Что такое страховка по кредиту?
Страховка – это финансовая защита заемщика. В Сбербанке ее предоставляет дочерняя компания «Сбербанк. Страхование». При наступлении несчастного случая она будет выплачивать долг за клиента.
Какие риски покрывает страховая фирма:
- смерть;
- получение 1 или 2 группы инвалидности;
- временная потеря трудоспособности, влекущая за собой невозможность заемщика работать и получать доход.
Выгодна ли эта услуга?
Преимущества |
Недостатки |
При страховом случае кредит продолжает выплачиваться за счет страховой компании. |
Дополнительные расходы. |
Клиент может бесплатно воспользоваться дистанционной консультации врача-терапевта через специальный сервис Сбербанка. |
Пустая трата денег, если за все время действия соглашения несчастный случай так и не наступил. |
Вероятность одобрения заявки выше (хотя банк всячески отрицает связь решения по заявкам и согласие человека на страховку). |
Ограниченный перечень страховых случаев. |
Ставка по кредиту меньше. |
Существует много условий, при которых компания может отказать в выплате компенсации в случае потери клиентом трудоспособности или его смерти: отравление алкоголем, причинение вреда здоровью в результате военных действий и пр. |
Вклад «Накопительный счет»Московский Кредитный Банк, Лиц. № 1978
до 6.5% годовых от 1 Сделать вклад
Такая услуга защищает и заемщика, и финансовое учреждение. Например, если клиент уйдет на длительный больничный, то платежи в течение этого времени будет вносить страховая компания. Если заемщик умирает, то кредитный долг не вешается на его родственников – за долговые обязательства отвечает страховщик. Банк при этом не понесет убытков в связи с болезнью или смертью своего клиента. Он получает сумму с процентами в полном объеме.
Страхование жизни и здоровья – необязательное условие для получения кредита. Покупка полиса – добровольное решение человека. Однако нередко сотрудники Сбербанка навязывают эту услугу, пугая тем, что заявку могут не одобрить без финансовой защиты.
Условия и стоимость страхования
Тариф составляет 1% в год от суммы, взятой в банке. Условия предоставления этой услуги следующие:
- Соглашение заключается на сумму, равную той, что человек берет в банке.
- Компания берет на себя долговые обязательства, если случай клиента попадает под компенсируемые риски.
- Сумма страховки в течение периода действия соглашения не изменятся.
Вклад «Свои правила»Эс-Би-Ай Банк (SBI Bank), Лиц. № 3185
до 6.4% годовых от 30 тыс. до 730 дн. Сделать вклад
В договоре указано, что клиент может отказаться от страховки по кредиту, расторгнуть соглашение и вернуть деньги. Правда, условия довольно жесткие, и финансовое учреждение очень часто не хочет идти навстречу клиентам.
Как вернуть страховку по кредиту после подписания договора?
Уточним, что обязательному страхованию подлежит только ипотека. Все остальные кредитные продукты клиенты банков страхуют на добровольной основе. Есть одно «но». В период подачи и рассмотрения заявки на кредит, менеджеры кредитных отделов тонко намекают, что без страховки кредит могут не одобрить и многие подписывают кредитный договор на условиях банка. На самом деле это грубое нарушение Закона РФ «О защите прав потребителей», где прописано, что отказ от страховки не является поводом для отказа в кредитовании.
Существует два механизма возврата страховки, уплаченных за приобретение страхового полиса по кредиту:
- возможность возврата денег после погашения кредита. Сюда относиться досрочное погашение кредита;
- возможность возврата денег в период действия договора кредитования.
Вклад «MAKSимум»Новикомбанк, Лиц. № 2546
до 6% годовых от 100 тыс. до 800 дн. Сделать вклад
Деньги за страховку по кредиту в Сбербанке можно вернуть в первые 14 дней после оформления в 100% объеме.
Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке
Клиент вправе досрочно погасить кредит в любое время и этом случае можно вернуть страховку по кредиту Сбербанка. Cмысла в страховке нет, ведь финансовые риски банка по конкретному кредиту в прошлом. Для начала, нужно изучить договор страхования и убедиться что аккредитованная страховая компания, с которой заключен договор, предусматривает такой ход событий. Если в договоре все прописано, то страховка возвращается заявителю, но не в полном объеме. Перестает полис действовать при:
- наступлении страхового случая;
- одностороннем отказе от страховки после истечения 14 дней;
- заявление на расторжение договора предъявлено не позднее 6 месяцев с момента покупки полиса.
В 2021 году возврат денег за страховку Сбербанка по кредитупроисходит пропорционально сумме полиса на оставшийся срок кредита
Какую сумму можно вернуть?
Компенсация зависит от того, когда было подано заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка:
Вклад «Максимальный доход +»Руснарбанк, Лиц. № 3403
до 6.5% годовых от 10 тыс. 400,1098 дн. Сделать вклад
- В течение 14 дней. Человек получает 100% оплаченного взноса.
- До полугода. Отказаться от страховки по кредиту Сбербанка можнов размере 57,5%от суммы.
- Если со дня подписания документа прошло более полугода, то компания откажет в предоставлении компенсации.
Представим в виде таблицы процент компенсации стоимости страховки в зависимости от срока подачи заявления.
№ пп |
Время подачи заявления, прошедшее со дня подписания договора |
% |
1 |
до 30 дней |
100 |
2 |
от 30 дней до полугода |
57,5 |
3 |
более полугода |
0 |
Правила возврата страховки Сбербанка досрочное погашение кредита иные: если клиент погашает долг досрочно, то может расторгнуть соглашение и получить сумму, пропорциональную остатку срока действия соглашения.
Таким образом, после страхования кредита в Сбербанке возврат страховки лучше начать как можно раньше. Так у вас будет больше шансов на быстрый результат и получение средств в полном объеме.
Заявление на возврат страховки
Деньги предоставляются только при условии, что клиент подал заявление по форме и предоставил необходимые бумаги:
Вклад «Только плюсы. Промо»Локо-Банк, Лиц. № 2707
до 6.35% годовых от 50 тыс. до 1100 дн. Сделать вклад
- паспорт;
- кредитный договор;
- полис;
- чек об оплате.
В документе нужно указать:
- ФИО, данные паспорта, место проживания и контакты.
- Данные полиса, год, число и месяц подписания договора.
- Причину.
- Реквизиты для возврата средств.
Образец заявления:
Документ должен быть подготовлен в количестве 2-х экземпляров. Первый остается в страховой компании (или передается работнику банка, представляющему «Сбербанк. Страхование»). Вторую копию с отметкой о принятии заемщик оставляет себе.
Подается заявление лично или отправляется заказным письмом. Дата отправки будет основанием для определения периода отчуждения. Рассматривается заявление в течение 3-5 рабочих дней. Выплаты же по нему будет совершены в течение 10 дней со дня рассмотрения заявления на возврат страховки. Выплаты производятся наличными и безналичным переводом на указанный расчетный счет заявителя. Если по истечении 10 дней со дня подачи претензии в банк на возврат страховки банк «не выходит на связь», это дает заявителю право подать иск и готовиться к судебным разбирательствам.
Вклад «Отличный старт»Росгосстрах Банк, Лиц. № 3073
до 6.1% годовых от 50 тыс. до 732 дн. Сделать вклад
Читайте также: Возврат страховки при досрочном погашении кредита
Как вернуть страховку Сбербанка?
Порядок действий:
- Заемщик пишет заявление.
- Подает его вместе с документами в «Сбербанк. Страхование» или в отделение финансового учреждения.
- Дожидается решения. Срок рассмотрения – до 5 рабочих дней.
- Получает на указанные в заявлении реквизиты деньги. Средства перечисляются в течение 10 дней с момента обращения.
Следует отметить, что легче всего вернуть деньги в течение первых 14 дней и при досрочном погашении. Если же вы по своему желанию хотите расторгнуть договор до истечения срока кредитного соглашения после 14 дней, то можете столкнуться со сложностями: неправомерный отказ, увеличенные сроки рассмотрения заявки и пр.
Как вернуть страховку по ипотеке Сбербанка?
Ипотечникам предлагают два вида страховки:
- Приобретаемого жилья.
- Жизни и здоровья.
Первый вариант является обязательным условием при оформлении ипотечной ссуды. Отказаться от нее или расторгнуть договор во время выплаты долга нельзя. Вернуть деньги в этом случае можно только при досрочном погашении ипотеки.
СмартВклад с повышенной ставкойТинькофф Банк, Лиц. № 2673
до 5.5% годовых от 50 тыс. до 731 дн. Сделать вклад
Страховка жизни и здоровья при ипотеке – дело добровольное. Возврат взноса производится точно также и на таких же условиях, как и в случае возврата страховки по потребительскому кредиту.
Как отказаться от страховки Сбербанка, если ее навязали?
Если клиент не хотел оформлять полис, но ему его навязали, то в течение 14 дней он может обратиться в финансовое учреждение с заявлением и документами по кредиту и страхованию. В этом случае компания вернет полную стоимость взноса. Такие условия прописаны в договоре страхования Сбербанка.
Что делать, если банк отказывается возвращать деньги за страховку?
Если банк ответил отказом, а вы уверены в своей правоте, то вопрос придется решать на более высоком уровне. Итак, что можно сделать:
- Написать в жалобную книгу. Обращения всегда рассматриваются, и сотрудники, следующие за качеством предоставления услуг всегда отвечают написавшему в книге отзывов и предложений.
- Обратиться в Роспотребнадзор.
- Обратиться в суд.
Свое обращение в контролирующие или судебные органы, необходимо аргументировать законами:
- Ст. 32 «О ЗПП»: клиент вправе отказаться от услуг по уже заключенному договору в любой момент.
- Ст. 16, п. 2 «О ЗПП»: не допускается обуславливать приобретение услуг обязательным приобретением дополнительных услуг. Это относится к случаю, когда сотрудник банка навязывает страховку и пугает клиента отказом в случае, если тот на нее не согласится. Также статья применима в том случае, если сумма страховки была включена банком в стоимость кредита.
- Ст. 927 ГК РФ гласит, что страхование обязательно в том случае, если оно предусмотрено законом. Страховка жизни и здоровья по потребительскому кредиту не является обязательной по закону, а значит навязывать ее никто не имеет права.
Перед тем, как начать процедуру возврата денег, нужно внимательно перечитать договор и, если нужно, обратиться к юристу.
Отзывы клиентов Сбербанка говорят о том, что проще всего вернуть средства в течение 2 недель после заключения договора. За выплаченный кредит досрочно вернуть страховку гораздо сложнее, но вполне реально. Главное – не останавливаться на одном только заявлении.
Если вы получили стандартную отписку от сотрудника финансового учреждения о невозможности выплаты средств, то нужно действовать дальше: писать в книгу жалоб, слать претензии с намеком на дальнейшее обращение в суд и пр.
Обращаясь за услугами в банк, помните, что страховка Сбербанка при получении кредита– дело добровольное. Можно ли отказаться от страховки сразу? Да, и отказ, согласно закону и условиям договора, не может быть причиной отказа учреждением в предоставлении финансовых услуг клиенту. Поэтому при оформлении ссуды о необходимости защиты лучше подумать заранее.
Условия возврата
Условия возврата денежных средств по страховке будут зависеть от вида кредитования:
– Потребительский кредит. Заявитель может подать исковое заявление на возврат как в первые тридцать дней, так и на протяжении всего срока кредитования. Если были использованы услуги Сбербанк Страхование, то бланк заявления нужно попросить в банке, если же договор заключен с компанией-партнером, то бланк предоставят ее сотрудники. Заполнить документ нужно в двух экземплярах: первый остается у заявителя, второй подается в компанию.
Когда можно вернуть страховку по потребительскому кредиту?
Вернуть страховку по потребитескому кредиту можно в следующих случаях:
- Если застрахован сам кредит, и он досрочно погашен;
- Условие о страховании включено в сам кредитный договор и не предполагает отказа от него (вернуть можно только через суд);
- Написано заявление об отказе от страховки в течение 14 дней с момента взятия кредита;
- В страховом договоре или в условиях страхования есть пункт о возврате страховой премии;
- Отпала возможность наступления страхового случая.
– Ипотечный. В данном случае речь идет о страховании недвижимого имущества, а также жизни и здоровья заявителя. От последнего клиент вправе отказаться, но что касается страхования имущества, то этот момент прописан в Гражданском кодексе и подразумевает за собой обязательное исполнение. Возврат может быть осуществлен только в том случае, если заемщик погасит кредит досрочно.
– Автокредит. Условия ничем не отличаются от прописанных в вышеуказанном пункте. Заемщик вправе отказаться от страхования собственной жизни и здоровья, но застраховать он обязан.
Как получить страховку по кредиту: пошаговая инструкция
Если гражданин решил вернуть денежные средства за страховку, то он должен выполнить следующий порядок действий:
- Изучить кредитный договор на наличие пунктов, которые позволяют обойти положения Гражданского кодекса РФ.
- Выявить из договора информацию о страховой компании (точный адрес, контактная информация).
- Составить заявление в произвольной форме, соблюдая установленные требования.
- Подготовить необходимый пакет бумаг.
- Собранные документы подаются страховщику при личном посещении. Если у заявителя нет такой возможности, то можно отправить заказное письмо с описью бумаг и уведомлением.
- Если страховщик дал необоснованный отказ, то требуется обращаться к вышестоящему руководству. Отстаивать свою позицию нужно ссылаясь на нормы законодательства.
Если заявитель не получил ответа в установленные сроки, то можно обратиться в следующие инстанции:
- Центральный банк РФ;
- прокуратуру;
- Роспотребнадзор;
- суд.
Сразу же подавать исковое заявление в суд не нужно, это делается лишь в крайних случаях, когда обращения в вышеперечисленные инстанции ни к чему не привели.
Необходимые документы
Вернуть страховку можно при помощи подачи соответствующего заявления, а также необходимого пакета бумаг. В него входят те документы, которые служат основаниями для предъявления требований, касательно возврата денежных средств.
К заявлению прикладываются следующие документы:
- Банковские реквизиты для перечисления денежных средств.
- Копия доверенности, если заявление подписывает не сам заемщик.
Подачу бумаг лучше осуществить при личном обращении, так как необходимо получить подтверждение того, что заявку приняли к рассмотрению. У банка есть десять дней на то, чтобы дать ответ.
Заявление на возврат страховки
Заявление должно быть написано в соответствии со всеми требованиями. В нем указываются следующие сведения:
- Шапка. Здесь содержится информация об адресате (наименование страхователя, а также точный адрес). Также указываются данные о заявителе (ФИО, место проживания).
- В центральной части пишется «заявление».
- Основная часть. Здесь указывается причина подачи заявления, а также описывается сама ситуация в произвольной форме. Необходимо внести реквизиты договора о выдаче кредита (срок действия, взятая сумма). Далее идут сведения о договоре страхования.
- Просьба заявителя. В данном случае под ней подразумевается возврат денежных средств. При написании этой части нужно ссылаться на нормы законодательства.
- Заключительная часть. Дата составления заявления и подпись заявителя.
Возврат страховки после погашения кредита
Возвращение суммы страхования физическому лицу после выплаты долга возможно только в страховой компании, но Сбербанк является прямым страхователем, поэтому и обращаться нужно к его сотрудникам. Если человек внес последнюю сумму в срок, оговоренный в заключенном договоре, то получить деньги назад уже не получится. Вернуть страховые деньги можно только в 2 случаях:
- досрочное погашение долга, когда страхование больше не нужно;
- отказ от страхования, пока долг еще выплачивается.
Страховка по кредиту в Сбербанке возвращается, если прошло не более 3 лет с момента полной уплаты долга. Это срок давности, когда подобные дела еще рассматриваются. Вот как вернуть страховку по кредиту от Сбербанка:
- Для этого нужно просто оформить претензию в виде заявления на управляющего того отделения Сбербанка, где оформлялся займ.
- Менеджеры могут не давать вам бланки и уверять, что получить назад страховые деньги нельзя, ссылаясь на устав банка – потребуйте документального подтверждения их слов.
- Если банковский сотрудник не идет на уступки – обратитесь напрямую к управляющему.
- При досрочной выплате заявление на возврат страховых денег нужно писать в день погашения, чтобы получить свои средства назад.
Вот какую сумму вы можете получить:
- При досрочном погашении – это размер средств за оставшийся период действия кредитных отношений, если только страховая сумма была выплачена сразу одни платежом. Банк возьмет только комиссию за обслуживание.
- При еще действующих кредитных отношениях – 100% от суммы, если человек обратился в течение месяца после оформления сделки, 50% – если спустя месяц.
Есть несколько нюансов, которые требуют особой внимательности при подписании документов, ведь вы соглашаетесь со всем, что там указано. Вот эти пункты:
- предусмотрен ли возврат денег при досрочной выплате;
- какой процент средств предполагается заплатить клиенту и от чего он зависит.
Узнайте подробнее, что такое срок давности по кредиту.
Потребительский кредит
Этот вид кредитного займа предполагает страхование самого кредитуемого, т.е. его жизни и здоровья. В отличие от залогового, такой вид страхования разрешает возвращение выплаченных средств. Вам потребуется целый пакет документов:
- копия паспорта;
- копия заключенного ранее договора о выдаче кредитных денег;
- страховой полис;
- чеки о полной уплате кредитного долга и страховых средств.
С документами отправляйтесь в то отделение банка, где был выдан займ. Попросите у менеджера бланк заявления. Напишите его на имя управляющего отделением, куда вы обратились. Чтобы в случае суда вы могли доказать свою позицию, правильно заполните заявление в 2 экземплярах.
Один оставляйте себе, но не забудьте потребовать поставить на нем отметку, что менеджер принял у вас заявление. Ответа от банка стоит ждать 10 дней – вы можете даже указать этот срок в написанном обращении.
После истечения периода можете смело идти в суд, если сотрудники не связались с вами.
Ипотечный
Ипотека призвана облегчать решение жилищных вопросов. Она берется на долгий срок, поэтому банку нужны гарантии безопасности как квартиры, находящейся в залоге, так и жизни человека.
Если страхуется имущество, то вернуть страховые средства нельзя до расторжения документа о кредитовании, т.е. для выдачи назад выплаченных страховых средств нужно досрочно погасить ипотеку.
Если же застрахована жизнь заемщика, то от такой услуги разрешается отказаться при еще действующих кредитных отношениях. Вот как вернуть страховку в Сбербанке при ипотеке:
- Соберите пакет необходимых документов, состоящих из копии паспорта и сделки о кредитных отношениях, полиса страхования, справки о полной выплате займа, копию заключенного договора и платежных страховых чеков.
- Идите в отделение банка для написания заявления. Не забудьте – их должно быть два, чтобы одно осталось у вас на руках. Проследите за менеджером, ведь он должен поставить отметку о принятии вашей претензии. Есть другой вариант – пошлите все это по почте в виде заказного письма с обязательным уведомлением, что оно было получено.
- Ждите ответа 10 дней и уже потом подавайте заявление в суд.
Образец заявления
При написании в банке претензии вам должны предоставить типовую форму заявления, где основными пунктами являются:
- Наименование и адрес банка.
- Полное имя заемщика.
- Данные паспорта.
- Телефон, электронная почта.
- Номер и дата договора о выдаче займа.
- Дата обращения, подпись заемщика.
Автокредит
Страхование по автокредиту предполагает возврат страховых средств по тому же принципу, что и для ипотеки. Если застрахована сама машина, то до погашения кредитной задолженности получить эти средства не получится. Если же банком обеспечивается безопасность самого заемщика, тогда страховка в банке по кредиту возвращается описанным выше способом. Документы, которые необходимы:
- копия документа, удостоверяющего личность;
- копия сделки о кредитном займе;
- подтверждение о погашении долга;
- полис страхования и чеки, подтверждающие выплаты по условиям страхования.
После сбора документов отправляйтесь в отделение Сбербанка, где брали займ. Пишите там 2 заявления по выданному бланку.
Одно, с отметкой о дате оформления претензии, оставляйте себе, чтобы иметь подтверждение обращения в случае судебных разбирательств.
Ждите указанный срок, который чаще составляет 10 дней, но может продлеваться до месяца. Если ответа не поступило – готовьтесь к судебным разбирательствам.
Возврат страховки при досрочном погашении кредита
Если получить назад страховую сумму необходимо во время выплаты долга, то лучше оформить отказ от страховки по кредиту. Сделать нужно не позже месяца с момента, как вы его взяли, чтобы вам выдали все уплаченные средства.
Как отказаться от страховки по кредиту? Отправляйтесь в отделение Сбербанка с вышеуказанным пакетом документов. Отсутствовать будет только справка о полном погашении долга, ведь его вы еще выплачиваете.
Возврат страховки по кредиту осуществляется согласно следующим условиям:
- Если вы обнаружили навязанную услугу в течение 30 дней после выдачи займа, то сумма, которую вам вернут, будет иметь полный размер, вычтут только налоги. Отмена пункта о страховании и срок возвращения денег – 1 день.
- Если вы решили оформить отказ от страховки после получения кредита спустя 31 и более дней с момента подписания договора – величина возвращаемых средств будет равна только половине суммы, уплаченной в течение срока, который прописан в полисе страхования. Срок возврата – 14 суток.
Другая проблема – это досрочный возврат кредита. Здесь ваши действия должны быть следующими:
- Если вы среди пунктов документа о кредитовании нашли информацию о возможности возврата денег при досрочном погашении, то отправляйтесь в банк и пишите заявление, что вы выплачиваете долг заранее.
- Не забудьте получить реквизиты вашего счета.
- Затем пишите претензию, что вам нужна страховка при досрочном погашении кредита. В нем обязательно укажите свои контактные данные, номер и дату заключения сделки, реквизиты счета, на который банк должен перечислить сумму.
- Ждите ответа указанный срок. Если банк не вышел на связь, вы автоматически получаете право на дальнейшее разбирательство в суде.
Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке
Выбирая для себя оптимальную программу кредитования, следует принимать во внимание обязательность страхования. Не помешает ориентироваться в том, когда страховка становится обязательным условием и на что она оказывает влияние. А также, какие условия предусматривают возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке
Cтрахование кредита в Сбербанке
При запросе обычного потребительского кредита предусматривается возможность страхования займа. Однако, банковские сотрудники зачастую настаивают на оплате страхового полиса в качестве гарантии стопроцентного одобрения на кредитование. Многие люди так и не разобрались, обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке или она оформляется на бесплатной основе. Давайте проясним.
- Получение страхового полиса — дело добровольное. Отказ в выдаче на основании нежелания страховать жизнь выходит за рамки закона.
- Страховой полис оформляется с той целью, чтобы в случае чего, страховщик покрыл всю свою задолженность, избавив наследников от обязательств.
Можно оформить страховку, но после получения одобрительного ответа по кредитованию, отказаться от неё в течение 30 дней. Сумма, внесенная за полис в процессе оформления, возвращается в полном размере.
Возврат страховки
Традиционно, страховка, по которой Сбербанк берёт на себя обязательства, обеспечивает следующие риски:
- Случайность, ставшую причиной инвалидности заёмщика и как следствие — его нетрудоспособности.
- Летальный исход.
Разумеется, если берётся обычный кредит, нет особой нужды оформлять страховку, так как кредит выдаётся на небольшой период. Однако, в случае ипотеки, в полисе есть смысл.
Страховка после выплаты кредита
Если страховой договор действителен и после выплаты кредита, есть возможность вернуть страховку после погашения кредита.
Действие полиса прекращается при условии:
- отказа клиента;
- наступления страхового случая;
- обнаружения тяжёлого заболевания, при котором заключение страхового договора невозможно.
Страхование при ипотеке
Кроме уже указанных выше пунктов, ещё включается:
- непродолжительная утрата работоспособности по причине болезни, форс-мажора и травмы;
- перемены в семейной жизни, повлекшие ухудшения финансового состояния;
- потеря работы не по собственному желанию.
В подобных ситуациях, необходимо в документированном виде подтвердить страховой случай и страховщик покрывает положенные расходы одним платежом либо на протяжении нескольких месяцев подряд.
Приобретателем выгоды можно назначить не только Сбербанк, но и собственного наследника. В таком случае, последний получит весь размер надлежащих выплат и обязанности по погашению основного долга.
Возврат страховки по ипотеке
Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке — условия в 2019 году — в статье.
Обязательное страхование при ипотеке
Условиями банка предусмотрено страхование жизни и здоровья при ипотечном кредитовании.
Объясняется это требование определёнными причинами в рамках закона:
- банк должен быть уверен в гарантиях возврата суммы займа;
- в случае повреждения жилья, заёмщик сможет получить компенсацию, которую можно потратить на ремонт либо на погашение кредита;
- в случае полного разрушения объекта, заёмщик больше не будет платить по кредиту, так как это станет обязанностью страховщика.
Перечень обычных рисков, предлагаемых к страхованию по обеспечению жилья от «Сбербанк Страхование» включают:
- взрыв и пожар;
- природные катаклизмы;
- затопление;
- кража;
- полное уничтожение либо повреждение объекта злоумышленниками.
Соглашение заключается на один год и предусматривается его продление до окончания срока ипотеки. После погашения кредита, потраченные взносы можно вернуть, если срок полиса будет еще действителен.
Сумма покрытия, как правило, назначается в соответствии с полной стоимостью квартиры. В отдельных случаях, она может определяться остатком задолженности перед Сбербанком.
А значит, ежемесячно размер выплат по страховке будет уменьшаться.
Порядок возврата страховки
После полного погашения кредитной задолженности, можно взыскивать часть суммы, если страховка остаётся действительной. Допустимый размер определяется периодом, прошедшим с момента приобретения полиса:
- меньше 30 дней — рамками закона предусматривается возврат в полном размере;
- до 6 месяцев — до 50% от внесенной суммы. Она определяется в соответствии с представленными расходными счетами Сбербанк Страхования, где чётко отмечено, когда, куда и сколько было потрачено средств;
- более полугода. В таких случаях, чаще всего, последует отказ. Но доказать свою правомерность можно в судебном порядке. Правда, при самом хорошем исходе дела, сумма, положенная к возврату, окажется весьма несущественной.
Сбербанк зачастую умалчивает про возможность возврата страховки.
Процесс возврата осуществляется так:
- Лично посетить отделение банка или страховой компании.
- В произвольной форме написать заявление. В нём указывается: номер соглашения на предоставление кредита, дата последнего взноса, номер страхового полиса.
- Приложить к заявлению выписку, выданную Сбербанком об отсутствии долга.
- Передать этот пакет бумаг сотруднику, параллельно уточнив сроки рассмотрения. Не помешает оставить у себя копию регистрационного документа, где будет стоять отметка о принятии заявления.
- Если по истечении оговоренного срока ответа не последует, придётся второй раз посетить страховую компанию с целью выяснения обстоятельств. В особо крайних случаях надо подавать жалобу на умышленное затягивание дела.
Документы для возврата страховки
- Для экономии времени, лучше заблаговременно изучить форму документов для возврата страховки после погашения кредита в Сбербанке — условия в 2019.
- Скачать образцы можно тут:
- Образец справки о досрочном погашении кредита для возврата страховки.pdf
- Заявление о возврате денежных средств за страховку.pdf
Преждевременный отказ от страховки и возврат денег
Процедура обращения довольно схожа с описанной выше:
- После одобрения, надо посетить отделение компании в течении месяца.
- Написать заявление, указав номер соглашения со Сбербанком на кредитование, номер полиса страховки и требование его расторгнуть. Причину объяснять не обязательно.
- Передать заявление сотруднику.
- Потребовать его регистрации и назначения даты выдачи ответа.
Размер страховки, возвращаемой при отказе
Стоимость страхового полиса полностью зависит от программы кредитования. Обычно, её размер составляет 1% от суммы покрытия долга.
Другие же варианты отличаются стоимостью:
- страховка по риску получить инвалидность — 1,99%;
- риск недобровольно утратить работу — 2,99%;
- комбинированный вариант, допускающий назначение любых параметров — 2,5%.
Срок действия страхового полиса рассчитан на один год. Однако, есть возможность его продления. К примеру, в случае ипотечного кредитования, пролонгация будет проводиться не один раз.
Можно разорвать соглашение, если прошло не более полугода с момента заключения контракта на продление.
Таковы нюансы возврата страховки после погашения кредита в Сбербанке — условия в 2019 году практически не изменились.
Что делать после полной выплаты кредита
После того, как кредитные обязательства будут покрыты в срок и в полном размере, можно:
- страховку оставить;
- страховку закрыть;
- вернуть часть денег за полис.
Первый вариант предполагает необходимость замены выгодополучателя в контракте.
Для этого нужно:
- Подойти в офис компании «Сбербанк Страхование».
- Написать произвольное заявление с подтверждением отсутствия обязательств по займу и изложить намерения оставить полис до окончания его срока действия.
- Сотрудник предложит выбор: внести изменения в соответствующем пункте про выгодополучателя, подписать новое соглашение, выбрав другую программу, ориентированную не на заёмщиков банка.
- Скачать образец можно здесь:
- Заявление на смену выгодоприобретателя.pdf
- В случае возникновения риска, выплата поступит заявителю либо его наследнику.
Возврат страховки по кредиту Сбербанка. Как вернуть страховку Сбербанка при досрочном погашении потребительского кредита
Страхование залогового имущества при оформлении ипотеки – обязательная процедура, от которой невозможно отказаться. За такой полис запрещено возвращать деньги ни при каких обстоятельствах. Но страхование здоровья клиента – добровольное действие, которое заставить сделать. Если процедура навязана банком, можно сделать возврат страховки по кредиту в Сбербанке. Как это сделать?
Зачем нужна страховка и стоит ли ее оформлять?
Страхование по кредиту – это защита от невыплат в случае потери возможности работать, увольнения или из-за других условий, прописанных в договоре (смерть кредитополучателя, получение инвалидности и т.д.). Для банка это гарантия возврата кредитных денег при любых обстоятельствах.
Заключить страховой договор можно с любой аккредитованной компанией. Список доступных организаций размещен на официальной странице банка. Но приоритетное положение – у дочерней компании кредитно-финансового учреждения – «Сбербанк Страхование».
Полис – это дополнительная финансовая нагрузка, но не пустая трата денег. Индивидуальное страхование жизни и здоровья имеет много плюсов:
- при наступлении неприятного случая не нужно будет думать о кредитной нагрузке, компания погасит нужную сумму самостоятельно;
- в тяжелой финансовой ситуации долг не перейдет к поручителям или созаемщикам;
- клиентам «Сбербанк Страхование» доступны бесплатные консультации с медицинскими специалистами.
При этом вероятность одобрения кредита увеличивается, хотя это и негласное условие. В некоторых случаях при согласии на добровольное страхование банк может предложить более выгодные условия – более низкий процент или более длительный срок выплат.
Нужно учитывать, что даже при наступлении страхового случая деньги не всегда выплачиваются. Агентства берегут свой капитал, поэтому есть много исключений, при которых долг не будет погашен. Например, потеря трудоспособности, но из-за алкогольного опьянения. Или получение инвалидности в результате форс-мажорных обстоятельств (военные действия, природные явления).
Когда можно вернуть страховку по кредиту в Сбербанке?
Российское законодательство позволяет получить обратно деньги за страховую услугу в двух случаях:
- в «период охлаждения»;
- при полном досрочном погашении долга.
Что такое «период охлаждения»? Это 14-дневный период с момента заключения страхового договора. В это время можно отменить действие страховки и вернуть всю сумму оплаты.
Такой двухнедельный срок стал возможен благодаря Центральному банку РФ. Он отреагировал на многочисленные заявления о том, что менеджеры заставляют оформлять страховку, иначе кредит не будет одобрен. Вначале был установлен 5-дневный период для отказа от услуги. Но в 2017 году количество дней возросло.
14-дневный период – это минимальный срок. Организации по своему усмотрению могут его продлить. Но в Сбербанке установлен стандартный срок.
На 15 и последующие дни договор с компанией расторгнуть можно, но страховая премия не возвращается.
Второй случай денежного возврата – досрочное погашение кредита. В этом случае отпадает необходимость страхования. Размер суммы, которую можно получить, рассчитывается в индивидуальном порядке. Она зависит от оставшегося срока действия полиса.
Читайте также: Фз 217 о садоводческих товариществах: основные положения и суть закона
Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в «период охлаждения»?
Получить всю потраченную сумму реальнее всего именно в это время. Обращаем внимание, что дни, которые входят в период, – это календарные, а не рабочие дни.
Деньги компания может вернуть только за добровольное страхование:
- здоровья клиента;
- транспорта (КАСКО);
- рисков в финансовых операциях;
- от болезней, а также несчастных случаев.
Подать заявление для совершения процедуры можно:
- в отделении банка;
- с помощью почтового отправления (заявление и документы).
Если удобен первый вариант, то нужно прийти в офис и взять с собой:
- заявление о прекращении действия договора;
- паспорт;
- чек об оплате страховых услуг;
- желательно – договор.
Что нужно отправить по почте?
- заявление;
- ксерокопию паспорта;
- копию документа, подтверждающего факт оплату полиса.
Стандартный бланк для подачи заявление можно скачать здесь. Если квитанция об оплате утеряна, то ее можно восстановить, обратившись в то отделение Сбербанка, где происходил расчет.
В анкете-заявлении нужно указать:
- личные данные – фамилия, имя и отчество, гражданство, информация из паспорта (серия и номер, дата выдача и организация, которая выдавала);
- контакты – адрес проживания и номер мобильного телефона;
- номер заключенного страхового договора, а также точная дата его подписания;
- реквизиты для перевода денег физическому лицу – номер счета, данные банка (можно указать номер карты или счета в другой кредитной организации, не в Сбербанке).
Деньги должны быть переведены на счет в течение недели после получения заявления банком.
Возврат страховки при досрочном погашении кредита Сбербанка
Еще одно основание для получения денег за неиспользованный полис – прекращение действия страхового риска. Речь о досрочном погашении долга. То есть кредит выплачен, поводов для наступления страхового случая нет, а страховка все еще действует.
В этом случае возвращается не вся сумма, а только часть. Сколько конкретно, рассчитывается в каждом случае индивидуально. Сумма зависит от количества дней, которое осталось до окончания первоначального срока, указанного в договоре.
Как действовать при досрочном погашении?
- Внесите необходимую сумму на счет банка для полного расчета с долгом.
- Возьмите справку о погашении кредита.
- Заполните заявку для получения части страховой премии. Как и в случае с «периодом охлаждения», заполненную заявку можно принести в офис или отправить по почте. Приложите к обращению дополнительные документы – квитанцию, подтверждающую оплату полиса, паспорт (копию в случае с почтовым обращением).
- Подождите, пока банк или страховое агентство обработает заявку, а затем предоставит расчет выплат.
- Можно вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в течение десяти календарных дней. Способ перечисления средств должен быть указан в письменном заявлении (номер карты или счета).
Что делать, если Сбербанк отказывается возвращать страховку?
Первый шаг для рассмотрения просьбы клиента – обращение в головной офис. Возможно, отказ связан с непрофессионализмом сотрудника, и вышестоящее руководство примет заявку. Ведь если клиент обратился в 14-дневный период или при досрочном погашении, то закон на его стороне. Кредитное учреждение и страховое агентство обязаны возместить расходы.
В случае отказа можно ссылаться на следующие законы и документы:
- Гражданский кодекс РФ (статьи 1102, 359, 958);
- закон «О защите потребителей» (статья 10 и 32).
Если это не помогло, следующая инстанция, которая может разрешить ситуацию, – Роспотребнадзор. Это федеральная служба, которая следит за выполнением прав потребителей. Так как при отказе в возврате страховой премии права потребителя нарушены, то можно смело туда обращаться. Можно позвонить на круглосуточную горячую линию или обратиться в консультационный центр.
Альтернативой консультации в Роспотребнадзоре может стать обращение в суд. Это самая крайняя мера, если диалога с компанией и банком не получается. Перед обращением нужно убедиться, что:
- в договоре есть пункт о возврате средств за страховую премию;
- что клиент имеет право получить деньги. То есть заявление написано после досрочного погашения или в 14-дневный период после заключения контракта;
- страховой случай не наступал и компенсация не была выплачена.
Перед обращением в суд лучше пообщаться с квалифицированным юристом.
Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке
Страховка по кредиту является добровольной услугой, т.е. клиент имеет право выбора. Кредитные менеджеры часто недобросовестно выполняют свои обязательства, подсовывая договор на подпись и уверяя, что без этого пункта заявку вряд ли одобрят. Вы тоже сталкивались с такой ситуацией? Тогда вам необходимо знать, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка. Это поможет не чувствовать себя робко при оформлении займа.
Возврат страховки после погашения кредита
Возвращение суммы страхования физическому лицу после выплаты долга возможно только в страховой компании, но Сбербанк является прямым страхователем, поэтому и обращаться нужно к его сотрудникам. Если человек внес последнюю сумму в срок, оговоренный в заключенном договоре, то получить деньги назад уже не получится. Вернуть страховые деньги можно только в 2 случаях:
- досрочное погашение долга, когда страхование больше не нужно;
- отказ от страхования, пока долг еще выплачивается.
Страховка по кредиту в Сбербанке возвращается, если прошло не более 3 лет с момента полной уплаты долга. Это срок давности, когда подобные дела еще рассматриваются. Вот как вернуть страховку по кредиту от Сбербанка:
- Для этого нужно просто оформить претензию в виде заявления на управляющего того отделения Сбербанка, где оформлялся займ.
- Менеджеры могут не давать вам бланки и уверять, что получить назад страховые деньги нельзя, ссылаясь на устав банка – потребуйте документального подтверждения их слов.
- Если банковский сотрудник не идет на уступки – обратитесь напрямую к управляющему.
- При досрочной выплате заявление на возврат страховых денег нужно писать в день погашения, чтобы получить свои средства назад.
Вот какую сумму вы можете получить:
- При досрочном погашении – это размер средств за оставшийся период действия кредитных отношений, если только страховая сумма была выплачена сразу одни платежом. Банк возьмет только комиссию за обслуживание.
- При еще действующих кредитных отношениях – 100% от суммы, если человек обратился в течение месяца после оформления сделки, 50% – если спустя месяц.
Есть несколько нюансов, которые требуют особой внимательности при подписании документов, ведь вы соглашаетесь со всем, что там указано. Вот эти пункты:
- предусмотрен ли возврат денег при досрочной выплате;
- какой процент средств предполагается заплатить клиенту и от чего он зависит.
Потребительский кредит
Этот вид кредитного займа предполагает страхование самого кредитуемого, т.е. его жизни и здоровья. В отличие от залогового, такой вид страхования разрешает возвращение выплаченных средств. Вам потребуется целый пакет документов:
- копия паспорта;
- копия заключенного ранее договора о выдаче кредитных денег;
- страховой полис;
- чеки о полной уплате кредитного долга и страховых средств.
С документами отправляйтесь в то отделение банка, где был выдан займ. Попросите у менеджера бланк заявления. Напишите его на имя управляющего отделением, куда вы обратились. Чтобы в случае суда вы могли доказать свою позицию, правильно заполните заявление в 2 экземплярах. Один оставляйте себе, но не забудьте потребовать поставить на нем отметку, что менеджер принял у вас заявление. Ответа от банка стоит ждать 10 дней – вы можете даже указать этот срок в написанном обращении. После истечения периода можете смело идти в суд, если сотрудники не связались с вами.
Ипотека призвана облегчать решение жилищных вопросов. Она берется на долгий срок, поэтому банку нужны гарантии безопасности как квартиры, находящейся в залоге, так и жизни человека. Если страхуется имущество, то вернуть страховые средства нельзя до расторжения документа о кредитовании, т.е. для выдачи назад выплаченных страховых средств нужно досрочно погасить ипотеку. Если же застрахована жизнь заемщика, то от такой услуги разрешается отказаться при еще действующих кредитных отношениях. Вот как вернуть страховку в Сбербанке при ипотеке:
- Соберите пакет необходимых документов, состоящих из копии паспорта и сделки о кредитных отношениях, полиса страхования, справки о полной выплате займа, копию заключенного договора и платежных страховых чеков.
- Идите в отделение банка для написания заявления. Не забудьте – их должно быть два, чтобы одно осталось у вас на руках. Проследите за менеджером, ведь он должен поставить отметку о принятии вашей претензии. Есть другой вариант – пошлите все это по почте в виде заказного письма с обязательным уведомлением, что оно было получено.
- Ждите ответа 10 дней и уже потом подавайте заявление в суд.
Автокредит
Страхование по автокредиту предполагает возврат страховых средств по тому же принципу, что и для ипотеки. Если застрахована сама машина, то до погашения кредитной задолженности получить эти средства не получится. Если же банком обеспечивается безопасность самого заемщика, тогда страховка в банке по кредиту возвращается описанным выше способом. Документы, которые необходимы:
- копия документа, удостоверяющего личность;
- копия сделки о кредитном займе;
- подтверждение о погашении долга;
- полис страхования и чеки, подтверждающие выплаты по условиям страхования.
После сбора документов отправляйтесь в отделение Сбербанка, где брали займ. Пишите там 2 заявления по выданному бланку. Одно, с отметкой о дате оформления претензии, оставляйте себе, чтобы иметь подтверждение обращения в случае судебных разбирательств. Ждите указанный срок, который чаще составляет 10 дней, но может продлеваться до месяца. Если ответа не поступило – готовьтесь к судебным разбирательствам.
Образец заявления
При написании в банке претензии вам должны предоставить типовую форму заявления, где основными пунктами являются:
- Наименование и адрес банка.
- Полное имя заемщика.
- Данные паспорта.
- Телефон, электронная почта.
- Номер и дата договора о выдаче займа.
- Дата обращения, подпись заемщика.
Возврат страховки при досрочном погашении кредита
Если получить назад страховую сумму необходимо во время выплаты долга, то лучше оформить отказ от страховки по кредиту. Сделать нужно не позже месяца с момента, как вы его взяли, чтобы вам выдали все уплаченные средства. Как отказаться от страховки по кредиту? Отправляйтесь в отделение Сбербанка с вышеуказанным пакетом документов. Отсутствовать будет только справка о полном погашении долга, ведь его вы еще выплачиваете. Возврат страховки по кредиту осуществляется согласно следующим условиям:
- Если вы обнаружили навязанную услугу в течение 30 дней после выдачи займа, то сумма, которую вам вернут, будет иметь полный размер, вычтут только налоги. Отмена пункта о страховании и срок возвращения денег – 1 день.
- Если вы решили оформить отказ от страховки после получения кредита спустя 31 и более дней с момента подписания договора – величина возвращаемых средств будет равна только половине суммы, уплаченной в течение срока, который прописан в полисе страхования. Срок возврата – 14 суток.
Другая проблема – это досрочный возврат кредита. Здесь ваши действия должны быть следующими:
- Если вы среди пунктов документа о кредитовании нашли информацию о возможности возврата денег при досрочном погашении, то отправляйтесь в банк и пишите заявление, что вы выплачиваете долг заранее.
- Не забудьте получить реквизиты вашего счета.
- Затем пишите претензию, что вам нужна страховка при досрочном погашении кредита. В нем обязательно укажите свои контактные данные, номер и дату заключения сделки, реквизиты счета, на который банк должен перечислить сумму.
- Ждите ответа указанный срок. Если банк не вышел на связь, вы автоматически получаете право на дальнейшее разбирательство в суде.
Как взять кредит в Сбербанке без страховки
Если вы еще не подписали договор на потребительский кредит, вы можете отказаться от всех дополнительных услуг. Чаще всего навязывают страхование жизни и здоровья, порой сотрудники Сбербанка активно продают полиса на случай потери работы или вообще зачем-то предлагают застраховать недвижимость, которая вообще не имеет отношения к оформляемому кредиту.
Если страховка вам не нужна:
- Сразу говорите об этом менеджеру Сбербанка. Конечно, он начнет убеждать вас, что эта услуга вам крайне необходима. Но тут уже вам решать — проявить решимость и категорично заявить об отказе или все же согласиться на покупку полиса.
- Обязательно изучите кредитный договор перед подписанием. Если в нем указана сумма кредита в 220 000 рублей, а на руки вы получаете только 200 000, значит, вам включили в ссуду страховку. И на этом этапе от нее также можно отказаться, скажите о своем желании менеджеру, он переоформит договор.
Важно! Если менеджер отказывается оформлять кредит без страховки, просите пригласить руководителя. Отказ неправомерен.
Если вы уже оформили кредит: период охлаждения
Даже если вы уже подписали кредитный договор и договор со страховой компанией, вы все равно можете вернуть деньги за страховку Сбербанка. Причем если она была включена в кредит, как это стандартно и бывает, вы получите возвратные деньги на руки. Конечно, лучше внести их на кредитный счет, оформив частичное досрочное погашение. Помните, что на цену страховки банк еще и проценты начисляет, в итоге она обходится еще дороже.
В Российском законодательстве действует такой термин — «период охлаждения». Он актуален для любых видов страховых услуг, которые по своей сути являются добровольными. В этот период охлаждения заемщик может оформить отказ от страховки после получения кредита и получить обратно свои деньги.
Важно! Ранее период охлаждения составлял 5 дней, сейчас он увеличен до 14 дней. Если с момента покупки услуги не прошло больше двух недель, вы можете вернуть деньги.
Возможность отказа от страховки введена законодательно не случайно. Это стало следствием того, что банки и другие организации активно навязывали полиса, буквально давя психологически на клиента. Теперь же, у человека есть время одуматься и решить, нужна ли ему вообще такая защита.
Возврат страховки Сбербанка в период охлаждения
Писать заявление на возврат страховки Сбербанка нужно не самому банку, а страховой компании, которая обслуживает купленный полис. Раньше Сбербанк работал со сторонними страховщиками, продавая их услуги в своих отделениях по партнерскому соглашению, теперь же, когда есть дочерняя фирма «Сбербанк-Страхование» продажа услуги фактически проходит в рамках самого банка.
Важно! Если страховщиком выступает именно «Сбербанк-Страхование», оформить отказ можно в отделении Сбербанка. Если же это другая компания, обращаться нужно в ее офис лично или заказным письмом.
Порядок возврата полиса Сбербанк-Страхование:
- Если с момента покупки услуги прошло не больше 14 дней, смело идите в отделение Сбербанка и пишите заявление. Образец заявления на возврат страховки не нужен, его предоставят в самом банке. При визите нужно предоставить паспорт, полис и реквизиты счета, куда нужно зачислить деньги с возврата (можно использовать сам кредитный счет).
- В течение 10 дней с даты подачи заявления происходит возврат услуги, и деньги за нее перечисляются на указанный клиентом счет.
Важно! Страховка кредита в Сбербанке аннулируется с даты подачи заявления. Будет сделан перерасчет, за дни пользования услугой клиент все же заплатит.
Если полис куплен у сторонней страховой компании
В этом случае вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанка можно точно таким же образом, только обращаться нужно не в отделение банка, а непосредственно к страховщику, так как именно он — поставщик услуги.
Бывает и так, что офиса компании просто нет в городе проживания заемщика, но и эта ситуация предусмотрена законом. Обратиться с заявлением от отказе от страховки по кредиту можно письмом. Предварительно позвоните страховщику и уточните, какие документы для этого нужны, составьте заявление (бланк можно найти в сети, у него нет четкой формы). Все это отправьте заказным письмом с уведомлением на адрес страховой компании. Датой подачи заявления будет дата отправки письма.
Можно ли вернуть страховку Сбербанка при досрочном погашении
Услуга страхования приобретается на определенный период. Если речь о страховании жизни, то на срок действия кредита. Но порой граждане принимают решение досрочно закрыть ссуду. В итоге получается, что полис куплен, например, на 4 года, а заемщик пользовался им только 2 года. В итоге за этот неиспользованный период и можно вернуть деньги.
И в этом случае все так же нужно обращаться к страховщику. То есть сначала вы закрываете ссуду досрочно, и уже после выплаты кредита обращаетесь за возвратом части денег, уплаченных за полис.
Важно! При обращении к страховщику обязательно нужна справка о досрочном погашении кредита, ее можно получить в офисе Сбербанка. Если же полис куплен у Сбербанк-Страхование, этот документ не нужен.
При досрочном погашении кредита после получения документов страховщик делает перерасчет. За дни действия ссуды, в которые клиент фактически пользовался услугой, ничего возвращать не будут. А вот плата за те дни, в которые полис уже будет неактуальным, будет возвращена. Деньги поступят на указанный клиентом счет.
Но если в договоре на оказание услуг прописано, что в случае досрочного гашения кредита страховка не возвращается, сделать ничего будет нельзя. Заемщик согласился с этими условиями изначально, поэтому в возврате средств ему откажут.
Если в возврате страховки отказывают
Центральный Банк на своем сайте разъясняет порядок возврата денег за ненужную услугу в период охлаждения. Он же прописал сценарий того, как забрать страховку и что делать, если гражданину в этом праве отказывают. Информацию о методах подачи жалобы можно найти на сайте ЦБ РФ.
На практике, если речь именно о Сбербанке, проблем с возвратом не возникает. Но помните, что период охлаждения действует только на добровольные полиса. Если же речь о страховании недвижимости при оформлении ипотеки или залоговой ссуды, то на эти полиса период охлаждения не действует.
Что касается возврата денег за услугу при досрочном гашении, то в этом случае не важно, какая именно страховка оформлена. Если условия договора позволяют, деньги можно вернуть. Но если страховщик «встал в позу», защищать свои интересы придется в суде.
Кредит на любые цели в Сбербанке
Макс. сумма | 5 000 000Р |
Ставка | От 11,9% |
Срок кредита | До 5 лет |
Мин. сумма | 30 000 руб. |
Возраст | 18-70 лет |
Решение | 2 мин. |
Сколько действует страховка
Данный вопрос также весьма популярен среди клиентов компании. Рассмотрим стандартную процедуру кредитования. Договор заключается на 3 года. Срок страхового соглашения будет идентичен. Если рассматривать случай получения займа в Сбербанке, здесь на выбор будет предоставлено около 30 страховщиков. Первоочередное внимание организации уделяется филиалу Сбербанк Страхование.
Главный банк страны будет предлагать услуги именно этой организации. Однако, другие учреждения будут предлагать самые дифференцированные условия. Будущий получатель кредитных средств имеет полное право выбрать услуги любой интересующей страховой компании. Вариант принудительного заключения договора с конкретным страховщиком полностью отсутствует.
Действительно ли страховка является обязательной
Заемщикам следует знать права при обращении к услугам финансовой компании. действующее законодательство государства исключает возможность обязательного страхования с некоторыми исключениями. Обязательным условием для оформления полиса выступает предоставление недвижимости в качестве залога. Данные условия прописаны в действующем законодательстве. Если дело касается индивидуального страхования жизни, данный вариант не выступает обязательным.
Принудить заключить соглашение по данному вопросу заемщика не могут. Данный вид страхования представляется дополнительной гарантией в случае возможного ухудшения состояния здоровья кредитополучателя. Также разновидность защищает банк от риска возможной смерти клиента. Аналогичная ситуация складывается со страхованием жизни и здоровья. Следует отметить, что подобный вид соглашений не выступает обязательным. Однако, подписание соглашений позволит существенно уменьшить процент годовых по основному договору.
В каком случае можно вернуть страховку
Возвращение денег возможно в некоторых отдельных случаях. Манипуляции вокруг залогового имущества запрещены. Возврат денег по страховке данного объекта невозможен. Другая ситуация складывается относительно финансовой защиты потребительского кредита. Возврат денежных средств может быть произведен даже после подписания бумаг. Просчитать заранее сумму возврата невозможно. Здесь имеет значение множество переменных: размер уплаченного взноса, сроки обращения. Существует законодательная база, регламентирующая возможность возврата страховой премии.
Какую сумму можно вернуть
Существует несколько условий, качественно влияющих на возможность возврата страховки. Рассмотрим несколько популярных примеров осуществления возврата потраченных средств:
- Подача заявления производится в течение 30 дней с момента подписания соглашения. При выполнении данных условий будет возвращена полноценная стоимость полиса.
- Подача заявления производится во временной отрезок от 1 месяца до 3-х месяцев. В случае положительного ответа от лица страховщика, будет возвращена половина от стоимости полиса.
- Подача заявления производится спустя 3 месяца с момента оформления основного соглашения. Здесь расчет будет производиться пропорционально прошедшим дням. Компания будет высчитывать, в течение какого времени клиент пользовался договором.
Важным дополнением выступает следующий момент. Действующее законодательство требует граждан и организаций уплачивать 13% подоходного налога от любого вида заработка. Данная часть будет потеряна при любом развитии ситуации.
Условия и порядок возврата страховки при действующем кредите
Принцип противозаконности возникает при условии навязывания страховых услуг от лица банковской компании. Заключение договора должно производиться исключительно по желанию кредитополучателя. Операционисты зачастую предупреждают о возможности получения отказа по основному соглашению без оформления страховых услуг. В результате, человек боится остаться без денег и соглашается на дополнительные издержки. Основным советом при сложившихся обстоятельствах выступает обращение к опытному адвокату, юристу. При стандартных условиях процесс возврата денег выглядит следующим образом.
В течение 14 дней
Данный период поможет вернуть полноценную стоимость страхового полиса. Для произведения отказа потребуется:
- наличие договора со СК
- оформление заявления
- подача документа страховщику в указанный период времени (стандартно составляет 2 недели)
- отсутствие фактического страхового случая, запускающего страховой механизм в действие
Алгоритм произведения действия будет такой:
- Собираем требуемую документацию.
- Подаем заявление, составленное в двух экземплярах непосредственно в банк или страховую компанию. Один экземпляр заявления должен оставаться у заемщика.
- Ожидаем ответ.
Предположительный ответ должен поступить заявителю в течение 10 рабочих дней. Наиболее простым способом возврата выступает дело по индивидуальному договору.
После 14 дней
Прошествие двухнедельного срока может оказаться фатальным по вопросу возврата средств. Данный период будет благоприятным только при условии досрочного погашения долга. Расчет производимых выплат будет совершаться индивидуально.
Алгоритм следующих действий:
- Подаем заявление в банк на счет досрочного погашения долга, параллельно заявляем о желании возврата страховой премии.
- Вносим требуемое количество денег на ссудный счет.
- Ожидаем получение компенсации.
Как подается заявление
Существует установленный образец подачи заявления. Производится подача в банк или непосредственно в офис страховщика.
Что делать, если Сбербанк отказывается возвращать страховку
Представим ситуацию, клиент взял кредит в Сбербанке, захотел вернуть средства по страховому полису. Банковская компания отказывается возвращать средства. Необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:
- Совершите обращение в центральное отделение банка. Заявление необходимо сопроводить копиями приложенной документации.
- Произведите подачу жалобы в Роспотребнадзор. Жалобу необходимо сопроводить перечнем требуемой документации. Рассмотрение заявки будет произведено в течение 30 дней. Ответ следует ожидать в письменном виде. Учреждение будет производить проверку на предмет совершения банком правонарушений. Случай удовлетворения жалобы подразумевает возврат не только страховой премии, но и морального ущерба.
- Получение отказа не означает завершение операции. Заемщик должен собрать необходимые документы и подать заявление в суд, опираясь на действующие законодательные акты.
Как отказаться от страховки при оформлении кредита
Процесс оформления договора кредитования довольно сложный и запутанный. При стандартном развитии событий, операционисты занимаются предложением и навязыванием оформления договора страхования. Наблюдая за отрицательной реакцией клиента, следует ухудшение ситуации. Посетитель банковской компании сообщает об увеличении процентной ставки при отказе от страхования.
Без надобности люди редко обращаются к помощи финансовых компаний. Ввиду явной необходимости приходится соглашаться на оформление договора страхования для избежания начисления дополнительных процентов. Подписывайте документы и будьте сразу готовы к совершению иного рода действий. У кредитополучателя будет иметься 5 рабочих дней для совершения процедуры отказа от навязанного страхования жизни. Предоставление банковской компании следующей документации поможет завершить процесс:
- Заявление об отказе
- Копия договора
- Кассовый чек
- Копия паспорта гражданина РФ
Доступны 2 способа подачи документов. Самый простой способ – осуществить личное посещение страховщика. Следующий способ более затруднительный. Необходимо отправить документацию заказным письмом, оформив опись вложенных бумаг.
Более предпочтительным является первый способ. организация вычтет из страховой премии количество использованных дней. Чем меньше дней действовал полис страхования, тем большая компенсация поступит на счет заявителя во время 10 дней после подачи заявления.