зачастую происходит одновременно с ИНН). Если получатель обладает КПП, это определяет, что он определен на учет в подразделение ФНС.

Плательщик сталкивается с требованием указать КПП в платежной форме при проплате госпошлин, штрафных санкций от ГИБДД. Указание кода требуется и при проведении платежей по кредитной карте различных услуг в пользу юрлица.

Что такое банковские реквизиты

КПП может меняться в зависимости от числа постановок организации на учет в налоговую

Числовые обозначения КПП банка имеют следующую расшифровку:

  1. 1 и 2 цифры: указание региона, где проводилась регистрация определенной организации в роли налогоплательщика.
  2. 3 и 4 число: определенный номер НИ, которая занималась оформлением юрлица. Зачастую начальные четыре числа КПП идентичны ИНН компании.
  3. 5 и 6 цифра: определение причины, по которым производилась регистрация предприятия.
  4. 7, 8 и 9 число: необходимы для понимания, сколько раз данное юрлицо становилось на учет в НИ. Например, если последние цифры КПП имеют вид 004, то компания уже неоднократно регистрировалась в органах ФНС.

Что такое БИК банка

Или «Банковский Идентификационный Номер». БИК также является определенной цифровой комбинацией (из 9 чисел), присущей каждому банковскому отделению, работающему на территории РФ. Можно провести аналогию БИК с паспортом физического лица или индексом. Эта числовая комбинация проста в написании и уникальная для каждой организации.

При проведении определенного платежа при определении плательщика первым делом рассматривается числовая комбинация, само название организации идет к рассмотрению, как дополнительная информация.

БИК определяется Центробанком РФ каждому банковскому подразделению в индивидуальном порядке. Полный перечень идентификационных номеров находится в специализированном справочнике БИК. Этот список регулярно обновляется. Поэтому для бухгалтеров очень важно регулярно проводить обновление своих бухгалтерских программ, где находятся перечень БИК.

Что такое банковские реквизиты

Для бухгалтеров очень важно вовремя обновлять списки БИК

Расшифровываются числовые показатели БИК следующим образом:

  1. 1 и 2 цифра: обозначение страны, где находится данное банковское учреждение. Для российских банков это числа 04.
  2. 3 и 4 число: указывают код региона, где банк был зарегистрирован. Эти цифры идентичны ОКАТО (если банк имеет подразделение за рубежом, то 3 и 4 цифра для данного филиала будет иметь вид 00).
  3. 5 и 6 цифра: обозначает условную нумерацию банковского филиала, функционирующего в этой регионе/области (00-99).
  4. 7, 8 и 9 число: это порядковая нумерация структурного подразделения банка (055-999). Под этой нумерацией финансовое предприятие занесено в перечень Банков России. Кстати, подразделения Центробанка обладает нумерацией 000-002.

Что такое расчетный счет

Или р/с, который относится к банковским реквизитам и становится одним из важных идентификаторов. Это учетная запись предназначена для проведения расчетным учреждением (банковским или иного типа) любых финансовых транзакций. Расчетный счет оформляется непосредственно в самой банковской организации и состоит из 20 чисел. С его помощью расчетное предприятие идентифицирует получателя/плательщика.

Что такое банковские реквизиты

Расчетный счет открывается в банках

Что такое корреспондентский счет

Данный цифровой идентификатор открывается банковской структурой и предназначен для осуществления различных межбанковских операций. Корреспондентский счет (или к/с) в России состоит из 20 чисел, первые три из них имеют вид 301, а три последние соответствуют БИК.

Все межбанковские финансовые переводы в РФ проводится только через Центробанк России, что обеспечивает данные операции надежностью и конфиденциальностью.

Кстати, у государственных организаций и структур к/с отсутствует. В нем нет необходимости, так как расчетные счета оформляются непосредственно в ЦБ РФ. Поэтому в реквизитах госструктур подобного идентификатора нет.

Что такое банковские реквизиты

Все денежные переводы осуществляются через ЦБ, что гарантирует их надежность

Что такое IBAN-код

Такой идентификатор применяется в основном, для проведения международных финансовых транзакций. IBAN (или International-Bank-Account-Number) является мировым стандартом, обозначающим нумерацию определенного банковского счета. Такой идентификатор создается Международной Организацией по Стандартизации, а также Европейским мировым комитетом банковско-финансовых стандартов. Этот определитель еще называется IBANcode или код-IBAN.

Что такое банковские реквизиты

Как расшифровывается IBAN-код

Что такое SWIFT-код

Данный идентификатор также применяется для осуществления международных денежных перечислений между банками. Это уникализированная банковская идентификационная кодировка. SWIFT-код оформляется каждому участнику, который официально вступил в Мировое Сообщество Финансовых Интербанковских Коммуникаций (СВИФТ).

Что такое банковские реквизиты

Как расшифровывается SWIFT-код

Что можно узнать из банковских реквизитов

Зная, как расшифровать и понять основные реквизиты-идентификаторы банка, можно понять все самые важные данные по плательщику. В частности:

  • регион (с помощью БИК);
  • приблизительную дату открытия конкретного предприятия (также с помощью БИК, чем больше его номер, тем позже прошла регистрация фирмы);
  • практически все нюансы предприятия-получателя платежа (по корреспондентскому счету, например первые цифры 407 говорят о негосударственном (коммерческом) учреждении, следующие числа 01 показывают, что фирма работает в России, последующие цифры 810 говорят, что операции проводятся в рублевом эквиваленте (840 – валютные) и пр.).

Что такое данные пластикового носителя

Прежде чем рассматривать пути поиска информации о пластиковом носителе, важно понимать, что такое платежные реквизиты счета, в чем их отличие от информации о самом носителе.

Платежные данные — это информация о счете, на который перечисляются или с которого списываются деньги. К нему привязана одна или несколько карт. Это пластиковый носитель, с помощью которого владелец имеет возможность проводить быстрые операции.

Для операции с картой, например для снятия наличных в банкомате или оплаты покупки в магазине, важно помнить только пин-код.

Чуть больше информации необходимо, если предстоит перевести деньги с одной карты на другую или оплатить покупку в интернете. В таких случаях потребуются более подробные данные. На вопрос, как узнать реквизиты своей карты для таких операций, ответ — посмотреть написанное на самом пластике.

Значительно больше информации требуется, если речь идет переводах от юридических лиц. Например, для получения оплаты оказанных компании услуг или получения заработной платы потребуются уже полные платежные данные, которых нет на пластике. В этих случаях вам требуется учитывать, какие реквизиты нужны для перевода денег на счет и как их узнать.

А если вы намереваетесь осуществлять какую-либо предпринимательскую деятельность, то все денежные расчеты и платежи будут производиться только в безналичной форме.

Какие бывают данные банковской карточки

Важно разобраться, что входит в реквизиты карты и какие есть способы получить эти данные.

Базовая информация, которая необходима для работы с картой, изложена на самом пластике:

  • имя владельца;
  • номер (не путать с номером счета!);
  • срок действия;
  • код безопасности;
  • номер счета (на пластиковой карточке не указывается).

Эти данные вам понадобятся, например, для покупок в интернете или для перевода денег от частного лица.

Если предстоит получить деньги от юридического лица, понадобятся полные реквизиты карты, которые на пластике не указываются.

К ним относятся:

  • наименование банка;
  • ИНН банка;
  • БИК;
  • КПП;
  • номер корреспондентского счета банка;
  • номер отделения финансовой организации.

С помощью этих данных осуществляются любые финансовые операции. Как видно, в полную информацию о карте клиента входят и данные самого банка, выпустившего ее. Поэтому ответ на вопрос, что такое реквизиты банка, — это часть данных счета пользователя, относящая его к определенной кредитной организации.

При оформлении перевода их следует вносить аккуратно и внимательно, допущенная ошибка грозит отправкой денег другому лицу.

Как узнать полные данные своей карточки

Есть несколько способов, разные по своей сложности и доступности.

Первый способ — посетить отделение банка

Один из самых надежных и простых способов — это подойти в отделение финансовой организации, с которой вы сотрудничаете. В отделении сотрудник организации предоставит всю требуемую информацию, если она не относится к коммерческой или банковской тайне. В том числе название реквизитов банка, номер счета клиента и все необходимые данные.

При себе необходимо иметь паспорт и сам пластик. Без документа, удостоверяющего личность, вам никакие данные не сообщат. Это требование безопасности. Сотрудник банка распечатает всю необходимую информацию и заверит ее печатью и своей личной подписью. Если требуется предоставить такой документ сразу в несколько мест, то вам выдадут нужное количество экземпляров. Например, в органах соцзащиты требуют предъявлять только оригиналы, распечатанные и подписанные в вашем отделении.

Например, реквизиты карты Сбербанка — это такие данные:

Реквизиты перевода на счет карты:

Visa Classic •••• 1234

Получатель: ИВАНОВ ИВАН ИВАНОВИЧ

Номер счета: 12345678901234567890

Банк получателя: СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ БАНК ПАО СБЕРБАНК

БИК: 044030123

Корреспондентский счет: 30101810500000000123

КПП: 781234567

ИНН: 7708909876

ОКПО: 01234567

ОГРН: 1027700147852

Юридический адрес банка: 117997, Москва, ул Вавилова, 19

Почтовый адрес банка: 191124, САНКТ-ПЕТЕРБУРГ, ул. Красного Текстильщика, 2

Почтовый адрес доп. офиса: г. Санкт-Петербург, пл. Александра Невского, д. 2, лит. Е, пом. 5Н, 17Н, 18Н, 19Н, 20Н, 28Н, 48Н, 49Н, 50Н, Л7, Л10, Л11 ,191317

Тинькофф банк сообщает о картах следующие данные:

Получатель АО «Тинькофф Банк»

Счёт получателя платежа 30232810100000000005

Назначение платежа Перевод средств по договору № 1234567890 Иванов Иван Иванович, НДС не облагается

БИК 044987654

Банк получатель АО «Тинькофф Банк»

Корр. счет 30101810145250000852

ИНН — указывается либо номер получателя, либо допускается оставить поле пустым, при строгой необходимости заполнять поле укажите 7710140679.

КПП — поле следует оставить пустым, при строгой необходимости указать 773401001.

Промсвязьбанк присваивает пластиковым носителям такие данные:

Банк получателя: ПАО «Промсвязьбанк» г. Москва

БИК: 044369852

Корр.счет: 30101810400000000999

Получатель: Иванов Иван Иванович

Счет получателя: 40817810651009876543

Также банк дает примеры назначений платежа: «Оплата за __________(товары, услуги). НДС не облагается», «Материальная помощь. НДС не облагается», «Перевод собственных средств. НДС не облагается».

Другой пример — реквизиты карты «Мир», как известно, платежная система «Мир» широко распространена в России и используется для расчетов с сотрудниками всех государственных, муниципальных бюджетных организаций. При этом реквизиты такой карты общие для рассматриваемого банка — в данных нередко вообще не указывается платежная система выданного к нему пластика.

Второй способ — звонок в колл-центр банка

Обычно номер телефона горячей линии указан на обороте пластиковой карточки. Также он имеется на официальном сайте банка. При обращении понадобится назвать кодовое слово, указанное при заключении договора на обслуживание. Но некоторым банкам для авторизации достаточно назвать паспортные данные, дату рождения, номер карточки и привязанный к ней номер телефона.

Третий способ, как узнать реквизиты банковской карты, — договор банковского обслуживания

Когда вы оформляли счет, вам выдали договор на банковское обслуживание. Вся необходимая информация находится там. К сожалению, не у всех договор хранится в должном порядке, а данные порой требуются быстро.

Четвертый способ — электронная почта

Некоторые банки, в том числе Сбербанк, высылают необходимую информацию по пластиковой карточке по емейл. В письме указываются личные сведения по форме, которая имеется на сайте финансовой организации. Но такой способ не самый быстрый и надежный.

Пятый способ — интернет

На сайтах банков в прямом доступе такая информация не размещается. Для этой возможности следует подключиться к системе онлайн-банкинга или к мобильному банкингу. Авторизация осуществляется с помощью логина и пароля. В своем личном кабинете вы можете узнать всю необходимую информацию, совершать и контролировать транзакции.

Шестой способ — банкоматы

Есть еще один простой способ — банкомат или терминал самообслуживания, который имеет такую функцию. После того как вы вставили карточку в терминал и ввели пин-код, выберите в меню «Мои платежи» — «Реквизиты счета». На экране появится вся нужная информация, там же доступна функция печати требуемой информации на чеке.

Как работает платёжная система

Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications – SWIFT). Эта платёжная система создана для осуществления движения безналичных денежных средств. Международными финансовыми институтами организована глобальная система обмена конфиденциальной банковской информацией.  Учредителями СВИФТ являются более 250 банковских учреждений из 20 стран мира. Система начала осуществлять международное сопровождение платежей с 1973 года.

Членами сообщества, созданного по законодательству Королевства Бельгия, являются свыше 9 тысяч банков, а также 10 тысяч организаций.

При вступлении банковское учреждение получает уникальный  SWIFT-код. Он используется для осуществления международных переводов денежных средств. Объём ежедневных транзакций внутри системы СВИФТ – более миллиона единиц. Ежегодный объём банковских переводов через Международную платёжную систему – 4 миллиарда.

По типу сообщения подразделяются на финансовые (между пользователями) и системные (служебные). Сообщение имеет три части:

  • заголовок;
  • текст;
  • трейлер.

Связь с локальной системой осуществляетмся посредством терминалов CBT  и процессоров региональных RGP. После того, как набраны все реквизиты банковского счёта, сообщение проверяется операционным центром. Ему присваивается код уведомления. который может быть как положительным, так и отрицательным.

Для разных категорий клиентов банка предусмотрен разный перечень реквизитов

Банковские реквизиты для различных клиентов

Реквизиты банка – исключительно важная часть информации, необходимой для организации процесса перемещения денежных средств от плательщика к получателю. Для успешного проведения транзакций на межбанковском уровне владельцы счетов должны иметь полную информацию о том, что входит в банковские реквизиты. Специальный набор информационных банковских данных делится для нескольких групп клиентов:

  1. Для клиентов банка.

Клиентами учреждения банка могут быть юридические лица, индивидуальные предприниматели или физические лица. При осуществлении безналичного платежа они указывают следующий набор значений:

  • наименование (для юридических лиц) или Ф.И.О. (для физических лиц, индивидуальных предпринимателей);
  • идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), код причины постановки на учёт (КПП);
  • номер текущего или расчётного счёта (двадцатизначный набор цифр от 0 до 9);
  • полные данные, адрес учреждения банка, открывшего счёт;
  • банковский идентификационный код (БИК) учреждения банка;
  • номер корреспондентского счёта клиента в Центробанке РФ или ином коммерческом банке.
  1. Для государственных учреждений, имеющих счёт в Центральном Банке РФ.

Перечень значений аналогичен вышеозначенному. Исключение составляют данные о корреспондентском счёте в Центробанке. Указание такой информации не требуется, так как клиент имеет счёт непосредственно в ЦБ.

  1. Для коммерческих банков:
  • наименование банка;номер налогоплательщика (ИНН), код причины постановки на учёт (КПП);
  • номер счёта (двадцатизначный набор цифр от 0 до 9);
  • полные данные, адрес учреждения банка (аналогичны наименованию банка);
  • банковский идентификационный код (БИК) учреждения банка;
  • номер корреспондентского счёта клиента в Центробанке РФ или ином коммерческом банке.
  1. Для платежей в иностранной валюте:
  • наименование получателя платежа;
  • номер счета (account) получателя платежа;
  • наименование, номер счета (account), код SWIFT банка-получателя;
  • наименование, код SWIFT банка-посредника или банка-корреспондента.

Что такое банковские реквизиты
В зависимости от вида платежа меняются реквизиты

Некоторые нюансы информации о реквизитах банковских счетов

Правильное указание кодированной информации банковских реквизитов – залог успешного проведения платежа.  Клиентам банков, осуществляющим транзакции по переводу денежных средств, следует помнить, что относится к наиболее важной информации:

  1. Расчётный (рублёвый до востребования) или текущий (для осуществления операций, не связанных с ведением предпринимательской деятельности) счёт. Уникальная личная учётная запись клиента. Данные о состоянии счёта соответствуют сумме денежных средств, являющихся активом клиента. Двадцатизначный номер разделён на данные о балансовом счёте первого порядка (ААА), второго порядка (ББ), коде валюты ОКВ (ВВВ), контрольной цифре (Г), коде подразделения банка (ДДДД), семизначном номере внутрибанковского счёта (ЕЕЕЕЕЕЕ).
  2. ИНН плательщика налогов. Номер представляет собой код учёта плательщика, присвоенный территориальным налоговым органом ФНС РФ.  Присваивается физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, юридическим лицам (резидентам или нерезидентам РФ). Первые четыре цифры ИНН – идентификатор учреждения ФНС из кода СОУН.
  3. Код причины постановки на учёт (КПП). Девятизначный код присваивается юридическим лицам при постановке на учет органом ФНС как дополнение к ИНН. Состоит из кода налогового органа (NNNN), причины постановки на учёт (HH), порядкового учётного номера (ХХХ).
  4. Банковский идентификационный код (БИК). Специализированный набор из девяти цифр, включающий данные о банке, открывшем счёт клиента. БИК уникален для каждого отделения или филиала учреждения банка.

Надёжное хранение кодированной информации о банковских реквизитах – залог успешного осуществления операций по переводу денежных средств. Помните об этом. Не передавайте реквизиты своего банка случайным лицам.

Какие сведения входят в полные банковские реквизиты?

Список банковских реквизитов определяется в зависимости от юридического статуса (частное лицо или организация), организационно-правовой формы (например, ОАО или ГУП) клиента и специфики выбранного банковского продукта (например, расчётный или казначейский счёт). Например, в реквизиты расчётного счёта организации входит номер КПП (код причины постановки на учёт), помогающий государственным контролирующим органам отслеживать операции и рассчитывать сумму налоговых отчислений. В целом, реквизиты банковского счёта частного клиента или организации включают следующие сведения.

Пример платёжных реквизитов компании

ФИО или полное наименование владельца счёта. Если пользователем счёта является частный клиент, в реквизитах указывается ФИО согласно российскому паспорту, виду на жительство или удостоверению личности иностранного гражданина. Если счётом владеет организация, в поле указывается наименование учреждения согласно уставным документам, а также организационно-правовая форма (например, ИП, ООО, ФГУП). Данные указываются кириллицей (русскими буквами), для иностранных компаний используется транслитерация.

Адрес регистрации владельца счёта. Если счёт принадлежит частному клиенту, банки обычно указывают адрес постоянной регистрации, прописки или фактического проживания, используя сведения из паспорта. Если счёт принадлежит организации, в поле указывается юридический адрес из уставных документов. Сведения включают индекс, населённый пункт, улицу, дом и квартиру (офис, помещение). Например, 193213, город Москва, улица Правды, дом 4, офис 144.

ИНН владельца счёта. Частные лица, индивидуальные предприниматели и организации указывают в банковских реквизитах индивидуальный номер налогоплательщика (или ИНН). Эти сведения используются для контроля расходов и поступлений на счетах, формирования налоговых отчислений, субсидий и других платежей от государства. ИНН частных лиц и индивидуальных предпринимателей содержит 12 цифр, организациям присваивается номер из 10 цифр.

Номер счёта в банке. Основной реквизит, содержащий 20 знаков и отражающий сведения о клиенте в системе банковской организации. Цифры, указанные в номере, содержат сведения о статусе клиента (5 знаков), коде валюты (3 знака), контрольном числе (1 знак), конкретном подразделении (4 знака) и внутреннем номере лицевого счёта пользователя (последние 7 знаков).

Сведения о государственной регистрации (только для юридических лиц). В реквизитах организаций используется номер КПП (код причины постановки на учёт юридического лица), ОГРН (основной регистрационный номер компании либо индивидуального предпринимателя), ОКПО (номер организации в общероссийском классификаторе), ОКАТО или ОКТМО (сведения об адресе регистрации компании). Эти сведения используются в реквизитах для выполнения платежей в бюджетные организации.

Банк, в котором открыт счёт (банк получателя платежа). В этом поле указывается наименование территориального подразделения банковской организации, обслуживающей данный счёт. Например, московская компания открыла расчётный счёт в местном филиале Сбербанка. Банк получателя — московский банк Сбербанка России в городе Москва. Если счёт открывается в небольшой финансовой организации (без территориальных подразделений), используется официальное наименование банка.

Реквизиты клиента в банке

БИК банка, в котором открыт счёт. Банковский идентификационный код (или БИК) используется для оперативного перевода денежных средств между отдельными подразделениями и другими финансовыми организациями. БИК содержит девять знаков, кодирующих страну (первые две цифры), территорию (3 и 4 цифра, согласно ОКАТО), подразделение Центробанка (5 и 6 цифры) и филиал, обслуживающий клиента (последние три цифры). С помощью кода БИК можно найти реквизиты нужного отделения банка, узнать адрес и остальную регистрационную информацию.

Код и адрес подразделения по месту ведения счёта (только для крупных банков). Финансовые организации с широкой сетью филиалов присваивают внутренний код каждому подразделению, чтобы ускорить обработку операций. Например, коды подразделения используются в Сбербанке, применяющем систему внутренних денежных переводов.

Корреспондентский счёт банка в Центробанке (к/с). Российское законодательство предписывает всем банкам проводить расчёты через счета в Центробанке, чтобы обеспечить сохранность средств клиентов. Номер корреспондентского счёта содержит 20 знаков, первые три всегда 301, последние три цифры аналогичны знакам БИК (с седьмого по девятый разряд). Этот реквизит не используется только бюджетными организациями, открывающими счета напрямую в Центробанке РФ.

Какие реквизиты необходимы для валютных переводов SWIFT?

Российское законодательство позволяет клиентам отечественных банков получать и отправлять иностранные валюты, используя систему SWIFT (международный стандарт межбанковских переводов). Реквизиты участника системы SWIFT включают четыре блока информации.

Реквизиты для зарубежных переводов

SWIFT-код банка, обслуживающего счёт получателя. Восьмизначный номер содержит код банка (4 знака), государства, в котором он зарегистрирован (2 знака) и регион расположения финансовой организации (2 знака). Например, SWIFT-код головного отделения банка Райффайзен в Москве — RZBMRUMM.

Название банка, обслуживающего счёта получателя. Данные заполняются латинскими буквами, клиенту следует указать корреспондентский счёт, название финансовой организации и адрес отделения. Полную информацию можно узнать на сайте или в отделении банка перед оформлением перевода.

ФИО или наименование организации-получателя. В отличие от стандартных банковских реквизитов, для выполнения переводов SWIFT ФИО частного клиента или наименование организации следует указывать латинскими буквами, используя транслитерацию. Например, Ivanov Ivan Ivanovich. Точные сведения для отправки или получения перевода SWIFT рекомендуется уточнить у операциониста банка.

Номер счёта получателя. Если банк, обслуживающий клиента, подключён к системе SWIFT, следует указать номер счёта (20 знаков). Если иностранный банк не сотрудничает с российским напрямую, следует указать БИК финансовой организации, выступающей посредником. Например, при работе с европейскими банками вместо номера счёта следует указывать реквизит IBAN, который можно узнать на сайте iban.ru или в отделении финансовой организации.

Как клиенту узнать полные банковские реквизиты?

Сведения для оформления безналичного банковского перевода можно узнать в нескольких источниках.

Договор на банковское обслуживание. Реквизиты банковского счёта или платёжной карты обычно выдаются клиентам вместе с договором на официальном бланке банковской организации. Если счёт используется для получения заработной платы или выплат из бюджета, информация содержится в платёжных ведомостях.

Пример полных реквизитов на сайте банка

Договор с работодателем (для частных лиц) или контрагентом (для организаций). Подробные платёжные реквизиты клиента банка указываются в разделе Юридические адреса и банковские реквизиты сторон. Обычно этот раздел находится в конце типового договора на проведение работ, оказание услуг.

Клиентский отдел банка. Пользователь может запросить отправку платёжных реквизитов на адрес электронной почты, позвонив на горячую линию клиентской службы или обратившись в любое отделение банка. Для получения реквизитов нужно назвать кодовое слово или представить операционисту документы, подтверждающие право на распоряжение счётом (например, паспорт, уставные документы).

Мобильное приложение банка. Большинство финансовых организаций предлагает клиентам бесплатные онлайн платформы и приложения для удалённого управления средствами и услугами. Например, клиентам Сбербанка доступны приложения Сбербанк Онлайн (для частных клиентов) и Сбербанк Бизнес Онлайн (для юридических лиц). Банковские реквизиты обычно содержатся в разделах Информация или Сведения о клиенте. При необходимости бланки с данными можно распечатать.

Фирменные банкоматы или терминалы банка. Крупные банки предоставляют клиентам обширную сеть устройств самообслуживания, предназначенных для отправки и получения денежных средств, оплаты счетов, подключения различных услуг. Например, с помощью банкомата клиенты банка ВТБ могут распечатать реквизиты всех открытых счетов.

Работодатель или налоговые органы. Если частный клиент открыл банковский счёт в рамках зарплатного проекта, платёжные реквизиты хранятся в бухгалтерии работодателя. Если требуются реквизиты банковского счёта организации, информацию можно запросить в личном кабинете налогоплательщика на сайте налоговой инспекции (nalog.ru).

Где узнать необходимые идентификаторы

Сведения данного типа подлежит тщательной классификации и контролю. Само присвоение идентификатора осуществляется по заранее установленной схеме со строгим подчинением установленным правилам определения кодов. Стоит подробнее остановиться на расшифровке финансово-банковских данных, которые являются наиболее распространенными.

Что такое КПП банка

Данная аббревиатура-сочетание расшифровывается, как «Код Причины Постановки». КПП представляет сочетание 9 чисел, с помощью которых органы налоговой инспекции идентифицируют налогоплательщика (присвоение КПП зачастую происходит одновременно с ИНН). Если получатель обладает КПП, это определяет, что он определен на учет в подразделение ФНС.

что такое реквизиты банковского счета
КПП может меняться в зависимости от числа постановок организации на учет в налоговую

Числовые обозначения КПП банка имеют следующую расшифровку:

  1. 1 и 2 цифры: указание региона, где проводилась регистрация определенной организации в роли налогоплательщика.
  2. 3 и 4 цифры: определенный номер НИ, которая занималась оформлением юрлица. Зачастую начальные четыре числа КПП идентичны ИНН компании.
  3. 5 и 6 цифры: определение причины, по которым производилась регистрация предприятия.
  4. 7, 8 и 9 цифры: необходимы для понимания, сколько раз данное юрлицо становилось на учет в НИ. Например, если последние цифры КПП имеют вид 004, то компания уже неоднократно регистрировалась в органах ФНС.

Что такое БИК банка

Или «Банковский Идентификационный Номер». БИК также является определенной цифровой комбинацией (из 9 чисел), присущей каждому банковскому отделению, работающему на территории РФ. Можно провести аналогию БИК с паспортом физического лица или индексом. Эта числовая комбинация проста в написании и уникальная для каждой организации.

БИК определяется Центробанком РФ каждому банковскому подразделению в индивидуальном порядке. Полный перечень идентификационных номеров находится в специализированном справочнике БИК. Этот список регулярно обновляется. Поэтому для бухгалтеров очень важно регулярно проводить обновление своих бухгалтерских программ, где находится перечень БИК.

относится к банковским реквизитам
Для бухгалтеров очень важно вовремя обновлять списки БИК

Расшифровываются числовые показатели БИК следующим образом:

  1. 1 и 2 цифра: обозначение страны, где находится данное банковское учреждение. Для российских банков это числа 04.
  2. 3 и 4 число: указывают код региона, где банк был зарегистрирован. Эти цифры идентичны ОКАТО (если банк имеет подразделение за рубежом, то 3 и 4 цифра для данного филиала будет иметь вид 00).
  3. 5 и 6 цифра: обозначает условную нумерацию банковского филиала, функционирующего в этой регионе/области (00–99).
  4. 7, 8 и 9 число: это порядковая нумерация структурного подразделения банка (055–999). Под этой нумерацией финансовое предприятие занесено в перечень Банков России. Кстати, подразделения Центробанка обладает нумерацией 000–002.

Или р/с, который относится к банковским реквизитам и становится одним из важных идентификаторов. Это учетная запись предназначена для проведения расчетным учреждением (банковским или иного типа) любых финансовых транзакций. Расчетный счет оформляется непосредственно в самой банковской организации и состоит из 20 чисел. С его помощью расчетное предприятие идентифицирует получателя/плательщика.

Расчетный счет открывается в банках

Данный цифровой идентификатор открывается банковской структурой и предназначен для осуществления различных межбанковских операций. Корреспондентский счет (или к/с) в России состоит из 20 чисел, первые три из них имеют вид 301, а три последние соответствуют БИК.

Кстати, у государственных организаций и структур к/с отсутствует. В нем нет необходимости, так как расчетные счета оформляются непосредственно в ЦБ РФ. Поэтому в реквизитах госструктур подобного идентификатора нет.

где узнать реквизиты банка
Все денежные переводы осуществляются через ЦБ, что гарантирует их надежность

Что такое IBAN-код

Такой идентификатор применяется, в основном, для проведения международных финансовых транзакций. IBAN (или International-Bank-Account-Number) является мировым стандартом, обозначающим нумерацию определенного банковского счета. Такой идентификатор создается Международной Организацией по Стандартизации, а также Европейским мировым комитетом банковско-финансовых стандартов. Этот определитель еще называется IBANcode или код-IBAN.

Что такое SWIFT-код

Данный идентификатор также применяется для осуществления международных денежных перечислений между банками. Это уникализированная банковская идентификационная кодировка. SWIFT-код оформляется каждому участнику, который официально вступил в Мировое Сообщество Финансовых Интербанковских Коммуникаций (СВИФТ).

зачем нужны банковские реквизиты
Как расшифровывается SWIFT-код

Детальную и наиболее полную расшифровку всех имеющихся реквизитов банка можно увидеть и изучить в специализированных справочниках. Там же указываются и кодировки, применяемые для проведения международных финансовых операций. Вся справочная литература находится в открытом доступе для каждого желающего повысить уровень своей финансовой грамотности. Отдельные справочники имеются и в самих банковских филиалах и также доступны для изучения всем клиентам-посетителям.

Как узнать банковские реквизиты?

Для этого существует несколько способов, каждый из которых нельзя назвать сверхсложным:

  1. Найти нужную информацию в договоре на открытие счета. Все данные оформляются на отдельном бланке либо прописываются в тексте самого договора или его приложения. Самый простой способ, не требующий особых знаний или умений и непосредственного нахождения перед компьютером с обязательным выходом в интернет.
  2. При личном обращении в подразделение банка. Распечатку реквизитов в этом случае могут выдать либо самому владельцу счета, либо его представителю по доверенности. Для получения документа следует предоставить паспорт и доверенность (для представителя).
  3. В личном кабинете онлайн-сервиса обслуживающего банка. Способ актуален как для организаций, так и для граждан, подключенных к соответствующим банковским услугам.
  4. Через горячую линию банка. Приготовьтесь ответить на контрольный вопрос и назвать кодовое слово, которые были указаны при заполнении анкеты, а также персональные данные о владельце счета.
  5. В любом устройстве самообслуживания. Актуально в отношении счетов, привязанных к пластиковым картам.

В качестве примера поиска требуемых вам реквизитов, вы можете ознакомиться со статьёй: «Как узнать реквизиты счёта карты Сбербанка?».

Реквизиты банковской карты суть понятия

Все перечисленное выше справедливо для уточнения сведений по собственным счетам. Но как быть, если срочно нужны реквизиты постороннего лица или организации? Здесь будет доступно также несколько вариантов:

  1. Найти нужную информацию в имеющихся у вас документах. Например, когда нужно провести платеж поставщику, все его банковские реквизиты можно узнать из договора или счета на оплату.
  2. Запросить в банке. Здесь вам смогут сообщить все реквизиты за исключением непосредственно самого номера расчетного счета. Эти данные являются закрытой информацией и не могут разглашаться третьим лицам.
  3. В налоговых органах. Полную информацию из их базы можно получить только по решению суда. Исключение составляют наименование и ИНН организации, которые могут быть получены любым желающим без ограничений. Достаточно лишь зайти на официальный сайт ФНС и поискать сведения в едином реестре.
  4. В базе СПАРК, но доступ к ней предоставляется не всем.

Что такое БИК банка

Зная, как расшифровать и понять основные реквизиты-идентификаторы банка, можно понять все самые важные данные по плательщику. В частности:

  • регион (с помощью БИК);
  • приблизительную дату открытия конкретного предприятия (также с помощью БИК, чем больше его номер, тем позже прошла регистрация фирмы);
  • практически все нюансы предприятия-получателя платежа (по корреспондентскому счету, например, первые цифры 407 говорят о негосударственном (коммерческом) учреждении, следующие числа 01 показывают, что фирма работает в России, последующие цифры 810 говорят, что операции проводятся в рублевом эквиваленте (840 – валютные) и пр.).

Иные способы

Основные реквизиты карты указаны на самом пластике. На фронтальной стороне — номер карточки, срок действия и имя держателя. На обороте — CVV2 или CVC2 код — трехзначное число, расположенное рядом с подписью владельца. Эти данные вводятся отправителем для оплаты товаров и услуг в интернете. Если вам, наоборот, нужны реквизиты получателя, то узнать их можно только у него самого — других вариантов нет.

Обратите внимание, что для денежного перевода в пользу другого физ.лица достаточно знать номер его карты. Если вас просят продиктовать срок действия или трехзначный код, не делайте этого — эти данные используются мошенниками для списания денег с карточки.

Чуть сложнее обстоят дела с полными банковскими реквизитами. Узнать их можно несколькими способами:

  1. Запросить в банкомате.
  2. Узнать в офисе банка.
  3. Посмотреть в личном кабинете — в мобильной или в полной версии.

Также полные данные есть в договоре, который вы заключили с банком, впервые заказав карту.

Рассмотрим подробнее каждый вариант получения реквизитов на примере Сбербанка.

В банкомате

Для получения данных через банкомат вам потребуется только карта Сбербанка. Вставьте ее в картоприемник, введите ПИН и во вкладке «Мои счета» выберите опцию «Реквизиты». Если на ваше имя оформлено несколько карт, то нужно указать, сведения какой из них вас интересуют. Необходимую информацию аппарат распечатает на чеке.

В офисе банка

В отделениях Сбербанка также могут предоставить реквизиты для переводов. Вам нужно взять с собой паспорт и обратиться к сотруднику банка. Будьте внимательны при выборе офиса: если у вас подключена услуга «Зеленая улица», то вас примут в любом отделении СБ, если же ее нет, то нужно обращаться в то отделение, где вам открывали счет.

В Личном кабинете

Порядок получения выписки с реквизитами в мобильном приложении и в полной версии ЛК примерно одинаков. В первом случае вам нужно:

  • нажать на карту;
  • открыть раздел «Выписки и справки»;
  • открыть «Реквизиты для перевода»;
  • выбрать язык;
  • нажать «Сформировать».

Полученную выписку можно сохранить на телефон, отправить в соц. сети или на электронную почту.

Если заходить в личный кабинет с компьютера, то сначала нужно открыть раздел «Прочие» и уже там выбрать «Выписки и справки» — остальные шаги будут такими же, как и в мобильной версии.

Реквизиты счета – что это такое простыми словами?

Реквизиты счета – это совокупность сведений, однозначно определяющая «адрес» расчетного счета юридического или физического лица, куда отправитель хочет переслать денежные средства.

Если говорить простыми словами, то можно привести аналогию с обычными почтовыми отправлениями. Прежде чем отправить письмо или посылку через Почту РФ, вы должны точно указать адрес получателя (другими словами – его почтовые реквизиты), иначе посылка не дойдёт куда требуется. Неполные или ошибочные сведения могут привести в ошибочной отправке: письмо либо уйдёт к другому адресату, либо останется лежать невостребованным в почтовом отделении.

Так и с расчётным счётом: он имеет свой уникальный адрес, определяемый набором некоторых реквизитов, ошибка в которых может привести к нежелательным последствиям (перевод просто уйдёт не туда). Счет открывается в строго определённом банке, и имеет строго определённый набор цифр, плюс есть ещё ряд параметров, необходимых для осуществления операции межбанковского перевода.

Вам ещё может встретиться такой термин, как «полные банковские реквизиты», как бы с намёком на полную информацию о счёте.

Реквизиты используются при любом виде безналичных перечислений, будь то расчеты с контрагентами, перечисление заработной платы работникам или расчеты с бюджетом. Банковские реквизиты нужны для правильного перечисления сумм по назначению. В случае если допущена ошибка хотя бы в одной цифре одного из реквизитов счета, возможны:

  • оставление платежного документа без движения в связи с невозможностью проведения платежа;
  • возврат платежа отправителю и связанная с ним потеря денег за уплаченную комиссию;
  • перечисление средств посторонним лицам.

Именно поэтому к заполнению платежных реквизитов нужно подходить ответственно, тщательно проверяя каждое значение.

Выводы

Банковские реквизиты – чрезвычайно важные данные для проведения каких-либо финансовых операций. Причем следует знать, что такую информацию следует знать и указывать предельно аккуратно, не допуская ошибок даже в одной цифре. Иначе запланированный платеж в лучшем случае вернется плательщику, а в худшем отойдет постороннему человеку. А возвращать ошибочно отправленные деньги – процедура кропотливая, долгая и порой неэффективная.

Содержание1 Что такое реквизиты счета1.1 Для чего необходимы2 Как работает платёжная система2.1 Банковские реквизиты: что это такое2.2 Банковские реквизиты: что это такое3 Как узнать реквизиты3.1 Что включают в себя реквизиты3.2 Банковские реквизиты для различных клиентов4 Что можно узнать из банковских реквизитов4.1 Что такое реквизиты банковской карты4.2 Чтo тaкoe peквизиты бaнкoвcкoй кapты5 Кaкиe дaнныe и peквизиты…

Содержание1 Что такое реквизиты счета1.1 Для чего необходимы2 Как работает платёжная система2.1 Банковские реквизиты: что это такое2.2 Банковские реквизиты: что это такое3 Как узнать реквизиты3.1 Что включают в себя реквизиты3.2 Банковские реквизиты для различных клиентов4 Что можно узнать из банковских реквизитов4.1 Что такое реквизиты банковской карты4.2 Чтo тaкoe peквизиты бaнкoвcкoй кapты5 Кaкиe дaнныe и peквизиты…

Политика конфиденциальности

Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

Принять