В чем подвох карты Тинькофф блэк, подводные камни карты Тинькофф black

Содержание

 

Как работает карта Тинькофф Блэк?

Тинькофф Блэк — дебетовая карта, с которой можно зарабатывать. Основные ее преимущества касаются именно доходности:

  • По карте действует кэшбэк, который возвращается клиенту реальными деньгами (не бонусами);
  • Гарантированный доход по кэшбэку — 1%. А по некоторых операциям предусмотрен повышенный процент;
  • На остаток по счету начисляется до 39.9% годовых, если регулярно пользоваться картой;
  • Есть возможность обналичивать карту без комиссии, а за обслуживание платить 0 рублей.

Что важно — продуктовая линейка банка развивается. В частности, с февраля 2018 года Тинькофф Блэк стала мультивалютной. Теперь к карте можно привязать счета в 30 мировых валютах.

Какие подводные камни у карты Тинькофф Блэк?

Перед тем, как оформить карту, стоит учесть: ее доходность ограничена условиями, о которых банк умалчивает в рекламных роликах. Рассмотрим подробнее, что это за нюансы и насколько влияют на привлекательность пластика.

Стоимость обслуживания

Тинькофф Блэк можно считать условно-бесплатной картой. Чтобы не платить за обслуживание, нужно соблюсти одно из трех условий банка:

  • Держать на депозитах от 50 000 рублей;
  • Оформить кредит наличными/кредит на данный картсчет;
  • Иметь неснижаемый остаток — от 30 000 рублей в месяц.

Если условие не соблюдается, карта становится платной. При этом сумма годового обслуживания — 1 188 рублей, что является не самым привлекательным предложением на рынке.

Начисление cashback

За траты по карте Тинькофф возвращает минимум 1%. Правда, есть исключения — оплата коммунальных услуг, мобильной связи, пополнение электронных кошельков, платежи в онлайн-банке. За эти операции, ощутимые для кошелька каждого клиента, процент не возвращается.

Также по карте действует повышенный кэшбэк. Раз в квартал держатели выбирают 3 категории, по которым будет начисляться 15% за операцию вместо базового 1%. Но список этих категорий предлагает сам банк, за что Тинькофф активно критикуют. Если верить отзывам, категории повышенного кэшбэка редко совпадают с расходными статьями бюджета (например, «авиабилетами», «транспортом» или «супермаркетами»). В итоге вернуть себе 15% на карту получается редко, а повлиять на это сами клиенты не могут.

Обналичивание карты

Об этом плюсе говорят больше всего — деньги с Тинькофф Блэк можно бесплатно снимать в банкоматах (своих, партнерских и «чужих»). Но, как водится, есть нюансы:

  • Обналичивание в сторонних банкоматах действительно бесплатно, если снимать от 3 000 рублей. Если сумма меньше — взимается 90 рублей комиссии за операцию;
  • Верхний лимит снятия в «чужих» банкоматах — 100 000 рублей в месяц. Если эту сумму превысить, взимается комиссия 2% (минимально 90 рублей);
  • В собственных банкоматах можно бесплатно снимать до 500 000 рублей в месяц. Выше лимита — комиссия 2% (минимально 90 рублей).

Также подводные камни имеются у снятия валюты с карты, но об этом подробнее ниже (см. пункт про мультивалютность Тинькофф Блэк).

Проценты на остаток

Преумножить сбережения можно максимум на 3,5% годовых (на остаток до 300 000 рублей, если сумма больше — процент снижается). Условие начисления — клиент должен тратить по карте минимум 3 000 за расчетный период. Поэтому строго для накопления карта не подойдет: без постоянного использования заработать на Тинькофф Блэк не получится.

В чем подвох мультивалютности?

В 2018 году у карты появилась новая опция — мультивалютность. Теперь кроме рублей к пластику можно привязать счета в других валютах (долларах, евро и др). Всего денежных единиц — 30 на выбор пользователей. Мультивалютность подключается через мобильный или онлайн-банк. Отдельных соглашений с банком заключать не требуется.

Возможный подвох мультивалютной карты Тинькофф Блэк стоит в обналичивании. Сеть банкоматов мала, а устройства, выдающие доллары и евро, — это редкость даже на картах крупных городов. Выбор сужается тем, что не во всяком банкомате есть нужная сумма в валюте (например, от 300$ и выше). В итоге клиентам приходится искать банкоматы-партнеры, которые выдавали бы у.е., или обращаться прямо в кассу партнерских банков.

Также небольшой подвох касается кэшбэка. Проценты вернутся на карту только за операции по рублям, долларам и евро.

Плюсы и минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк

Теперь, когда наиболее досадные и раздражающие подвохи Тинькофф Блэк детально рассмотрены, предлагаем резюмировать плюсы и минусы карты в виде сводной таблицы:

Плюсы и минусы карты Тинькофф Блэк

Плюсы карты

Минусы карты

Возможность пользоваться картой бесплатно

Стоимость обслуживания в 0 рублей банк выставляет только при соблюдении его условий

Кэшбэк возвращается «живыми» деньгами

Клиенты жалуются, что кэшбэк округляется не всегда в их пользу

Есть категории повышенного кэшбэка и спецпредложения от партнеров банка

Категории повышенного кэшбэка нельзя свободно выбирать

Начисляются проценты на остаток

Начисление % также обставлено условиями. Просто использовать карту как накопительную нельзя

Бесплатное снятие наличных в большинстве банкоматов

Есть верхний и нижний лимит на снятие (как в своих, так и сторонних банкоматах)

К карте можно привязать счета в валюте

Снять деньги в у.е. бывает проблематично

Высокий стандарт клиентского обслуживания

Платное СМС-информирование — 59 рублей в месяц (или 1 доллар/евро)

Удобный мобильный и интернет-банк

Стоимость SMS-уведомлений

Владельцы карточек Tinkoff Black бесплатно пользуются онлайн-кабинетом и мобильным приложением банка. Каждая новость, касающаяся выпуска, активации, зачисления или блокировке, транзакций через ЛК или приложение, дублируется в смс без дополнительной платы.

Для получения всех уведомлений по карте приходится оплачивать 59 рублей или 1 доллар/ евро.

Начисление процентов по кэшбэку

Собираясь заработать на кэшбэке, обращайте внимание на МСС-код, который присвоен продавцу, где планируется провести оплату. Не всегда этот код корректно отражает категорию услуги или товара.

Как посмотреть кэшбэк

Каждый последний день месяца (расчетного периода) банк подводит итоги для зачисления возврата по кэшбэк:

  • любимые категории – до 15% от суммы;
  • любые безналичные покупки — 1%;
  • специальные программы (продукты и услуги партнеров) при оплате через ЛК и мобильное приложение от 3%.

Максимальный кэшбэк – 30%, однако зачастую в список таких предложений попадают товары маловостребованные.

  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира
  • До 30% кэшбэк
  • 3,5% на остаток по счету
  • Нужен только паспорт

Снятие наличных в банкоматах

Если для снятия используют банкоматы Тинькофф, владелец карты действительно может бесплатно снять до 500 тысяч рублей или 5 тысяч долларов/евро. Если потребовалось снять больше, взимают 2% от превышения.

Банкомат Тинькофф

Снимая наличные в рублях через другие банки, бесплатно снимают не более 100 тысяч и не менее 3 тысяч рублей. Если понадобилась меньшая сумма, берут комиссию 90 рублей.

Валюту через другие банки снимают бесплатно в размере 100-5000 долларов/евро. Если нужна другая сумма, установлена комиссия в 3 доллара/евро или 2% от суммы.

Преимущества карты Тинькофф Блэк

Самые главные преимущества дебетовой карты:

  1. Кэшбэк до 30 процентов. На товары некоторых категорий начисляется 5-30%. За все покупки в торговых точках начисляется кэшбэк в размере 1%.
  2. Процент на остаток 6% — по рублевым платежным документам при остатке на счету до 300 тысяч рублей и сумме покупок от 3 тысяч за расчетный период. Процент на остаток 0,1 – по валютным платежным документам на счет до 10 тысяч условных единиц и при оплате покупок на любую сумму.
  3. Снятие наличных от 3 тысяч рублей в любом банкомате бесплатное. Снятие до 3 тысяч – 99 рублей за одну операцию при сумме до 150 тысяч. Если сумма выше – плюс 2%.
  4. Пополнение с карты Сбербанка бесплатное. Внести наличные можно через терминал, с карты другого банка.
  5. Перевод с карты на карту другого банка бесплатное, но до суммы в 20 тысяч рублей.
  6. Есть возможность открыть накопительный счет, на который будут начисляться проценты. В любой момент деньги можно снять при этом проценты не будут утеряны.
  7. Бесплатное обслуживание, если счет на остатке более 30 тысяч рублей или есть вклад на 50 тысяч.
  8. При наличии бонусов при заказе платежного документа по партнерской ссылке пользователь получает один месяц бесплатного обслуживания в подарок.
  9. Доставка документа в любое удобное время.
  10. Удобный функционал интернет-банка.
  11. Бесплатная услуга СМС информирования.
  12. Счет платежного документа может быть рублевым, долларовым или в евро.
  13. Можно выпустить еще одну дополнительную карту.
  14. Карта выпускается в статусе Platinum с высоким сервисом обслуживания.

Недостатки карты

Основные минусы платежного документа:

  1. Высокое годовое обслуживание. При ежемесячной оплате 99 рублей, в год нужно будет отдать 1188 рублей. Среднестатистическая стоимость обслуживания в других банках в районе 700 рублей.
  2. Небольшая выгода при хранении денег без открытия вклада.
  3. Заработать можно только при наличии внушительной суммы на счету.
  4. Для того чтобы соблюсти все условия необходимо рассчитывать картой хотя бы один раз в месяц.
  5. Снятие наличных бесплатное, только если соблюдены условия.
  6. Обслуживание бесплатное, только если на счету 30 тысяч рублей или вклад в размере 50 тысяч.

 

Карта Тинькофф Блэк с кэшбэком: условия пользования

Карта Тинькофф Блэк с кэшбэком предлагает держать деньги в разных валютах, что очень удобно для путешественников. Можно использовать ее как накопительную. Также она удобна и выгодна не только для расчетов в нашей стране, но и за рубежом.

Давайте подробно разберем как пользоваться дебетовой картой Тинькофф. Она по умолчанию является мультивалютной, в ее приложении можно открыть счет в 30 разных валютах и обменивать свои финансы по выгодному курсу. Можно привязать ее к счету в любой валюте и платить прямо с него. Это удобно для туристов, которые не любит терять свои денежки на конвертации по невыгодному курсу.

Тинькофф Банк сотрудничает с банками-партнерами, которых у него очень много, это: Сбербанк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, ГазПромБанк, Банк Москвы, Московский Кредитный Банк, Росбанк, Промсвязьбанк, Уралсиб, Московский Индустриальный банк, ЮниКредит.

Возможностей владельца карты огромны. Например, можно осуществить перевод денег на карты другого банка бесплатно, используя Систему Быстрых Платежей, к которой подключены до 50 российских банков. Если мы хотим перевести до 150 тысяч рублей, тогда можем сделать в сутки до двадцати переводов.

Один из главных вопросов, волнующих людей, сколько стоит обслуживание карты Тинькофф Блэк. Она для вас будет абсолютно бесплатной, если выполняются такие условия: на ней лежит рублевый вклад от 50 тысяч рублей, постоянный неснижаемый остаток 30 000 рублей или если вы уже пенсионер.

Тинькофф: дебетовая карта с кэшбэком и процентами  

Кэшбэк тинькофф блэк, условия и проценты на остаток – это то, что привлекает многих держателей карты, поэтому раскрою эти моменты подробнее. Для того, чтобы получить 6 %, нужно за месяц сделать покупки на сумму 3000 руб. На самом деле, это небольшая сумма, потому что покупками считаются товары не только из магазинов, но и из аптеки и даже заправка автомобиля на АЗС.

Рассказываю, как выбирать категории повышенного кэшбэка раз в месяц. Держатели тинькофф дебетовой карты получают кэшбэк реальными рублями, а не бонусами. За покупки в специальных категориях ежемесячно можно получать очень неплохие проценты.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк: отзывы

Повышенный cashback до 15% начисляется в разных категориях, которые вы сами можете выбирать. Самые большие бонусы вы получите, выбрав бренды типа Перекресток, Ламода, McDonalds. Разрешено выбирать три из шести предложенных категорий, которые меняются ежемесячно.

Кэшбэк от 3% до 30% начисляется на покупки у большого количества партнеров банка, где есть интернет-магазины, службы доставки еды, различные лотереи, цветочные магазины, товары для дома и для детей, билеты в кинотеатры, книжные магазины и многое другое.

Для получения максимального кэшбэка, нужно приобрести товаров на 3000 рублей в месяц, тогда он будет начислен в любых валютах. Тинькофф блэк процент на остаток:

  • 6% в рублях — на остаток до 300 000р и покупках свыше 3000р за расчетный период;
  • 0,1% в долларах — на остаток до 10 000$ и любой покупки за расчетный период;
  • 0,1% в евро — на остаток до 10 000€ и любой покупки за расчетный период.

Если вы тратите более 3000 рублей за месяц, то начисляется 4% годовых на остаток, при условии, если лежит сумма до 300 000 рублей. Это меньше процента по вкладам, но деньги просто лежат на вашем счету и ими можно воспользоваться в любое время.

Обслуживание карты

Дебетовая карта Тинькофф Блэк имеет свои плюсы и минусы. Выглядит стильно и красиво, она черного цвета, с встроенным чипом. Ею легко оплачивать покупки с помощью системы PayPass: она бесконтактная, при оплате просто прикладывается к кассовому аппарату, а код вводится лишь тогда, когда стоимость покупки превышает тысячу рублей.

Работа карты происходит в системе Mastercard. (Это интернет–банк). Всё обслуживание происходит дистанционно, так как офисов банк не имеет. Вы должны знать, сколько стоит обслуживание карты Тинькофф Блэк Цена обслуживания — 99 рублей в месяц или же она становится бесплатной, при несгораемом остатке в 50 000 рублей.

Как сделать Тинькофф Блэк бесплатной? Изначально платное обслуживание можно перевести на тариф 6.2 и стоимость не будет стоить вам ни копейки. Из минусов — на сумму до 100 тысяч рублей вам не будут начисляться 4% на остаток. Чтобы подключить этот тариф, всего лишь нужно написать в чат в приложении банка.

Как пользоваться дебетовой картой Тинькофф

Существуют лимиты снятия наличных, но все клиенты могут снять от 3000 рублей до 100 000 рублей без комиссии в любых банкоматах РФ и Мира. Если вы снимаете меньше 3000 рублей, то вычтут 90 рублей комиссии. В долларовых и евро валютах без комиссии можно снять сумму до 5000.

За превышение лимита взимается 2% от суммы. Путешественники могут быть уверены в том, что банк не возьмет комиссию при соблюдении всех лимитов. В больших городах Тинькофф имеет свои банкоматы, в которых можно снять без комиссий до 500 000 руб. в месяц.

Как получить и активировать дебетовую карту Тинькофф

Рассказываю, как получить карту Тинькофф Блэк. Для ее заказа необходимо зайти на сайт банка, выбрать нужную карту, нажать «оформить» и заполнить предлагаемую анкету. Можно сделать это на главной странице Банка, а можно выбрать одну из акций и воспользоваться ею.

После заказа вы сами сможете выбрать удобное время и место доставки. Через пару дней к вам подъедет представитель банка в назначенное время и место, поможет настроить мобильное приложение и активировать карту. После быстрого оформления передаст вам пакет документов.

Как активировать карту Тинькофф Блэк, полученную курьером

Теперь вы знаете как активировать дебетовую карту тинькофф – с помощью представителя банка. Сама карта, как и доставка, абсолютно бесплатны. В желтом конверте еще будут находиться договор и инструкция по применению. При этом Вас обязательно сфотографируют, таковы правила. Вы сами придумаете и установите пинкод, который можно будет поменять в любое время.

Работа с приложением Тинькофф

У дебетовой карты в мобильном приложении есть чат, через который менеджеры банка всегда готовы вам помочь. Вы задаете интересующие вас вопросы, например, как пользоваться дебетовой Картой Тинькофф, и быстро получаете грамотные ответы.

Приложение очень удобное, можно быстро выполнять все действия, связываясь с поддержкой, которая отвечает незамедлительно.

В мобильном приложении много разных фишек, а интерфейс приложения прост для любого человека. Я задавала вопросы о пользовании картой за границей. Оказалось, что поступила верно, банк должен об этом знать, чтобы не заблокировать ее во время пребывания клиента за рубежом. Банк необходимо всегда уведомлять о таких поездках, это делается в целях безопасности и сохранения ваших денежных средств.

Как закрыть дебетовую карту тинькофф с помощью приложения? Если у вас возникла такая необходимость или она вам просто надоела, то не нужно никуда идти, достаточно вывести со счета все деньги и написать в приложение с чатом о закрытии.

Стоит ли оформлять карту Тинькофф Блэк — отзывы

Откровенно негативных отзывов на Tinkoff Black в сети мало. Скорее, клиенты отмечают, что те условия карты, которые заявлены выгодными, на деле приносят ограниченный доход или вовсе оказываются бесполезными. Особенно отмечают:

  • Повышенный кэшбэк, из которого трудно извлечь выгоду;
  • Бесплатное обслуживание, не гарантированное держателям;
  • Лимиты и ограничения по снятию наличных в банкоматах.

В остальном в отзывах отмечают сильную сторону Тинькофф Банка — качественную поддержку клиентов через call-центр, чаты и электронную почту, а также удобное приложение для смартфонов и личный кабинет.

Моя схема – как пользоваться картой с выгодой

Являюсь клиентом Тинькофф банка уже больше 8 лет.

Знакомство с банком начал именно с дебетовой карты Tinkoff Black, затем открыл счет для бизнеса и подключился к сервису для инвестирования, последним завел себе кредитную карту All Airlines.

Итак, моя схема как пользуюсь дебетовой картой Тинькофф Блэк:

  1. Каждый месяц дают 6 категорий  повышенного кэшбека 5% из которых можно выбрать 3 наиболее подходящие. Главное спланировать свои расходы. Это позволяет экономить 1-2 тысячи рублей ежемесячно. Причем банк возвращает  именно деньги, а не баллы.
  2. Если сразу начинать пользоваться картой, тогда обслуживание окупается за счет кэшбка в течении 1-2 месяцев. Есть другой вариант, можно держать на карте или инвестиционном счете не снижаемый остаток 50 000 рублей.
  3. Если тратить хотя бы 3 000 рублей в месяц, то на остаток начисляют от 3,5% годовых, а это еще плюс какие-то деньги назад в мой карман. Больше всего мне нравится что деньгами можно распоряжаться – это не вклад, где при досрочном снятии проценты сгорают. Здесь сколько денег на карте пролежало, на эту сумму и начислят проценты. Для сумм до 300 тысяч рублей держать на карте намного удобнее чем открывать вклад. Да и вклады с такой ставкой нужно еще поискать.
  4. Так как получаю зарплату в других банках, то сразу перевожу на карту через приложение Тинькофф. Если нужно снять наличку, то подходит любой банкомат (от 3000 рублей нет комиссии). Не бегаю по городу как раньше в поисках места где снять деньги.
  5. Забыл уже про походы в отделения как страшный сон. Все вопросы решаются с банком через чат, сидя дома с кружкой чая.  Причем тех поддержка отвечает как правило в течении 5-10 минут (максимум на следующий день).
  6. Выпустил несколько дополнительных карт (5 карт бесплатно). Обменялись ими с супругой для получения максимальной выгоды. Так у нас на двоих 6 категорий с повышенным кэшбеком 5% вместо трех. Она пользуется моей картой когда попадается подходящая категория, а я ее.
  7. К слову о доп картах, есть еще другая польза от них. Если одну потеряю или съест банкомат, то можно спокойно заблокировать ведь есть запасные.Один раз в другом банке была такая ситуация, пришлось ждать 2 недели и деньги снять удалось не сразу. В Тинькове перевыпуск делают за пару дней + доставка куда вам нужно + в это время просто пользуетесь доп. картой.
  8. Поездки в отпуск за границу стали проще, не таскаю с собой пачку денег. Открыл валютный счет (делается это за пару секунд в личном кабинете) и можно пользоваться той же картой, просто через приложение или личный кабинет делая тот или иной счет основным. На выбор более 20 валют разных стран мира, а если расплачиваетесь картой, то также возвращают кэшбек. Ездили с супругой отдыхать за границу, билеты во все парки развлечений покупали через интернет. В конце месяца получили кэшбек на карту.
  9. У банка есть и другие сервисы что удобно, не нужно бегать в разные места. Счет ИП, кредитка (отзыв), инвестиции – это то что попробовал и использую.
  10. Что касается альтернативных вариантов Тинькофф Блэк у других банков. Они конечно есть, но сколько не смотрел, всегда были какие-то доп. условия которые делали другие карты менее выгодными, удобными. Подсказать ничего не могу, так как сколько не пользовался другими банками в итоге остановился на Тинькове.

*Для заказа карты нужен паспорт и 5 минут свободного времени.

Еще немного подробнее.

У меня есть несколько зарплатных проектов в различных крупных банках. Два раза в месяц на них падают деньги. Конечно можно от них отказаться и оформить перевод сразу на дебетовую карту Блэк, но это больше необходимо компании где работаю, отношусь с пониманием. К тому же ипотеку проще получить если в банке есть зарплатный проект, а Тинькофф пока интересны продукт не создал, может быть со временем добавят.

Чтобы не мучатся с поисками банкоматов, просто захожу в мобильное приложение банка Тинькофф (или интернет-банк) и использую функцию пополнения с карты другого банка. Минута времени и вся зарплата переведена.

Есть нюанс! Некоторые банки могут взять комиссию. Проверить просто – переводите всю сумму с карты другого банка (именно с помощью сервиса Тинькова), если комиссия есть, то вам в переводе откажут и напишут что денег недостаточно. Если комиссии нет, то деньги сразу поступят на карту Тинькофф Блэк.

Комиссия есть у Авангарда, Уралсиба. Нет комиссии у Сбербанка, Газпромбанка. НО условия меняются со временем, поэтому первый раз проверяйте.

Кстати, сейчас начал активно использовать системы быстрых платежей, подключил к ней карту в приложении, и теперь по номеру телефона деньги стало переводить еще проще.

Если все же нужна наличка, то нахожу ближайший банкомат любого банка и снимаю больше 3000 рублей за раз – это чтобы без комиссии. Сейчас появились собственные банкоматы, поэтому стало проще снять мелкие суммы.

Раз месяц банк предлагает выбрать категории повышенного кэшбека за покупки. Это когда часть потраченной суммы будет вам возвращаться в конце месяца. По дебетовой карте Тинькофф Блэк повышенный кэшбек составляет 5% и ВАЖНО, такой процент от покупки вам вернут именно деньгами. Многие банки также предлагают подобные условия, но только бонусами которые потом не так-то просто потратить.

Выбираю категории повышенного кэшбека с учетом своих потребностей. Причем у супруги также есть дебетовая карта и свои категории. Часть может пересекаться с моими, а часть отличаться. Поэтому смотрим выбираем разные и чтобы максимально полезные. Бывает попадаются хорошие категории (супермаркеты, дом и ремонт) или не очень (музыка, книги).

Чтобы было удобно совершать покупки по выгодным категориям и не подстраиваться под друг друга, просто выпустили дополнительные карты (бесплатно можно до 5 шт) и обменялись ими.

В среднем в месяц удается сэкономить от 1000 до 2000 рублей за счет кэшбеков – это по одной карте. Нюанс, больше 3000 рублей не вернут.

Как узнать попадает ли магазин под кэшбек? Просто сделайте в нем маленькую покупку и потом в приложении или личном кабинете посмотрите в какую категорию магазин попадет. Через какое-то время у вас будет информация по всем магазинам где вы в основном делаете покупки.

Бывает что магазин не попадает в категорию, хотя по логике товаров которые продает должен. Это происходит из-за неверных mcc-кодов, которые передает магазин. Просто напишите в техподдержку Тинькова и они скорректируют кэшбек. На будущее, лучше написать в магазин с просьбой поправить это, некоторые идут на встречу.

Как не платить за обслуживание? Храню на инвест счете более 50 000 рублей, у супруги открыт вклад (мин 50 000 рублей и тоже не придется платить). Если начать пользоваться активно картой сразу после получения, то ее годовое обслуживание окупается уже за пару месяцев. Заказывать чтобы она просто лежал и пылилась нет никакого смысла.

Как не платить за СМС оповещения? Можно в мобильном приложении подключить push уведомления – это когда на экране телефона всплывает сообщение. Сэкономите еще 59 рублей в месяц. Но иногда история покупок в смс бывает полезна.

Если нужно кому-нибудь перевести деньги. На карту другого банка можно до 20 000 рублей в месяц без комиссии. Также есть возможность делать переводы по номеру телефона (раздел переводы, подраздел людям), сразу можно выбрать на какой счет перевести человеку деньги. Редко пользуюсь, поэтому не помню есть ли комиссия, лучше смотреть в тарифах банка. Сейчас это может быть бесплатно, но через какое-то время начнут взимать плату.

Отпуск за границей – это еще одно место где мне была полезна  дебетовая карта Тинькофф Блэк. В личном кабинете или мобильном приложении можно открыть бесплатно счет в валюте. Очень большой выбор, но как правило это доллары.

Затем у имеющейся карты поменять основной счет с рублевого на валютный – это делается меньше чем за минуту, всегда можно вернуть назад. Когда вы приедете отдыхать, то просто в банкоматах сможете снимать деньги, не нужно с собой везти целую пачку.

Перед поездкой нужно в личном кабинете в настройках указать что в определенных числах в будите в такой-то стране, чтобы вам не заблокировали карту. Можно также расплачиваться в магазинах, получать за это кэшбек, снимать при необходимости наличные.

Многих беспокоит безопасность. Банк без офисов и т.п. Договор у вас есть, в остальном разницы нет. Есть офис или нет. В предыдущие года лицензии и санации проводились даже в достаточно крупных банках. И наличие офиса в таких ситуациях никак не поможет, вы просто придете к закрытым дверям.

Также последнее время стали появляться комментарии и статьи о блокировке счетов и денег, ошибках и т.п.. Если у вас белая зарплата, то проблем не будет. У меня с десяток знакомых пользуется данной картой, у супруги еще больше и проблем ни у кого не было.

Мое личное мнение по этому поводу – банк стал достаточно крупным и ведется конкурентная борьба против него. Даже на моем небольшом сайте последнее время начали часто оставлять комментарии о блокировках, при этом никакой подтверждающей информации не предоставляя. Вряд ли в такой ситуации вы побежите писать отзыв сюда, когда есть крупные площадки где можно решить вопрос. Техподдержка банка активно работает и помогает как в самом приложении, так и в соц. сетях. Что касается ошибок и сбоев, то они бывают и в других банках, но далеко не везде все решается быстро.

Выгодна ли дебетовая карта Тинькофф Блэк?

Исходя из тарифов, возможно два варианта использования карты:

  1. Когда на карте храните меньше 50 000 рублей и основная сумма тратится на покупки.
  2. Когда на карте храниться сумма больше 50 000 рублей, совершаются покупки, но баланс меньше указанной цифры не опускается.

Просмотрел статистику за прошлый год, было интересно узнать сколько денег удалось сэкономить с помощью карты.

  • Проценты на остаток по карте принесли мне 2894 рублей.
  • Кэшбек принес мне 12660 рублей.
  • Общая сумма за год составила 15554 рублей.

Выводы делайте сами, мало ли это или нет. Кто-то только на бензин столько в месяц тратит, а у кого-то это зарплата за месяц.

Важно! Карта выгодна только если ей начинать сразу активно пользоваться. Тогда вы получаете кэшбек и проценты на остаток. Если она просто лежит, то смысла ее заказывать нет.

Ниже, два примера с расчетами.

Если на карте меньше 50 тысяч рублей

Когда на балансе карты меньше 50 тысяч, за ее обслуживание приходится платить 99 рублей в месяц.

Однако в конце каждого месяца банк начисляет 3,5% годовых на остаток по счету (зависит от ставки рефенансирования). Размер стандартного кэшбэка за совершение покупки — 1%, а повышенного кэшбэка, который предоставляется за приобретение товаров из определенных категорий — 5%. Список таких избранных категорий вы можете определить самостоятельно, выбрав из предложенного списка.

Предположим, что у вас на счету в конце месяца 15 000 рублей, при этом за тот же месяц вы потратили на покупки те же 15 000. Из этой суммы 5 000 рублей было потрачено на приобретение товаров с повышенным кэшбэком, а остальные 10 000 — с обычным кэшбэком в размере 1%.

В таком случае:

  • 350 рублей вернутся в виде кэшбэка;
  • 62,5 рублей составят проценты;
  • 99 рублей придется заплатить за обслуживание карты.

Таким образом вы дополнительно получите за месяц 313,5 рублей и будите в плюсе с учетом платы за обслуживание.

За год ваша экономия составит 3762 рубля просто за то что вы пользуетесь картой.

Если на карте больше 50 тысяч рублей

В этом случае ежемесячного платежа за пользование картой нет.

Предположим, у вас на карте лежит 60 000 рублей, и вы тратите на покупки те же 15 000, из которых 5 000 рублей уходит на приобретение товаров с повышенным кэшбэком.

В таком случае за месяц вы сэкономите 700 рублей:

  • 350 рублей вернется в виде кэшбэка;
  • еще 250 рублей составят проценты на остаток средств.

За год ваша выгода составит 7200 рублей. Как вам такой бонус?

Примеры где полезна дебетовая карта Тинькофф Блэк

  1. Вы поехали отдыхать или в командировку. Брать много налички с собой не хочется, да это и не безопасно. В каком-нибудь маленьком городке или деревне банкоматов может оказаться 2-3 и те не все работают. Что делать? Все просто. Берете дебетовую карту Тинькофф и снимаете в любом (минимум 3000 рублей, чтобы без комиссии).
  2. Посидели с друзьями, заняли денег, а на следующий день разъехались по разным городам. Как вернуть долг? Все просто, заходите в интернет-банк и переводите деньги. В пределах 20 тысяч рублей без комиссии и не важно какой банк у ваших друзей.
  3. Нужно перевести деньги родственникам. Чтобы не терять на комиссиях, выпустили дополнительную карту. И не зависимо от того в каких городах вы живете, можно переводить на доп. карты деньги. При этом карты под вашим контролем.
  4. На основной карте вы храните часть денег, так как сейчас много мошенников, то можно себя обезопасить – выпустите несколько дополнительных карт. Даже если доп. карта будет как-то скомпрометирована, вы рискуете максимум тем лимитом который для нее задан. Ее всегда можно заблокировать и не придется ждать пока перевыпустят.
  5. Безопасность. Снимать деньги из банкомата можно с помощью доп. карты – это позволит избежать головной боли в случае когда он съест ее. Решается все просто, блокируете доп. карту, и снимаете с помощью другой доп. карты. Основную вообще можно хранить дома.

И это лишь часть примеров где может быть полезна данная карта.

Отзыв стоит ли оформить карту Тинькофф Блэк в 2021 году?

Да – дебетовая карта Тинькофф Блэк с кэшбэком выгодна.

И да – стать клиентом банка и заказать карту стоит.

Использование данной карты позволяет сэкономить деньги и дает хоть и не большой, но доход. Для этого нужно постоянно держать на карте деньги и совершать покупки с повышенным кэшбэком – это не сложно.

Также нужно обращать внимание на спецпредложения партнеров банка — кэшбэк по ним может доходить до 30%. В этом случае выгода от использования будет еще больше той, которая была приведена в расчетах.

Из личного опыта: записался на курсы и с помощью повышенного кэшбека сэкономил 11 000 рублей, именно деньгами, а не бонусами – это важно, далеко не все банки предлагают такие условия. 

Так как уже доводилось пользоваться сервисами таких банков как Авангард, Русский Стандарт, Сбербанк, Газпромбанк, то мне есть с чем сравнивать.

В интернет-банке  Тинькофф все просто и интуитивно понятно. Есть встроенный чат, где буквально в режиме реального времени можно сообщить о проблеме и если она не очень сложная, то решить ее. Не нужно никуда идти, делается все за чашечкой чая.

Все документы привозит курьер. Вышел срок действия карты – привезут, нужна дополнительная карта – привезут, и т.д.

Плюсы дебетовой карты Тинькофф Блэк

Сколько процентов начисляют по дебетовой карте Тинькофф?

На остаток средств начисляют от 3,5% годовых (зависит от ставки рефинансирования).

Для сравнения, чтобы получать такой же процент по депозитам, нужно открывать вклад на достаточно длительный срок или оставить большую сумму.

С дебетовой картой Тинькофф деньги можно снимать в любое время (не нужно ехать в банк). За тот срок что они пролежали на карте, на них и начисляют проценты.

Очень Важно!

  1. Если с помощью карты в расчетном месяце не было совершено покупок проценты начисляться не будут. Просто положить карту и получать доход не получится, ей нужно пользоваться.
  2. При покупках на общую сумму до 3000 рублей ставка составит 0%.
  3. При покупке от 3000 рублей процентная ставка по дебетовой карте составит от 3,5% годовых на остаток до 300 000 рублей, на сумму остатка свыше 300 000 рублей процентная ставка будет 3%.

Кто-то может сказать что условия не очень, да еще и каждый месяц нужно пользоваться картой, но что такое сейчас 3000 рублей – это один раз сходить в магазин за продуктами.

Заказали карту – сразу начинайте пользоваться. Иначе нет смысла ее получать, т.к. проценты начисляться не будут, а плату за обслуживание наоборот, будут брать!

Максимальная выгода от карты получается, когда на ней есть больше 30 тысяч рублей + вы каждый месяц делаете покупки минимум на 3 000 рублей.

В каких банкоматах снять деньги с дебетовой карты Тинькофф без комиссии?

Снять наличные можно в любом банкомате, но чтобы не было комиссии, сумма должна быть не менее 3000 рублей. Если меньше, то с вас возьмут 90 рублей (тариф может меняться).

Что в этом хорошего? Теперь мне не нужно искать какой-то конкретный банкомат, подходит любой у которого нет очередей.

Чаще всего эксплуатирую банкоматы Сбербанка, так как у них самая развитая сеть в стране.

Единственное, Сбербанк ввел ограничение в 5000 рублей на единоразовое снятие наличных с карт сторонних банков.

Как вариант, в банкоматах других банков может не быть таких ограничений или лимит намного выше (к примеру Газпромбанк, Авангард – от 100 000 рублей).

Узнать это просто. Вставляете карту в любой банкомат и смотрите что он там напишет при выборе пункта “выдать наличные”. Если есть ограничения, то увидите примерно такую надпись “ограничение на снятие наличных по картам сторонних банков ХХХХ рублей”.

В крупных городах у банка Тинькофф появились собственные банкоматы адреса которых можно посмотреть на карте по ссылке https://www.tinkoff.ru/atm/

адреса расположения банкоматов Тинькофф

Из картинки выше должно быть понятно как найти адрес банкомата.

Отдельно хочется сказать о самих банкоматах. Работают быстро, внести можно до 200 купюр, карточку не обязательно вставлять, снять наличные можно вообще без карты.

Можно ли использовать карту в поездках за границу?

Вариант №1

Едете отдыхать, тогда берите с собой карту вместо наличных. Валюту на всякий случай стоит взять, но не тащить целую пачку.

Перед поездкой обязательно зайдите в интернет-банк и установить в настройках карты период и место куда направляетесь. Это нужно чтобы ее не заблокировали. Смотрите ниже картинку.

дебетовая карта тинькофф операции за границей безопасность

Деньги можно снимать за границей в любом банкомате без комиссии со стороны банка Тинькофф если сумма больше 3 000 рублей (для рублевой карты).

Важно! Если у вас рублевая карта, то заплатите за конвертацию, а также может быть комиссия на стороне банка которому принадлежит банкомат.

Чтобы не платить комиссию владельцу банкомата, почитайте отзывы в интернете о месте вашей поездки, как правило можно найти информацию о местах где нет комиссии или она минимальна.

Все выше описанное актуально в 2021 году.

Вариант №2

Сделать карту мультивалютной – у вас будет несколько счетов в нужных валютах, но карта останется одна. В поездке просто переключитесь на нужный счет.

Перейдите в раздел действия и нажмите сделать карты мультивалютными, после чего нужно будет выбрать нужную валюту (доллары, евро, фунты стерлингов).

мультивалютная дебетовая карта тинькофф блэк

Плюс данного вариант в том, что купив заранее валюту, вам не нужно будет беспокоиться в путешествии об изменениях курса.

Что такое кэшбэк и сколько он у дебетовой карты Тинькофф?

Кэшбек – это когда тратите свои деньги, а банк возвращает определенный процент обратно на счет в виде баллов или бонусов (аналог, “спасибо от Сбербанка”). Tinkoff банк возвращает деньги.

Начисляют 1% за любую покупку. Маленький нюанс, если 1% начисляют за каждые потраченные 100 рублей.

Повышенный кэшбэк в 5% на определенную группу покупок (меняется каждые три месяца). Мне попадались следующие категории: одежда, лекарства, ремонт, супермаркеты, ремон и т.д.

В месяц мне удается таким образом вернуть от 500 до  1,5 тысячи рублей. Небольшая, но экономия. В год выходит порядка 10000 рублей, что уже очень даже не плохо.

Есть специальные предложения по которым возвращают еще больше. К примеру, нашел онлайн курсы (

) и решил купить, но прежде чем это сделать зашел в личный кабинет банка и посмотрел какие есть спец предложения. Оказалось что при оплате дебетовой картой на сайте можно было получить скидку около 10%, что собственно и сделал. В итоге, сэкономил 11000 рублей.

Можно выбирать 3 категории по которым будет кэшбек в течении трех месяцев, так что теперь можно как-то планировать свои покупки.

Ниже на картинках показано как и где выбрать интересующие категории повышенного кэшбека.

В интернет-банке зайдите в раздел бонусы и выберите 3 варианта.

как и где выбрать категорию повышенного кэшбека в Тинькофф банке

Маленький Лайфхак, который позволит экономить еще больше денег.

Каждому клиенту предлагаются разные категории. Если у вас в семье несколько человек пользуются дебетовой картой Тинькоф (или планируют), то стоит сначала просмотреть все варианты.

Также при выборе категорий учитывайте предстоящие расходы. Это могут быть праздники, дни рождения, крупные покупки и т.д.

Как откладывать и копить деньги открыв Тинькофф Цель

Зачастую, многим людям очень тяжело накопить деньги так как они хранятся на одной карте и соблазн потратить их очень велик.

Вот если бы можно было сохранять по чуть-чуть, да так чтобы даже при наличии карты их не видеть на счете. Было бы куда проще скопить нужную сумму.

Такая возможность есть в интернет-банке, называется ЦЕЛЬ. С помощью данного инструмента очень удобно откладывать и копить деньги на покупки, на черный день, просто про запас.

Суть в следующем, вы открываете (не выходя из дома) накопительный счет (Тинькофф Цель) и переводите туда деньги.

  1. На них начисляются проценты – считайте тот же депозит, но проще и даже выгоднее.
  2. Можно настроить автопополнение со своей дебетовой карты на данную цель.
  3. Перевести эти деньги можно всегда назад, но при расчете в магазине вы их не видите, поэтому не можете потратить.
  4. Никто не помешает их перевести назад на карту, но как правило даже такие простые действия останавливают от лишних трат.

Как создать Цель в Тинькофф?

Шаг №1 – Нажимаете на пункт “Новый продукт“.

создаем цель в интернет-банке Тинькофф чтобы накопить денег

Шаг №2 – Выбираете пункт “Открыть накопительный счет

создаем цель в интернет-банке Тинькофф и откладываем деньги

Шаг №3 – Выбираем вкладку “цели

создание цели в интернет-банке для накопления с помощью дебетовой карты Тинькофф очень просто

Шаг №4 – Настраиваем все необходимые пункты как нужно и жмем “Открыть счет“.

Вот и все. Теперь накопить деньги будет проще.

Если понадобиться, то цель можно отредактировать.

Что еще важно знать о цели в Тинькофф банке!

  1. Ставка в целях могут понизить на 1% по сравнению с основной картой, но все равно это выгоднее вкладов во многих банках.
  2. Если на основном счете денег будет больше чем можно по лимиту, то процент на остаток понижается. Чтобы этого избежать, то открывайте цель и процентная ставка должна сохраниться. Таким образом можно обойти лимит.

Почему это плюс у дебетовой карты Тинькофф, ведь другие банки также предоставляют такие инструменты?

Все просто. Посмотрите процентную ставку, которую предлагают другие банки. Пока что хорошей альтернативы не нашел. Если знаете, подскажите в комментариях.

Можно выпустить дополнительные карты для членов семьи

Можно открыть дополнительные карты для себя и всех членов семьи.

Что тут сказать, это просто и удобно. Можно выставлять лимиты по картам. Обслуживание дополнительных карт бесплатно, вернее входит в стоимость обслуживания основной карты.

Важно! Хотя доп. карта и может быть выпущена на другого человека, но ответственность по ней нести будите вы. Поэтому объясните как ей пользоваться и расскажите правила безопасности тому для кого будите выпускать.

Зачем может понадобиться дополнительная карта?

  1. Безопасность – основная карта лежит дома и на ней все деньги, а пользоваться для покупок дополнительной (ставьте минимальные лимиты). Если даже с нее что-то украдут, то потери будут минимальны.
  2. Расходы по дополнительной карте идут в зачет как по основной – это что касается требования делать покупки на сумму от 3000 рублей чтобы получить ставку в 3,5% по карте.
  3. Если вдруг банкомат съест доп. карту, то это не будет проблемой. Просто заблокируете ее. У вас еще останется основная, а если выпускали несколько дополнительных, то тем более проблем не будет. Статья о том, что делать если банкомат не вернул карту.
  4. Можно легко и просто переводить деньги родным без комиссии и не важно в каком городе они живут. Просто выпустить для них карту. Деньги ведь можно снять в любом банкомате без процентов.
  5. У меня свои категории, у супруги свои. Если выпустить доп карты для друг друга, то таким образом можно вместо 3 категорий повышенного кэшбэка использовать 6 категорий.

Какая комиссия за перевод денег на карты других банков?

Можно бесплатно переводить деньги на карты других банков в рамках лимита в 20 000 рублей за расчетный период.

Где это пригодится?

Все просто. Заняли у знакомых, а потом легко перевели и не важно какой банк. Или погасили задолженность по кредитке.

Только помните о том, что сумма может зачисляться на счет несколько дней.

Для проверки перевел 150 рублей с карты Тинькофф на карту Сбербанка в воскресенье, деньги поступили только во вторник к вечеру.

Если вам нужно получить срочно деньги (к примеру с карты другого банка удобно гасить кредит), то перевод лучше всего делать заранее, за неделю.

Минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк

Сколько стоит обслуживание?

Обслуживание карты бесплатно только в следующих случаях:

  1. при наличии открытого вклада в рублях
  2. кредита наличными в рублях
  3. при наличии на счёте остатка не менее 50 000 рублей.

В остальных случаях за обслуживание карты берут ежемесячно плату в размере 99 рублей, но это копейки если подсчитать выгоду от карты.

За счет кэшбека плата за обслуживание быстро отобьется.

За расширенное СМС информирование также берут деньги, 59 рублей в месяц. Есть и бесплатный вариант, когда не присылают СМС об совершаемых операциях.

Всегда ли начисляют проценты?

Если в расчетном месяце с помощью карты не было сделано покупок, то процентная ставка будет 0% годовых (денег не начислят). Если покупок было меньше 3000 рублей, то ставка будет 3,5% годовых.

Раз в месяц все же придется что-то покупать на 3000 рублей, если упустить этот момент, то можно получить в 2 раза меньше % на ваши деньги или вообще ничего не получить. Хотя на самом деле это не великая проблема.

Уже выше писал, повторюсь.

3000 рублей – это один раз сходить за продуктами на неделю.

Есть ли какие-либо ограничения по платежам?

Ограничения по беспроцентному пополнению и снятию в месяц. Процентная ставка также меняется, в зависимости от суммы на счете.

Такого рода ограничения есть в любом банке, так что к этому относитесь спокойно, просто нужно заранее планировать свои действия.

Более подробную информацию для 2021 года лучше смотреть в тарифах, так как цифры могут меняться.

Можно ли оплачивать коммунальные услуги в регионах?

Если живете в регионе, то оплата коммуналки может быть немного сложнее.

Тут Сбербанк определенно выигрывает, но надеюсь со временем это изменится.

Простой пример, в Сбере мне нужно всего лишь ввести ИНН организации, предоставляющей коммунальные услуги, и она найдется. В интернет-банке Тинькофф с ходу не нашел, а по реквизитам даже не стал разбираться как и что делается, есть ли комиссия.

Как видите минусы тоже есть, но насколько они критичны, решает уже каждый сам. Мне они показались не такими уж и важными.

Как оформить и получить дебетовую карту Тинькофф если нет офисов?

На самом деле заказать дебетовую карту Тинькофф оказалось достаточно просто. Через интернет, не выходя из дома.

Как проходит процесс.

Я зашел на сайт и буквально за 5 минут заполнил заявку на получение карты. После чего пришло сообщение, что со мной свяжутся в течении дня (заявку заполнил в воскресенье).

На следующий день, мне позвонили для того чтобы назначить дату и время встречи с представителем банка. Весь разговор занял не больше 5 минут.

Еще через день, часа за два мне пришла СМС о том что сегодня встреча, а чуть позже позвонила представитель банка и уточнила может ли она подъехать.

Приехала девушка с запечатанным конвертом в котором была анкета с реквизитами для пополнения, письмо с тарифами, брошюра с информацией.

Минут десять ушло на то чтобы сфотографировать мой паспорт и меня с картой, подписать анкету, получить ответы на вопросы которые у меня оставались. Затем девушка отправила данные в банк и на этом все. Уже вечером я позвонил по указанному телефону и активировал карту, что заняло еще 5 минут.

Что касается получения карты, то все и правда оказалось просто и быстро. Если сравнивать с другими банками, где нужно прийти, порой отсидеть час или даже больше в очереди, то сервис банка Тинькофф на высшем уровне. Единственное, в отдаленные районы города представитель банка не ездила, но это обговаривается по телефону.

Как пополнить дебетовую карту Тинькофф?

Способ №1 – Перевод по номеру телефона через систему быстрых платежей (СПБ)

В настройках подключаете дебетовую карту Тинькофф к системе быстрых платежей.

Затем заходите в интернет-банк или мобильное приложение того банка где у вас деньги и выбираете перевести по номеру телефона, а уже там выбираете СПБ и подключенную карту.

Деньги переводятся без комиссии и приходят моментально. Активно пользуюсь данным способом.

Способ №2 – Перевести по реквизитам

Внести деньги на счет можно различными способами, самым простым для меня было перевести деньги со счета в банке Авангард  (комиссия за перевод всего 10 рублей). Все необходимые реквизиты можно посмотреть в анкете (но там почему то нет ИНН и КПП) или на сайте банка в разделео банке/документы/реквизиты/пункт Кредитные и дебетовые карты.

Способ №3 – Перевести с карты другого банка

Попробовал новый способ пополнения дебетовой карты Тинькофф с помощью перевода денег с карты другого банка.

Это самый простой способ на мой взгляд, но есть маленькое “НО” – некоторые банки могут брать комиссию за перевод (возможно зависит от суммы перевода). В данном случае нужно читать тарифы конкретного банка, хотя есть один хитрый способ как можно проверить, возьмет ли с вас банк комиссию или нет.

Делается это просто, переводите максимально доступную сумму с карты другого банка, если комиссия берется, то платеж сразу будет отклонен и высветится сообщение “недостаточно средств на карте”, если же этого не произошло, то комиссия не берется.

Итак, подробнее как быстро пополнить дебетовую карту Тинькофф.

Заходим в интернет банк и выбираем выбираем нужную карту. Нажимаем кнопку пополнить.

как пополнить дебетовую карту тинькофф блэк

Вводим данные карты с которой хотим перевести деньги (можно указать карту любого другого банка). Выбираем свою карту. Указываем сумму пополнения. Ставим галочку согласия с условиями и жмем перевести.

Справа можно увидеть другие способы пополнения.

пополняем дебетовую карту тинькофф black легко и без комиссии

Либо все тоже самое можно сделать, если зайти в раздел платежи.

простой способ пополнения карты банка тинькофф дебетовой

Я пробовал перевести деньги на дебетовую карту Тинькоф с карты Сбербанка, чтобы подтвердить операцию потребовалось ввести пароль из смс.

Единственное, уточните в банке какую сумму в 2021 году можно переводить с карты на карту ежемесячно и количество этих переводов. Так как данные условия могут меняться, то не стал о тарифах здесь писать.

Способ №4 – Положить (снять) деньги в банкомате Тинькофф

В крупных городах у Тинькофф банка появились свои банкоматы адреса которых можно посмотреть на карте по ссылке https://www.tinkoff.ru/atm/

Для этого в строке поиска введите ваш город, а в левом меню поставьте галочку напротив строчки Тинькофф банк и выберите валюту в которой хотите снять деньги.

адреса расположения банкоматов Тинькофф

Количество банкоматов не очень большое, но расположены в самых популярных торговых центрах в разных частях города.

При необходимости можно добраться, но проще для пополнения воспользоваться вторым способом и никуда не ходить.

Способ №5  – Пополнение через партнеров банка

Другие варианты пополнения – это через партнеров банка, но мне показалось не так удобно. Проще сделать перевод или пополнить с карты на карту, как написал выше.

Что нужно сделать первым делом после получения дебетовой карты Тинькофф?

  • в целях безопасности подключить авторизацию с помощью смс-кода
  • подключить смс-банк
  • отключить возможность оплаты без физического присутствия карты, например в интернет-магазинах, также увеличивает безопасность, а если потребуется, то можно будет данную возможность подключить назад
  • ограничить лимит снятия наличных и лимит расчетов картой
  • выпустить несколько дополнительных карт и пользоваться только ими, а не основной

Все выше указанное делается фактически нажатием одной кнопки, не нужно ни куда писать заявлений или звонить.

Дополнительно можно установить на телефон мобильное приложение, с помощью которого можно будет менять лимиты по карте в любое время, даже когда рядом нет стационарного компьютера.

Перед входом в интернет-банк нужно будет зарегистрироваться, создать свой логин и пароль. 

В общем, пока только положительные впечатления (не считая снижения процентной ставки и платного обслуживания). Все просто, быстро, понятно. Надеюсь все решается также и в случае возникновения каких-либо трудностей.

Еще отзывы о карте Тинькофф Блэк

Большинство мнений владельцев карточки Tinkoff Black являются положительными, ведь мало кто из других банков может похвастаться таким набором доступных опций без привилегированного статуса клиента. Здесь и бесплатная доставка прямо на дом, и возможность использования пластика без дополнительной платы, и начисление дохода на остаток, и даже кэшбэк до 30% обычными деньгами – такого нет нигде.

Очень привлекательна карточка для путешественников, ведь им не нужно заводить массу карт, и держать её при себе. Вам нужна всего одна, а к ней можно прямо с телефона выпустить несколько счетов в нужных вам валютах, расплачиваться в магазинах и снимать наличку без комиссии.

Если говорить об отрицательных сторонах, то большинство из них связаны с тем, что клиенты не желают разбираться в тонкостях тарифного плана. Они совершают покупки необдуманно, забывают переключить вовремя валюту, не активируют специальное предложение в приложении или ЛК, и из-за этого получают неприятные сюрпризы в виде комиссий или конвертации.

Как я вообще связался с Tinkoff Black

Карта Тинькофф стала моей где-то четыре года назад. Увидел скриншоты их приложения и решил посмотреть, что все так активно про него говорят.

Уже через месяц пластик Тинькофф (тогда Tinkoff Credit Systems) стал моим основным. И больше ничего не менялось, только карты перевыпускал. Пробовал разные банки, конечно. «Тинёк» всё пережил, остался главным.

Сегодня забавно вспоминать, что я принципиально не хотел брать себе Tinkoff Black. Не доверял. Думал категориями «где офис», «кто вообще этот Тиньков» и так далее.

Вот эти все предубеждения оказались глупостью. Признавать не стыдно. Куда не посмотрю, у каждого Tinkoff Black: в офисе, у всех моих коллег/друзей/знакомых. Ну, кроме единичных случаев, и то считаю, что это временно.

Их приложение, поддержка, передовые фичи и ежемесячные апгрейды функциональности вызывают привыкание. Думаешь, что так у всех. И только когда приходится работать со счетами в других банках, я вспоминаю: да, до Тинька ребятам еще работать и работать.

По тарифам это моя самая выгодная карта

Выгодная она почти по всем моментам, но вот навскидку, что нравится.

Плата за обслуживание смешная. Сейчас она равна 99 рублям в месяц. По факту я не платил их годами.

Серьезно, чтобы узнать, какая там «абонентка», пришлось лезть на официальный сайт.

Всё потому, что выполнить условия для бесплатного обслуживания ну нереально просто: достаточно положить туда 30 тыс. рублей. Что я и сделал давным-давно.

Как ни крути, в 2019 году 99 рублей в месяц – это копейки. Подписка на Apple Music стоит дороже. Не говорю уже о том, что за нормальный тариф у другого «моего» банка срубают почти 500 рублей.

Нормальный кэшбек? Тратил в мае немного, это всё акции в приложении.

Нормальный и предсказуемый кэшбек. Категории повышенного кэшбека 5% вы выбираете сами каждые три месяца. На остальное начисляют стабильный 1 процент.

Эти условия действуют в любом случае. Но есть ещё одна тема. В мобильном приложении Тинькофф постоянно появляются акции, скидки, специальные предложения.

Это может быть кэшбек до 30% или возврат фиксированной суммы денег на карту. Список обновляется почти каждый день. Есть, например, Перекрёсток, Delivery Club, Связной, Горздрав, Рив Гош – сотни магазинов и сервисов со спецпредложениями.

Чтобы принять участие в таких акциях, просто ставите галочку напротив и всё. Есть у меня привычка заходить в меню предложений и включать там всё новое, что появляется.

Респект за то, что для крупных торговых центров предусмотрено удобное меню: можно разом активировать всё «бонусы» в магазинах отдельно взятого ТЦ.

Типичный банкомат Тинькофф Банка. Раньше не было, теперь активно ставят.

Снятия в любых банкоматах бесплатные от 3000 руб. Очень часто выручает: нужна наличка – подходишь к первому попавшемуся банкомату, снимаешь без страха попасть на какой-нибудь хитрый процент.

Даже спустя 4 года не могу привыкнуть, что подходит абсолютно любой банкомат. Главное в них снимать больше 3000 руб. за раз и не больше 150 тыс. руб. за месяц. В остальных случаях будет фиксированная комиссия 90 рублей.

Последние два года в крупных городах РФ начали появляться фирменные банкоматы Тинькофф Банка. Жёлтые такие, высокие.

Они не только, наверное, самые современные из всех вообще, но и лимиты в них заметно «добрее»: можно без комиссии снять от 100 рублей до 500 тыс. руб в месяц.

За подробными тарифами на обслуживание лучше сходите на сайт, не вижу смысла всё тут приводить. Просто скажу одно: ни одна карта не радовала меня условиями так, как эта.

Приложение Тинькофф – чуть ли не главная причина брать их карту

За любыми оплатами, переводами, вообще финансовыми вопросами я иду в прогу Тинькофф.

То, что у «Тинька» отличное мобильное приложение – вещь очевидная и вообще неоспоримая. Не буду вспоминать, на что были похожи банковские приложения в России, когда Тинькофф въехал на коне со своей Black.

Испокон веков сложилась такая ситуация:

1. Тинькофф что-то внедряет в мобильное приложение. Например, сториз

2. Остальные бросаются делать то же самое (с разной долей успешности)

3. У остальных появляется то же, что есть в Тинькофф уже как полгода

4. Тинькофф за это время успел внедрить еще что-то

…и так до бесконечности.

Вот пример. Относительно недавно в приложении Тинькофф появилось бронирование ресторанов с мега-кэшбеком до 33%. Работает так: бронируете, едите, оплачиваете картой, в следующую выписку автоматически получаете повышенный % кэшбека от суммы в чеке.

Ещё можно покупать билеты в кино и театр, даже на концерт с кэшбеком до 15%. Даже заказать такси до места можно, не выходя из банковского приложения Тинькофф.

Кто ещё так может?

Или вот, в прошлом году добавили возможность автоматически платить за ЖКХ и электричество. Очень удобно. Плюс я подписался на уведомления о налогах (как физлицо). То же самое можно сделать для штрафов ГИБДД.

Новиночки, конечно, всегда интересны, но по факту 90% времени в банковском приложении я решаю другие задачи. Кинуть деньги на телефон, с карты на карту, заплатить за интернет и тому подобные бытовые вещи.

И вот эту часть приложение Тинькофф довело до идеала уже давно.

Чего стоит один раздел Избранное, куда можно добавить любой вид перевода, оплату чего угодно или просто пополнение счета. С ним на пополнение, скажем, транспортной карты «Тройка» уходит чистых 5 секунд. Сумму ввёл, готово.

Тут всё понятно, разложено по категориям-полочкам, запутаться нереально. Более того, есть отлично работающий поиск, который ищет не только по назначениям платежей, но и вообще всей вашей истории операций. Если что, можно повторить любую в два тапа.

Не совру, если скажу, что у Тинькофф даже не банковское приложение сейчас, а финансовая экосистема. Есть модное сочетание слов «финансовый маркетплейс», и оно тут тоже уместно. Такое место, где решаются денежные вопросы – быстро и удобно.

У Тинькофф просто лучшая техподдержка, другие только догоняют

Даже сейчас я периодически слышу от «ненавистников» Тинькофф Банка: мол, как можно брать карту банка, у которого нет отделений?

И вот так могут говорить только те, кто никогда не имел дело с техподдержкой Тинькофф.

Абсолютно любой вопрос решается в чате. Сложность значения не имеет: справки на любых языках, перевыпуск карты, увеличение лимита снятия, вопросы обслуживания, да даже открытие кредитной линии (в том числе наличными) – всё это и многое другое просто запрашиваешь текстом.

При необходимости можно и позвонить, либо запросить звонок консультанта. Полномочий у них достаточно, у меня ни разу не было, что мой «звонок переводится на специалиста». Как и не было ситуаций, когда какую-то задачу или вопрос не решили.

Писать в чат техподдержки можно в любое время суток, отвечают оперативно. Решаются вопросы почти всегда на месте, запрошенные документы приезжают курьером куда захотите.

Да, это читается сейчас как с рекламной листовки, но мне реально нечего сказать плохого в адрес техподдержки Тинькофф. За 4 года эти ребята меня ни разу не разочаровали.

Какие, господи, офисы нужны, когда любая задача решается тремя строчками текста?

У Tinkoff Black есть минусы, куда без них

Не бывает такого, что за 4 года не находишь минусов даже в самой лучшей вещи в жизни. Так и с Тинькофф.

На сегодняшний день у меня таких минусов два: один про тарифы, другой про карты. К приложению вопросов давно ноль.

Не нравятся условия по процентам на остаток. Если у вас меньше 300 тыс. рублей, то на остаток начисляется 6% годовых, и всё классно. Вариант отличный, сравнимый со среднестатистическим вкладом – и без «штрафов», ограничений на траты и доступ к деньгам.

Но всё, что лежит на карте сверх 300 тыс., не учитывается в подсчёте процентов на остаток. Хоть пять миллионов положите, по Tinkoff Black получать будете только 6% с 300 тыс., ни копейки больше.

Тут логично заметить, что не каждый хранит на банковской карте больше 300 тыс. рублей. И что у Тинькофф есть новая премиум-карта Tinkoff Black Edition, в которой этот лимит снят.

Но сейчас говорим про обычный «блэк», и по нему хранить больше 300К невыгодно. Лучше открывать вклад, либо перекидывать остальные деньги на другую карту.

Можно иметь Black и Black Edition одновременно, а вот Яндекс.Карту – только отдельно

Нельзя завести карты Яндекса и карту Black одновременно. Раньше у Тинькофф можно было иметь только один дебетовый счет, и относительно недавно это ограничение убрали.

Но почему-то оставили в одном случае.

У Тинькофф появилась Яндекс.Карта с отличным кэшбеком за Такси и другие сервисы Яндекса. Чтобы её получить, я должен фактически отказаться от Black – закрыть эту карту и получить новый «пластик», уже с логотипчиком Яндекса.

Радует, что сделать это легко: надо написать в чат поддержки, и через 1-2 дня у вас на руках будет новая, нужная карта. Но почему я не могу просто завести её в дополнение к Black? Жаль.

4 года я с Тинькофф. И дальше буду

Есть простая истина: если вам нужна дебетовая карта, с Tinkoff Black промахнуться невозможно.

Я много чего попробовал за эти 4 года, и вывод как на ладони. Приложение лучшее. Условия отличные. Поддержка просто топ. И это не пустые красивые слова. Вот покажите мне альтернативу, я подожду.

Лично для меня её сегодня нет, и спорить с этим, имхо, бесполезно. Тинькофф форева.

Содержание1 Как работает карта Тинькофф Блэк?2 Какие подводные камни у карты Тинькофф Блэк?2.1 Стоимость обслуживания2.2 Начисление cashback3 Обналичивание карты3.1 Проценты на остаток3.2 В чем подвох мультивалютности?4 Плюсы и минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк4.1 Стоимость SMS-уведомлений4.2 Начисление процентов по кэшбэку4.3 Снятие наличных в банкоматах5 Преимущества карты Тинькофф Блэк6 Недостатки карты6.1 Карта Тинькофф Блэк с кэшбэком: условия…

Содержание1 Как работает карта Тинькофф Блэк?2 Какие подводные камни у карты Тинькофф Блэк?2.1 Стоимость обслуживания2.2 Начисление cashback3 Обналичивание карты3.1 Проценты на остаток3.2 В чем подвох мультивалютности?4 Плюсы и минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк4.1 Стоимость SMS-уведомлений4.2 Начисление процентов по кэшбэку4.3 Снятие наличных в банкоматах5 Преимущества карты Тинькофф Блэк6 Недостатки карты6.1 Карта Тинькофф Блэк с кэшбэком: условия…

Политика конфиденциальности

Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

Принять