Как получить кредит неработающему пенсионеру
Реклама активно демонстрирует веселых и деятельных пенсионеров, путешествующих по миру, покупающих дома, делающих дорогостоящие подарки своим детям и внукам. Все, что для этого требуется — получить кредит. Но так ли легко получить кредит неработающим пенсионерам? Все ли готовы финансировать жителей России, не получающих заработную плату? Рассмотрим более подробно.
Кредитование пенсионеров — особый случай. Здесь есть и свои плюсы, и свои минусы.
К плюсам можно отнести следующее:
- люди старшего поколения более дисциплинированы. Они привыкли вовремя отдавать долги, вносить все обязательные платежи;
- доход, хоть и относительно небольшой, но есть. Он стабилен, задержек по перечислениям нет.
Среди недостатков выделяют:
- преклонный возраст;
- наличие болезней — на лекарства может уходить значительная часть бюджета, что отрицательно сказывается на платежеспособности.
Анализ информации с официальных порталов показывает, что существуют банки, дающие кредиты неработающим пенсионерам. Им так же дается шанс получить значительные суммы денег в долг. Главное — соответствие определенным критериям.
В каком банке неработающий пенсионер получит займ
При отсутствии официальной работы, пожилому человеку будет сложнее получить одобрение кредитной заявки. Если проанализировать условия кредитования, действующие в 2019 году, можно увидеть, что практически никто не тратит время на разработку специальных предложений для тех, кто уже перешагнул возраст 60-65 лет. Условия финансирования для всех — общие.
Единственная уступка — некоторое увеличение максимального возраста, но не для выдачи кредитов, а погашения. Прежними остаются требования к наличию стабильного дохода.
Когда речь идет о значительных суммах, необходим платежеспособный поручитель допенсионного возраста.
Если же говорить о конкретных возрастных пределах, кредит безработным пенсионерам готовы выдать:
- Сбербанк. Одно из основных требований — заемщик должен полностью расплатиться до 70 лет. Чем ближе этот возраст, тем короче срок кредитования. Если запрашивается займ на развитие приусадебного хозяйства, расплатиться необходимо до 70 лет. Никакие особенные или специальные программы не создаются и не анонсируются;
- Совкомбанк — одна из немногих коммерческих структур, не отказывающихся от сотрудничества с пожилыми людьми. Здесь предельный возраст возврата кредита — 85 лет;
- Россельхозбанк. Готов предоставить займ тем, кому еще нет 75 лет.
Помимо перечисленных структур не отказываются от сотрудничества с пенсионерами Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Почта Банк, Восточный Экспресс и многие другие. Отличаются суммы, политика в сфере кредитования. Часть займодавцев удовлетворяется наличием пенсии, другие хотят иметь более существенные гарантии возврата своих активов. Это важно учитывать, выбирая, где можно получить кредит без отказа неработающим пенсионерам. Иначе, вместо решения текущих проблем можно получить новые и передать их по наследству родственникам.
Где неработающий пенсионер получит деньги без отказа
Важно понимать, только желания со стороны будущего заемщика недостаточно для подписания договора. Каждого, кто заполняет анкету, проверяют «от» и «до». Требуется представить документальные сведения о зарплате,а также иных денежных поступлениях. Не менее важные сведения — предшествующие отношения с кредиторами. Наличие хорошей кредитной истории увеличивает шанс на одобрение заявки.
Если же деньги нужны срочно, нет времени собирать справки, можно посетить офис любой МФО.
Займы для неработающих пенсионеров здесь выдаются в нескольких форматах:
- до зарплаты. На решение текущей проблемы можно получить 1 — 15 тысяч рублей с погашением в течение месяца;
- суммы до 100 тысяч рублей с возвратом в течение года-двух.
Процентные ставки зависят от политики конкретной микрофинансовой организации. Минимум — 0,3-0,5% в день. Максимум доходит до 2-3% за каждый день пользования деньгами. Единственный плюс — ответ дается практически мгновенно. Заявки принимаются и обрабатываются в онлайн-режиме. Не приходится посещать офисы и беседовать с персоналом.
Где лучше взять кредит неработающему пенсионеру
Далее рассмотрим, какие банки выдают кредиты для неработающих пенсионеров. Прежде чем заполнять заявку, не будет лишним знать, сколько придется ежегодно отдавать в виде процентов, на какие сроки выдают деньги, какие дополнительные требования выдвигаются к заемщикам.
Где взять кредит неработающему пенсионеру под маленький процент
Основной критерий, учитываемый при выборе кредитной программы — процентная ставка. Заемщики меньше принимают во внимание наличие дополнительных комиссий, возможности досрочного погашения. Если требуется кредит для неработающего пенсионера под малые проценты, можно обратить внимание на следующие предложения:
- Альфа-Банк. До 3-х млн. рублей здесь выдают под 9,9% годовых (скачать программу в pdf). Официально сообщается, что наличие/отсутствие страхового полиса никак не влияет на плату за пользование деньгами. Закрыть обязательства надлежит до того, как заемщику исполнится 70 лет;
- Интерпромбанк. Данная финансовая организация — одна из немногих, предлагающих специальные тарифы для пенсионеров (скачать условия). Запросить можно от 45 тыс. до 1 млн. рублей. Если возраст заемщика более 62 лет для джентльменов и 57 для дам, деньги ссужаются максимум на 5 лет. Ежегодно придется отдавать кредитору от 11%.
РЕКОМЕНДУЕМ: Кредит в банке Русский Стандарт пенсионерам до 80 лет
В Интерпромбанке подтвердить наличие стабильного дохода можно любым удобным способом: справкой из ПФР или по форме банка (скачать), выпиской по расчетному счету, платежными поручениями и т. д. Основной недостаток кредитора — деятельность ведется только в пределах Москвы и Московской области. Жителям других регионов не удастся подать заявку даже в онлайн-формате. Это важно учитывать, выбирая где взять кредит неработающему пенсионеру под маленький процент.
Кредиты для неработающих пенсионеров до 70 лет
Помимо перечисленных ранее предложений можно обратить внимание на займы от Тинькофф на следующих условиях:
- лимит — 2 млн. рублей (скачать условия по кредиту). Увеличить сумму до 15 млн. рублей можно, если предоставить в качестве залога собственную квартиру или иное ликвидное имущество;
- процентная ставка определятся персонально для каждого. Анонсируемый минимум — 12% в стандартном варианте (9% – при наличии обеспечения (скачать условия при залоге жилья)
- деньги выдаются наличными в одном из пунктов обслуживания или на дебетовой карте.
Так как офисов у Банка Тинькофф нет, договор на подписание доставляется менеджером в любую точку страны по согласованию с клиентом.
Кредиты неработающим пенсионерам до 70 лет на дату обращения готов предоставить и Ренессанс Кредит. Сумма ограничивается 200 тыс. рублей. Остальные условия выглядят так:
- на возврат денег дается не более 5 лет;
- процентная ставка начинается от 10,5%. Максимальная — 23,9% годовых.
Решение принимается в течение 10 минут. Потенциальный заемщик обязан подтвердить, что он уже находится на пенсии, предоставив соответствующее удостоверение или справку из ПФР.
Выбирая, какие банки дают кредиты неработающим пенсионерам до 70 лет, стоит внимательно присмотреться и к тарифным планам ВТБ (скачать общие условия кредитования). Здесь можно запросить до 5 млн. рублей под 12,2-19,2% годовых. Если заемщик не желает тратиться на покупку страхового полиса, займодавец поднимает плату за пользование деньгами до 13,5 — 19,5% годовых.
Снизить плату за пользование полученными средствами можно, если получить и пользоваться Мультикартой. В зависимости от ежемесячных расходов производится перерасчет текущего платежа. Сумма переплаты возвращается на счет заемщика. График платежей изменению не подлежит.
Где получить кредит пенсионеру до 75 лет
Чем старше заемщик, тем меньше вероятность одобрения заявки на получение займа. Но кредиты неработающим пенсионерам до 75 лет можно запросить и получить в следующих организациях:
- Московский Индустриальный Банк. При предъявлении паспорта и пенсионного удостоверения можно запросить от 50 тыс. до 1,5 млн. рублей (скачать условия). Отдавать за пользование деньгами ежегодно придется от 9,4% до 11,4% при наличии страхового полиса. На рассмотрение представленных документов тратится до 4 рабочих дней;
- УБРиР. Гражданин России, проживающий в регионе размещения филиала кредитора, может запросить до 300 тыс. рублей. Важное условие – не должно быть просрочек по имеющимся обязательствам перед финансовыми структурами. Платить за пользование средствами придется по ставке от 15,5% годовых.
Выбирая, какие банки дают кредит неработающим пенсионерам до 75 лет, не стоит забывать про Восточный Экспресс Банк (скачать условия и требования к заемщику). При наличии паспорта и любого документа, подтверждающего наличие стабильного дохода, можно запросить до 500 тыс. рублей под 11,5% годовых. Решение озвучивается в течение 15 минут. Вернуть деньги кредитору надлежит до 76 лет.
Кто выдаст деньги пенсионеру до 80 или 85 лет
С повышением возраста вероятность получения денег в долг в банке значительно снижается. Анализ информации на официальных сайтах банков показывает, что из действующих финансовых структур только Совкомбанк принимает заявки от тех, кто уже приближается к 80 годам.
Деньги выдаются на следующих условиях:
- лимит — от 40 001 до 299 999 рублей;
- процентная ставка начинается от 16,4% годовых;
- срок погашения — от 12 до 36 месяцев.
Поручители, созаемщики не требуются. Достаточно предъявить паспорт и любой документ, подтверждающий платежеспособность.
Как оформить и погасить кредит неработающему пенсионеру
Каждый банк самостоятельно определяет политику работы с клиентами. Заявки, по большей части, принимаются от граждан России, имеющих постоянную регистрацию в регионе, где работает отделение или филиал банка-кредитора.
Решая, как взять кредит неработающему пенсионеру, не будет лишним обращать внимание на способ приема заявок. На официальных сайтах предусмотрены специальные формы для заполнения первоначальных данных. Для проведения первоначального анализа банку требуются следующие данные:
- фамилия, имя, отчество;
- дата рождения;
- телефон или электронная почта для связи.
Реже заемщика просят указать размер ежемесячного дохода и постоянных расходов (налоги, коммунальные платежи и т. д.). Если первоначальный скоринг пройден успешно, будущего клиента приглашают в ближайшее отделение банка для принятия окончательного решения. Реже решение принимается на основании имеющихся данных. Но стоит приготовиться к повышенным ставкам, короткому сроку финансирования и минимальной сумме. Особенно это актуально, если требуется кредит для неработающих пенсионеров.
Способы погашения займов определяются финансовыми организациями. Наиболее популярные варианты:
- через личный кабинет;
- с карты любого банка;
- с электронных кошельков Вебмани, Киви и Яндекс.Деньги;
- почтовым переводом;
- через банкоматы или терминалы самообслуживания;
- в салонах сотовой связи Евросеть, Связной и т. д.
РЕКОМЕНДУЕМ: Как взять кредит в Сбербанке неработающему пенсионеру
Заемщику стоит подготовиться к тому, что помимо суммы непосредственно платежа по графику придется отдать некоторую сумму в качестве комиссии за перевод. Некоторые банки берут 1-2% даже при оплате через кассу. Салоны сотовой связи Мегафон, Билайн, МТС за услугу берут не менее 50 рублей.
Дополнительное условие — срок проведения платежей. Дольше всего деньги перечисляются через Почту России – до 7-10 рабочих дней. Быстрее всего — через кассу или банкомат, принадлежащий кредитору.
Какие документы нужны для получения кредита
Выдача денег — риск для банка. Всегда остается вероятность, что заемщик не сможет своевременно вернуть и основной долг, и начисленные проценты. Некоторым кредиторам для принятия первоначального решения достаточно паспорта и второго документа (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение). Другие хотят видеть больший пакет, включая 2-НДФЛ, копию трудовой книжки и т. д.
Выбирая, где можно получить кредит неработающим пенсионерам, не будет лишним предварительно узнать, какие справки и документы потребуются.
В стандартном варианте заемщик предоставляет:
- общегражданский паспорт;
- пенсионное удостоверение или справка, выданная ПФР.
Если заемщик продолжает работать, для повышения вероятности одобрения заявки потребуется справка 2-НДФЛ. При наличии дополнительных источников дохода в пакет документов включают:
- копии договоров аренды;
- похозяйственная книга, если есть ЛПХ;
- свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество и т. д.
Если по условиям банка кредит после 65 лет неработающему пенсионеру выдается только при наличии созаемщиков или поручителей, они так же заранее готовят необходимые документы.
Как рассчитать расходы при оформлении кредита
На сайте любого банка, выдающего займы физическим лицам, предусмотрен кредитный калькулятор. В простейшем варианте:
- заемщик в специальных графах указывает желаемую сумму кредита, срок финансирования и предполагаемую процентную ставку;
- результат работы программного обеспечения — размер ежемесячного платежа, общая переплата и график.
В более сложных модификациях калькуляторов учитываются большее количество параметров. И это позволяет получать более точные данные. Об этом не стоит забывать, выбирая, какие банки выдают кредиты для неработающих пенсионеров на более выгодных условиях.
Сложные варианты калькуляторов учитывают:
- наличие зарплатного счета или карты;
- подключение к программам страхования: обязательным и/или добровольным;
- способ погашения: аннуитетными или дифференцированными платежами.
Расчет ведется не только исходя из суммы предполагаемого кредита, так и с учетом имеющегося дохода (основного и дополнительного).
Выбирая, в каком банке можно взять кредит неработающему пенсионеру, важно учитывать, что расходы на обслуживание не ограничиваются только начисляемыми процентами.
Еще придется оплатить:
- страховку при ее наличии;
- оценку залога, всевозможные комиссии и сборы, если это предусмотрено договором.
Кроме того, при оформлении кредитной карты, нужно уточнить стоимость ее обслуживания. Некоторые банки, например Русский Стандарт, Альфа-Банк и Тинькофф берут за это от 590 до 1290 рублей в год. Плата списывается в первый месяц пользования картой. А вот в Совкомбанке, Сбербанке и Восточном Экспрессе платить за данную услугу не нужно.
Советы неработающему пенсионеру, желающему получить кредит
Лица пожилого возраста традиционно относятся к группе риска для любого банка. Заявки от них, если и принимаются, то процент одобрения относительно невелик. Чтобы повысить его, можно воспользоваться следующими советами:
- Решая, где взять кредит неработающему пенсионеру, проверьте, кто и какую сумму предлагает. Не стоит заполнять первую же предложенную анкету. Важно учитывать не только официальную процентную ставку, но и всевозможные дополнительные комиссии, требования к покупке полиса — обязательного или добровольного. Не будет лишним просчитать, что выгоднее: приобретать страховку на условиях банка или оплачивать повышенные проценты по кредиту.
- Если нет иного дохода, кроме пенсии, стоит подумать о привлечении третьих лиц в качестве созаемщиков и поручителей. Желательно — без негативных записей в КИ и без собственных обязательств перед банками.
- Заранее подготовьте документы. Если вы продолжаете работать, потребуются копия трудовой книжки (контракта) с заверением каждой страницы и 2-НДФЛ (скачать бланк)
- Выбирая банки, которые дают кредит неработающим пенсионерам, не будет лишним сопоставить свои возможности и желания. Если деньги нужны на что-либо конкретное, например, на достройку дома или ремонт, лучше заранее рассчитать смету. В противном случае можно запросить у банка слишком большую сумму, значительная доля которой будет потрачена нецелевым образом.
Банки предпочитают заемщиков, имеющих не только стабильный доход, но и некоторое имущество.
Чтобы увеличить вероятность одобрения заявки, не будет лишним взять на собеседование с кредитным менеджером свидетельства о праве собственности на квартиру, частный дом, дачу, земельный надел.
Какие банки дают кредиты неработающим пенсионерам?
Кредиты неработающим пенсионерам до 70 лет на выгодных условиях предлагают сегодня многие банковские организации страны. Но наиболее привлекательными предложениями являются акции от таких банков (ТОП 10):
- Сбербанк. Переплата по потребительскому предложению для пенсионеров составляет 13,9% в год. Максимальный объем кредита — 3 миллиона рублей. Срок, в течение которого нужно вернуть долг — 5 лет.
- Уральский Банк Реконструкции и Развития выдаст потребительский займ под проценты, начиная с 15%. Здесь можно взять от 20 до 600 тысяч рублей. Период погашения займа 1 – 7 лет.
- Кредиты в Россельхозбанке для неработающих пенсионеров выдаются под 14,5% годовых. Сумма займа — до 500 тыс. рублей. Срок до 60 месяцев.
- В Интерпромбанк процентная ставка по кредиту более 14%. Однако и сумма может достигнуть до 1 миллиона рублей. Максимальный срок для возврата долга — 60 месяцев.
- Восточный банк кредитует пенсионеров под 15%. Выдают здесь лицам в возрасте суммы до 500 000 рублей на 1 – 5 лет.
- Почта Банк за потребительский кредит берет 16,9% годовых, сумма — 150 000 р., период кредитования от 12 до 36 месяцев.
- Тинькофф банк предоставляет кредит неработающим пенсионерам – наличными в рублях, под 12,9%, лимит 500 тыс. руб., на срок от 3-х месяцев до 3-х лет. Если нужны деньги прямо сейчас, проще всего оформить кредитную карту этого банка.
- ОТП-банк – предлагает потребительский займ под ставку 14,9%, на сумму до 750 000 р., период кредитования 12 – 60 месяцев.
- Процентная ставка в «Ренессанс Кредит» составляет 13,9% и более. Размер денежного займа в пределах 700 000, на 2 – 5 лет.
- Совкомбанк потребрительский кредит пенсионерам дает под 12%. Размер займа — не более 400 000, на период 1-5 лет.
Условия получения денег
Получить кредит в вышеперечисленных финансовых организациях пенсионер может при соответствии определенным условиям:
- предъявлении всех необходимых документов (гражданского российского паспорта, пенсионного удостоверения, актов собственности на залоговое имущество и т.д.);
- присутствии трудоспособных поручителей, имеющих стабильный доход (это условие есть не во всех банках);
- наличии положительной кредитной истории без долгов, просрочек и непогашенных займов.
Максимальная и минимальная сумма
Многие банки, выдавая кредиты неработающим пожилым людям, устанавливают лимит на минимальную и максимальную сумму займа. Получить деньги в долг на личные цели пожилые люди могут:
- В Россельхозбанке – минимум 10 тысяч, максимум пол миллиона рублей.
- В Сбербанке – лимит от 15 тыс. до 1,5 млн. руб.
- В Совкомбанке – минимально 5 000, максимально — 400 000.
- «ОТП Банк» — 5 000 — 750 000 р.
- Газэнергобанк — 15 000 — 1 300 000 р.
- Ренессанс — 30 000 — 500 000 р.
Таким образом, минимальный предел кредита для пенсионеров в большинстве банков установлен на уровне 5-ти тысяч рублей, а максимальный — 1,5 миллиона в национальной валюте.
Предложения МФО для пенсионеров
В настоящее время неработающих пенсионеров кредитуют не только банковские организации, но и многочисленные микрофинансовые компании. В 2017-м году пожилые люди, получающие одну пенсию и не имеющие других доходов, могут оформить потребительский займ в следующих МФО России:
«Миг Кредит» — на период от трех суток до 30, под 0,27% переплаты в сутки, сумма не более 100 000, возраст клиента до 85-ти лет.
Е-капуста – на срок от одного дня до трех недель, ставка от 2,1% за 24 часа, до 30 000 р., займ могут оформить граждане до 75-ти лет.
Займер – на период 1-4 недели, под 2,17% в сутки, объем займа до 30 000 р., предел по возрасту 75 лет.
Турбозайм – срок 7-30 дней, первый займ 0%, последующие под 792,05% годовых, 5 000 – 15 000, до 75-ти лет включительно.
МаниМэн — на период в 30 дней, под ставку 1,85% в сутки, не более 60 т. руб., возрастной лимит до 75 л.
Также с пенсионерами охотно сотрудничают такие МФО, как:
- «Кредит24» (предоставляет сумму до 20 000, на 7-30 суток, под 1,5% за 24 часа)
- «Деньги Взаймы» (2-4 недели, под 2% переплаты, возраст до 65-ти лет)
- «СМС финанс» (микрозайм на один месяц, 2% в сутки, предел по возрасту 70 л.),
- Платиза (5-30 суток, 1% переплаты за 24 часа, до 70 л.) и многие другие.
Для того, чтобы неработающий гражданин на пенсии мог воспользоваться услугами микрофинансовых структур, ему необходимо предоставить в МФО всего два документа:
- паспорт гражданина РФ
- пенсионное удостоверение
Причем последнее, в большинстве кредитующих организаций, может и не понадобиться.
До какого возраста выдают кредиты пенсионерам
В 2020 году нет никаких оснований ожидать сложностей при получении кредита пенсионерами до 70 лет. Более того, получаемый стабильный доход в виде государственных отчислений рассматривается кредиторами как неплохая альтернатива заработкам трудоспособного населения.
В общих правилах кредитования часто упоминается предельный возраст как момент выхода на пенсию, но есть специальные программы для пенсионеров.
- МКБ кредитует все категории заемщиков, включая предпринимателей и пенсионеров. В рамках потребзайма на любые цели выдают деньги с погашением до наступления 68 лет.
- Россельхозбанк – в рамках специальных кредитов не ограничивает возраст пенсионеров.
- Банк МТС, СКБ, Альфабанк имеют программы для граждан не старше 70 лет.
Сбербанк готов согласовать заемные средства для лиц моложе 80 лет при выборе особых программ, предполагающих дополнительное обеспечение — под поручительство, ипотека.
Помимо программ с максимальным возрастным порогом действуют обычные программы кредитования граждан после выхода на пенсию – до 60-65 лет. Особые преимущества имеют заемщики, которые после получения статуса пенсионера, продолжили трудовую деятельность.
Могут ли дать пенсионеру второй кредит
С выходом на пенсию не заканчивается жизнь. У пенсионеров появляются новые потребности, запросы, оформляются ипотеки, покупается кредитная техника. Если уже оформлен кредит для пенсионера, это не станет основанием для отказа в выдаче дополнительной суммы.
Банк с высокой вероятностью согласует второй кредит, если:
- у заемщика идеальная кредитная история;
- уровень платежеспособности показывает, что текущий платеж не превышает 30-40% от ежемесячного дохода;
- привлекаются со-заемщики и поручители, либо предоставляется имущество под залог.
Если пенсионер работает, то его трудовой доход суммируется вместе с пенсией, что допускает получение и 3-его и 4-ого кредита, если общая кредитная нагрузка не превысит 40-50% от общих поступлений.
Почему банки неохотно кредитуют пенсионеров
Главный показатель деятельности банковского учреждения – стабильность и величина дохода. От того, как клиенты будут погашать взятые обязательства, зависит финансовое положение кредитора. Банк с осторожностью относится к вариантам кредитования, когда нет точной уверенности в возврате одолженной суммы. В силу преклонного возраста пенсионера, банк испытывает потребность в дополнительных гарантиях, что одолженная сумма вернется в назначенный срок вместе с процентами.
Риск невозврата средств минимален, если клиент согласился предоставить дополнительные гарантии:
- оформил полис личного страхования на случай преждевременной смерти, наступления инвалидности, тяжелой болезни на весь период кредитования (если наступит страховое событие страховщик выплатит остаток задолженности);
- передал в залог ценное имущество (недвижимость, технику), продажей которого можно компенсировать понесенные кредитором убытки в случае непредвиденных событий в жизни человека;
- привлек со-заемщика более молодого возраста или поручитель.
В каких банках неработающие пенсионеры могут получить кредит
Многих заемщиков интересует, какие банки дают кредит неработающим пенсионерам. Зачастую это крупные банковские компании, которые на финансовом рынке не первый год. Некоторые из них разрабатывают специальные пенсионные программы, чтобы кредиты для граждан преклонного возраста были доступными. Остальные предлагают кредитование на общих условиях.
Проще всего получить заем в банке, который обслуживает пенсионную карту заемщика. В таком случае понадобится минимум документом, а лимит может быть больше. При более выгодных условиях можно обратиться в любой другой банк, заполнить анкету и дождаться подтверждения.
Подписывая документы на получение денег в долг, следует внимательно изучить условия соглашения. Лучше, чтобы договор перечитал знакомый юрист или сотрудник банка, которому вы доверяете.
Альфа-банк
Кредиты для неработающих пенсионеров прелагает Альфа-банк. Кредитование осуществляется на общих условиях, особых требований к клиентам пенсионного возраста нет. Для оформления ссуды понадобится два документа: паспорт и второй на выбор (например, пенсионное или водительское удостоверение), а также справка о доходах.
Максимальная сумма — 3 миллиона рублей, подать заявку можно через интернет или в представительстве компании. Решение по кредитованию принимается в течение одного рабочего дня. Существует несколько причин, почему лучше взять кредит в Альфа-банке. Это низкая процентная ставка, высокий процент одобренных заявок, а также отсутствие комиссии за досрочное погашение займа.
Ренессанс Кредит Банк
Выгодный кредит неработающему пенсионеру предлагает Ренессанс Кредит Банк. Здесь существуют специальные условия для пенсионеров: максимальный лимит до 200 000 рублей и ставка от 10,5% в год. Для получения займа необходим паспорт и второй документ (страховка, права, пенсионное удостоверение, военный билет).
Кредит выдается без целевого назначения. Заемщик может потратить средства на покупки или оплату услуг (лечение, коммунальные платежи, ремонт). В поисках хорошего банка, где можно взять кредит, стоит подать заявку в Ренессанс Кредит. Оптимальные условия и отсутствие скрытых платежей обеспечивают ему лидирующие позиции в списке российских кредиторов.
Восточный Банк
Если некоторые банки выдают пенсионерам минимальные суммы в кредит, то Восточный Банк предоставляет лимит в 3 миллиона рублей. Займы оформляются срочно, рассмотрение заявки длится от 30 минут.
Максимальное время на одобрение — один день. Для получения денег в долг необходимо предоставить стандартный пакет документов, а также иметь хорошую кредитную историю. Заемщики с низким кредитным рейтингом могут получить отказ.
ОТП Банк
Кредиты неработающим пенсионерам предлагает ОТП Банк. Стандартные условия кредитования предусматривают кредитный лимит до 4 миллионов рублей. Оформить заем могут лишь граждане России с постоянной пропиской и регулярным доходом. Это может быть не только пенсия, но и другие поступления (от сдачи недвижимости в аренду или депозитных вкладов).
Отправка заявки доступна через интернет, срок рассмотрения — 15 минут. Деньги выдаются в отделении банка. Для удобного отслеживания состояния счета и изменений в условиях по кредиту можно воспользоваться интернет-банкингом. В поисках, где взять кредит, пенсионеры могут обратиться в ОТП. Здесь неплохие условия кредитования, минимальные требования и низкая процентная ставка — от 10,5% в год.
Райффайзенбанк
Кредит пенсионерам без постоянного места работы выдает Райффайзенбанк. Существует три основных кредитных предложения, которые отличаются суммой кредитного транша и пакетом необходимых документов. Чем выше лимит, тем больше бумаг придется собрать для оформления займа в банке. Ссуду до 300 тысяч реально получить при наличии паспорта, до 1 миллиона — со справкой о доходах.
Целевое назначение кредита не имеет значения. Клиент вправе самостоятельно решать, на какие покупки или услуги потратить денежные средства. В случае непредвиденных обстоятельств можно подать запрос на отложенный платеж по кредиту и перенести дату оплаты. Это позволит избежать штрафных санкций со стороны банка и сохранить хорошую репутацию заемщика.
Сравнительная таблица лучших банков
Для кредитования в крупных банках гражданам пенсионного возраста необходимо заполнить онлайн-заявку или обратиться в одно из представительств компании. Банковские сотрудники обычно предоставляют ответ в максимально сжатые сроки. Рассмотрение анкеты занимает от 2-3 минут до получаса, выдача денег осуществляется в течение одного рабочего дня.
Название банка | Сумма кредита | % ставка | Срок погашения | Особенности |
Альфа-банк | От 55 000 до 3 000 000 ₽ | От 9,9% в год | До 5 лет | Погашение аннуитетными платежами |
Ренессанс Кредит Банк | От 30 000 до 200 000 ₽ | От 10,5% в год | До 5 лет | Возможность перенести или уменьшить плановый платеж |
Восточный Банк | От 80 000 до 3 000 000 ₽ | От 9,9% в год | До 5 лет | Выдача денег в день обращения |
ОТП Банк | От 15 000 до 4 000 000 ₽ | От 10,5% в год | До 7 лет | Решение за 15 минут |
Райффайзенбанк | От 90 000 до
2 000 000 ₽ |
От 9,99% в год | До 5 лет | Бесплатная доставка карты с наличными |
Куда обратиться, если банки отказали
Нередки случаи, когда банки отказывают пенсионерам в кредитовании. Для этого существует несколько причин: низкий доход, наличие невыплаченных кредитов, преклонный возраст, отсутствие имущества, которое бы послужило залогом. В таком случае нужно поискать микрокредитные организации, дающие деньги взаймы пенсионерам.
В МФО получить займ не составит труда. Главное — внимательно заполнить анкету и отправить по интернету копию паспорта. Если все требования выполнены правильно, получить деньги на карточку или банковский счет можно в считаные минуты.
В отличие от банков, МФО кредитуют заемщиков с низким кредитным рейтингом. Займы в микрокредитных компаниях позволяют не только решить финансовые трудности, но и улучшить кредитную историю.
ГлавФинанс
Узнав, в какой компании оформляются кредиты пенсионерам, следует проверить лицензию МФО. Сотрудничество с официальными фирмами гарантирует защиту прав потребителей и максимально прозрачные условия кредитования. Если банк не дает заем, следует подать заявку в ГлавФинанс.
Здесь доступен лимит до 100 тысяч рублей, максимальный процент — 1,5%. МФО работает с клиентами, у которых плохая кредитная история. Поэтому получить деньги в долг могут соискатели, у которых имеются неоплаченные кредиты или судебные споры с кредиторами.
CreditPlus
Если неработающий пенсионер ищет, где одолжить денег, ему стоит обратиться в CreditPlus. Компания занимается как микрокредитованием, так и долгосрочными ссудами до 100 тысяч рублей. Оформить заявку можно по интернету или по телефону круглосуточно без перерыва и выходных.
В случае одобрения деньги приходят на карточку или банковский счет. Тратить время на посещение отделения МФО нет необходимости. CreditPlus — оптимальный вариант, когда банки не хотят выдавать кредит. Для постоянных клиентов компания разработала гибкую систему скидок, а также предлагает выгодный кешбэк до 5%.
Лига денег
Когда необходим срочный заем до 55 тысяч рублей, можно обратиться в организацию Лига денег. Это кредитор, дающий ссуды под небольшой процент. Зачастую ставка составляет 0,5% и доступна даже гражданам пенсионного возраста.
МФО выдает средства на любые нужды: срочные покупки, оплату коммунальных услуг, ремонт, лечение, отдых. Главное — соблюдать график внесения платежей и не допускать просрочек. В ином случае заемщика ожидают штрафные санкции и испорченная кредитная история.
FastMoney
Какая бы плохая кредитная история ни была у заемщика, она не помешает оформить микрокредит в компании FastMoney. Здесь доступно кредитование до 30 тысяч наличными на карту или банковский счет. Отправить заявку можно онлайн в считаные минуты.
Из главных требований к заемщику: паспорт, наличие постоянного места прописки и гражданство РФ. Никаких справок о доходах или других бумаг предоставлять не нужно. МФО имеет высокий процент одобренных заявок, среди приоритетов — давать кредиты студентам и пенсионерам. Поэтому шансы на оформление ссуды в FastMoney очень высокие.
Турбозайм
Фирмы, кредитующие пенсионеров, рассчитывают на своевременное погашение долга. Поэтому важно вовремя вносить платежи, не допуская просрочек. Чтобы оформить выгодный кредит, стоит обратиться в Турбозайм. Для новичков максимально доступный лимит составляет 10 тысяч рублей. При повторном обращении сумма кредитного транша увеличивается.
Условия данного предприятия доступны даже для клиентов с небольшой пенсией. Можно выбрать оптимальные сроки погашения ссуды, обеспечивающие минимальную кредитную нагрузку. Оформление заявки осуществляется за 5-10 минут, средства поступают по указанным реквизитам моментально. Когда деньги нужны здесь и сейчас, Турбозайм окажет быструю финансовую помощь.
Сравнительная таблица лучших микрофинансовых организаций
МФО, выдающие займы гражданам пенсионного возраста, выдвигают лояльные требования к своим клиентам. Чтобы получить средства, нужно оставить заявку на сайте и получить подтверждение в виде смс-сообщения. Это максимально удобно для тех соискателей, которых утомляют длинные очереди и часы ожидания в банках.
Главным условием для заемщиков является своевременный возврат выдаваемых денег. В случае невыполнения долговых обязательств клиенту будет назначен штраф и начислена пеня за каждый день просрочки.
Название МФО | Сумма кредита | % ставка | Срок погашения | Особенности |
ГлавФинанс | От 3 000 до 100 000 ₽ | 0,65-1,5% | 8-98 дней | Работа с плохой КИ |
CreditPlus | От 1 000 до 100 000 ₽ | 0,39-1,5% | 5-365 дней | Каждый следующий заем дешевле |
Лига денег | От 15 000 до 55 000 ₽ | 0,5% | 7-365 дней | Возможность досрочного погашения |
FastMoney | от 3 000 до 30 000 ₽ | 0-1,5% | 7-30 дней | Конфиденциальность и сохранность личных данных |
Турбозайм | От 3 000 до 50 000 ₽ | 1,5% | 7-168 дней | Высокий процент одобрения |
Условия получения денег для пенсионеров
Размышляя, дадут ли в банке или МФО кредит, стоит уточнить условия оформления займа. Многие кредиторы предлагают специальные программы для клиентов пенсионного возраста. Они предусматривают меньший процент и оптимальные сроки кредитования. Для кредитной заявки достаточно будет заполнить анкету. Весь пакет документов необходимо предоставить перед подписанием соглашения.
Если непредвиденные обстоятельства не позволяют внести оплату, нужно срочно обратиться в банк и просить об изменении даты платежа. Не стоит скрываться от кредитора, лучше решить проблему мирным путем, добившись пролонгации или отсрочки.
Требования к заемщику
Для безработных пенсионеров требования стандартные. Это наличие российского гражданства, постоянной прописки и паспорта. Также важным нюансом остается кредитная история. С хорошей КИ можно обратиться в любой банк. А вот с низким кредитным рейтингом займы доступны только в микрокредитных организациях.
Существует мнение, что пенсионерам в браке займы выдаются более охотно. Однако обязательным это условие не является. Просто женатые или замужние заемщики являются более благонадежными клиентами для получения ссуды.
Необходимые документы
Самым главным документом считается паспорт. Мелкие ссуды в банках или МФО выдаются при наличии этого документа. Оформляется онлайн-заявка без справок и прочих удостоверений. После рассмотрения анкеты и подтверждения деньги приходят на карту заемщика.
Для крупных кредитов без справок о доходах требуется залог. Это может быть любое имущество, которое представляет ценность для кредитора. Поскольку банк должен быть уверен, что сможет вернуть долг при любых обстоятельствах.
На какую сумму можно рассчитывать
Сумма кредитования в первую очередь зависит от дохода заемщика. Клиент с минимальной пенсией вряд ли сможет получить одобрение на кредит свыше 500 тысяч рублей. Для крупного транша понадобится залог в виде имущества — недвижимости или автомобиля. Также придется предоставить полный пакет документов: паспорт, 3 документа (пенсионное, справку о доходах плюс любое другое удостоверение личности).
В случае микрокредитования можно рассчитывать на максимум — до 100 тысяч рублей. Однако такую сумму зачастую выдают при повторном обращении в МФО. Поэтому для начала придется довольствоваться минимальным лимитом, а уже потом оформить заявку на максимальный транш.
Особенности получения кредитов разного типа
Условия получения займов в каждом банке разные. Поэтому важно понимать, на какие цели необходимы деньги, какой срок погашения будет оптимальным, и какая процентная ставка допустима.
Наиболее популярными считаются потребительские кредиты. Их выдают охотно даже неработающим пенсионерам с минимальным доходом. Также высоки шансы оформить автокредит. Труднее всего получить одобрение на ипотеку. Поскольку кредитование на покупку жилья предусматривает длительный срок погашения долга, а многие из заемщиков уже находятся в преклонном возрасте.
Потребительский
Получить кредит на потребительские цели проще всего. Банки охотно выдают такие займы, выдвигая минимальные требования к клиентам. Это могут быть как целевые ссуды (например, на покупку бытовой техники), так и нецелевые займы. Потребительский кредит может быть как минимальным (до 100 тысяч рублей), так и крупным (2-3 миллиона рублей). Пакет документов будет зависеть непосредственно от заявленной суммы.
Автокредит
Автокредитование является также доступным для соискателей, возраст которых от 60 лет и старше. Зачастую такие ссуды выдаются на срок от 6 мес. до 5 лет. При оформлении бумаг авто становится залогом, поэтому в случае невыплаты долга переходит в собственность банка.
Ипотека
Сложнее всего пенсионерам получить ипотеку. Это объясняется длительным сроком погашения займа, который может растянуться на десятилетия. Однако некоторые банки все же идут на уступки пожилым клиентам. Зачастую это происходит благодаря тому, что заемщик имеет высокий доход или продолжает работать.
Веским аргументом может стать привлечение молодых созаемщиков — близких родственников, которые в случае чего смогут продолжить выплату ипотеки.
Как пенсионерам повысить шансы для получения кредита
Чтобы повысить шансы на получение денег в долг, нужно доказать свою платежеспособность и благонадежность. Весомым аргументом станет хорошая кредитная история, высокий доход или наличие недвижимости.
Можно предложить банку в залог птс, квартиру или дом. Также беспроигрышным вариантом будет привлечение молодых и обеспеченных созаемщиков. Особенно важен этот момент для крупных займов, которые берутся на срок от трех до пяти лет.