Условия ипотеки плюс под маткапитал в Сбербанке в 2021-2022 году

Содержание

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке. Особенности процесса

Сбербанк, как ведущая кредитная организация на отечественном рынке, может похвастаться наличием ипотечных программ для молодых родителей, получивших сертификат за второго малыша. Но воспользоваться ими можно лишь в том случае, если в семье уже появился второй ребенок, в результате чего был получен материнский сертификат.

Практика свидетельствует о том, что в некоторых отечественных семьях второй ребенок появляется уже после того, как была получена ипотечная ссуда. Такие семьи получают возможность использовать выданный материнский сертификат для того, чтобы полностью или частично погасить имеющийся ипотечный заем.

Большинство в финансовой сфере сходится во мнении, что применить описываемый сертификат для погашения уже полученного ипотечного займа значительно проще, чем получить ипотечную ссуду под материнский капитал. Это вызвано тем, что вам придется оформлять значительно меньше документов, что избавит вас от потребности тратить лишнее время и силы.

Схема погашения полученного ранее ипотечного займа при помощи описываемого сертификата является довольно простой. После того, как вы подадите необходимую заявку в пенсионную организацию и выполните все необходимые формальности, деньги будут перечислены на счет кредитной организации для возврата ипотечного займа.

Действующие процентные ставки

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что государство заботится о молодых семьях с детьми, в результате чего они могут рассчитывать на получение ипотечной ссуды под более низкую процентную ставку, чем для остальных заемщиков. Если кто-то из членов молодой семьи обладает зарплатной карточкой рассматриваемой кредитной организации или является ее работником, то он вправе рассчитывать на снижение процентной ставки на 1-2%.

Если вы получили описываемый сертификат до оформления ипотечной ссуды, то у вас есть возможность стать участником ипотечной программы «Молодая семья», в рамках которой можно получить заем на приобретение жилья под довольно низкую процентную ставку – в размере 11,5. Если вы планируете применять деньги, выданные вам по программе «молодая семья» для строительства жилой недвижимости, то процентная ставка будет равняться 14. При получении подобного займа, специалисты рекомендуют оформить полис страхования жизни и здоровья, так как в противном случае размер процентной ставки увеличится на 1%.

Важно осознавать тот факт, что независимо от того, какую разновидность ипотечной ссуды вы оформите в рассматриваемой кредитной организации, вам в обязательном порядке придется застраховать жилье, приобретенное за заемный капитал.

Дополнительная информация

Практика свидетельствует о том, что применение сертификата за рождение ребенка для погашения ипотечной ссуды является самым выгодным и оправданным вариантом ее использования. Важно упомянуть тот факт, что действующий закон допускает применение сертификата за второго ребенка для погашения ипотечного займа, не дожидаясь, пока ребенку, после рождения которого вы получили сертификат, исполнится три года. Если вы примите решение применять сертификат для других целей, то сделать вы это сможете лишь после достижения ребенком трехлетнего возраста.

Согласно действующим правилам обратиться в пенсионный фонд за разрешение применить сертификат за рождение ребенка для погашения ипотеки можно не позднее, чем через шесть месяцев после получения ссуды. При использовании этого метода погашения ипотечной ссуды существует еще одно довольно важное условие. Если вы будете применять полученный сертификат для погашения ипотечной ссуды, то в число собственников жилья будут вписаны все члены вашей семьи.

Также вам будет полезно узнать, что после того, как вы используете описываемый сертификат для погашения полученной ранее ссуды, вы сможете претендовать на налоговый вычет. Размер этого вычета составляет 13% от оплаченного вами ипотечного займа.

Чтобы получить вычет, вам нужно оформить обращение в налоговую службу. Для того чтобы ваше обращение было рассмотрено, вам потребуется предоставить следующие документы:

  1. Заявление на получение налогового вычета, которое должно быть заполнено в полном соответствии с действующими требованиями.
  2. Налоговая декларация, заполненная по специальной форме 3-НДФЛ.
  3. Справка о вашем текущем уровне доходов, заполненная по специальной форме 2-НДФЛ.
  4. Документ, выданный кредитной организацией, в котором указывается размер внесенных вами средств в счет оплаты ипотечного займа.

Порядок погашения ипотечной ссуды при помощи материнского сертификата

Если в процессе выплаты ипотечного займа клиент рассматриваемой кредитной организации стал обладателем материнского сертификата, то он может использовать его для полного или частичного погашения ипотеки. Если заемщик принял решение действовать именно таким образом, то для погашения ипотечного займа при помощи описываемого сертификата ему придется выполнить несколько операций.

В самом начале вам необходимо подъехать в филиал кредитной организации, в котором вы оформляли ипотечный заем и заполнить особую заявку. Помимо заполненной заявки, вам будет нужно предоставить сотруднику кредитной организации свой паспорт и материнский сертификат. После этого вы сможете получить документ, отражающий текущий размер вашего долга по ипотечной ссуде. Важно отметить, что использовать сертификат для оплаты начисленных по ипотечной ссуде штрафов и пени вы не сможете, так как это противоречит действующему законодательству.

На следующем этапе вы должны прийти в пенсионный фонд. Для прохождения всех формальностей в пенсионном фонде, вам будет нужно предоставить следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ(обычно в пенсионный фонд обращается мать малыша, так как именно на нее был выписан сертификат).
  2. Материнский сертификат.
  3. Справку, которая была получена в кредитной организации и содержит информацию о текущем размере долга по ипотечной ссуде.
  4. Документы, подтверждающие ваше право на жилье, приобретенное при помощи заемного капитала.
  5. Если ранее доли в приобретенной недвижимости были не у всех членов семьи, то вам потребуется предоставить обязательство выделить доли на них в течение шести месяцев. Важно понимать, что это обязательно должно быть заверено нотариусом, так как в противном случае его не примут.

Также сотрудники фонда могут потребовать предоставление дополнительных документов, если в этом возникнет потребность. Далее вам придется подождать ответа от пенсионного фонда, которое принимается в течение тридцати суток. После того, как пенсионный фонд выдаст вам разрешение на использование материнского сертификата, его необходимо отнести в офис кредитной организации.

На завершающем этапе деньги будут перечислены пенсионным фондом на счет кредитной организации. Для совершения этой транзакции может потребоваться до тридцати суток. После поступления денег, в зависимости от текущего размера долга заем будет полностью погашен или будет составлен новый график выплат(обычно уменьшается срок кредитования или размер ежемесячного взноса). Если размера материнского капитала будет достаточно для полного погашения долга, то вы получите в кредитной организации справку о том, что ипотечный заем полностью выплачен.

Если в приобретенной недвижимости не были выделены доли для всех членов семьи, то вам необходимо решить эту проблему. Для распределения долей между членами семьи вы можете применить договор дарения или особое соглашение о распределении долей.

После того, как все доли будут распределены, ваши обязательства перед кредитной организацией и пенсионным фондом будут исполнены. Применение материнского сертификата для погашения ипотеки позволит вам быстрее стать собственником своего жилья.

Практика свидетельствует о том, что благодаря программе, в рамках которой государство выдает сертификаты за вторых малышей, собственной недвижимостью обзавелось огромное количество отечественных семей. Кроме того, после запуска этой программы многие семьи, которые ранее не решались завести второго ребенка из-за стесненных жилищных условий, сделали это.

Что говорит закон

Как достроить дом на материнский капитал?

Общие вопросы назначения семейной субсидии при рождении второго и последующего ребенка регулируются ФЗ № 256 от 29.12.2006.

Статья 10 определила одним из вариантов использования средств жилищный вопрос получателей. Решаться он может посредством не запрещенных законом сделок:

  • приобретение отдельной жилой недвижимости или части объекта. Стандартная ситуация требует заключения договора купли/продажи, деньги зачислят продавцу на счет;
  • участие в возведении новостройки: через членство в жилищном, жилищно-строительном или жилищно-накопительном кооперативе, заключение долевого договора (ДДУ) с застройщиком;
  • строительство индивидуального жилья или его реконструкцию с изменением площади в большую сторону. Делается это двумя способами: через заключение договора строительного подряда со специализированной организацией или индивидуальным исполнителем. Средства перечислят на счет строителя;
  • путем самостоятельного возведения дома с переводом установленной суммы на банковский счет гражданина

Постановление пр-ва № 862 от 2007 г. «О правилах направления средств материнского капитала (их части) на улучшение жилищных условий» детализирует федеральные нормы.

Документ содержит государственные требования по расходованию средств, порядок оформления выплат и другие практические моменты. Последние правки внесены в мае текущего года.

Получателю сертификата разрешается проводить строительство/реконструкцию на кредитные средства. Неважно, ипотека это или жилищный кредит без залога. В любом случае человек вправе направить средства материнского капитала на:

  • внесение первоначального взноса;
  • оплату тела кредита;
  • выплату процентов по нему

Как получить компенсацию из материнского капитала за строительство

Исходя из положений ст. 10 п. 1.3 закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ, для получения компенсации из средств материнского капитала на уже построенный или реконструированный жилой дом лицо, получившее сертификат, или его супруг (супруга) должны предоставить в Пенсионный фонд (далее ПФР) необходимые документы.

Читайте также:  Как найти инвестора для строительства - поиск инвестора в строительство

Заявление о распоряжении средствами (частью средств) мат. капитала подается заявителем после достижения вторым, третьим ребенком и последующими детьми трехлетнего возраста. Сделать это можно:

  1. Лично либо через представителя в территориальные органы ПФР по месту жительства (пребывания) либо фактического проживания. Граждане РФ, постоянно проживающие за пределами РФ, подают заявления непосредственно в Пенсионный фонд (г. Москва).
  2. По почте, при этом отправляются копии документов, заверенные нотариусом или должностными лицами консульств РФ (если гражданин постоянно проживает за границей), согласно п. 3 ст. 185 Гражданского кодекса РФ. Также можно подать заявление и документы в электронном виде (Постановление Правительства РФ от 07.07.2011 № 553).

Принятое заявление подлежит рассмотрению в соответствии с ч. 1 ст. 8 закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ в течение одного месяца.

Если Пенсионный фонд принимает положительное решение по выплате средств из материнского капитала, то срок перевода компенсации за построенный дом составляет не более двух месяцев, отсчитывая со дня подачи заявления.

Заявление и документы для получения компенсации затрат

Вместе с заявлением подается ряд стандартных документов при обращении в ПФР:

  • удостоверяющих личность, место жительства или пребывания владельца сертификата (паспорт);
  • сертификат на материнский капитал (в подлиннике или дубликат);
  • СНИЛС заявителя;
  • документ, подтверждающий наличие банковского счета с указанием его реквизитов (справка из банка о реквизитах счета или копия договора банковского вклада).

Далее необходимо подготовить документы на земельный участок для ИЖС, на котором построено жилище. В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 № 862 для этого можно использовать копии документов, подтверждающих следующие виды прав:

  • право собственности, аренды;
  • постоянного (бессрочного) пользования;
  • безвозмездного срочного пользования;
  • право пожизненного наследуемого владения.

Также будет необходимо предоставить копию свидетельства о гос. регистрации права собственности на объект ИЖС:

  • на построенный дом — возникшего не ранее 01.01.2007 г.</strong>;
  • на реконструированный дом после 01.01.2007 г. объекта ИЖС — независимо от даты возникновения права собственности.

В случае, если построенный дом оформлен не в общую собственность семьи, собственник или собственники указанного объекта составляют письменное обязательство оформить его в долях на всю семью (супруга и всех детей — первого, второго и последующих) в течение 6 месяцев после перечисления Пенсионным фондом компенсации на строительство объекта ИЖС, причем размер долей определяется по соглашению.

Что такое недострой по закону

В ФЗ « О государственной регистрации недвижимости» № 218 от 2015 года введена категория объектов незавершенного строительства. А еще обязанность учитывать такие постройки по кадастру и регистрировать в ЕГРН. Чтобы «незавершенку» внесли в реестр, она должна отвечать ряду признаков:

  • сооружен капитальный фундамент;
  • земельный участок, где стоит недострой, оформлен в собственность/аренду/бессрочное пользование;
  • есть разрешение на строительство. Его получают на основании свидетельства о правах на землю, ее категории, градостроительного плана территории;
  • земля предназначена для возведения капитальных объектов ИЖС;
  • строительство заморожено, действие договора подряда прекращено

Но даже с зарегистрированными объектами незавершенного строительства сделки купли/продажи с привлечением семейного капитала не производятся.

В соответствии с постановлением 862 «капитальные» средства выделяются для приобретения жилой недвижимости и улучшения условий проживания. «Незавершенка» не является жилым объектом, семье в ней не прописаться. Не приходится говорить и об улучшении условий проживания.

Материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке

Президентским законом, принятым в мае 2020 года (ФЗ РФ №131, в частности 7 и 10 его статьи), регламентировано право распоряжаться сертификатом в качестве первоначального ипотечного взноса. Данная поправка избавила семьи с детьми от необходимости ожидания достижения ребенком трёхлетнего возраста.

Прежде, чем идти в отделение банка для заключения договора по сертификату, родителям необходимо учесть следующие нюансы:

  • подать заявку на действующую в рамках финансовой организации программу с погашением первоначального взноса материнским капиталом можно только, когда документ будет на руках;
  • соответствовать основным требованиям по доходным долевым размерам, которых должно быть достаточно для обслуживания займа (если его не хватает, можно привлечь дополнительных созаёмщиков);
  • семья не может являться собственником любого другого жилья;
  • уже по факту внесения первоначального взноса право владения приобретаемой недвижимостью распределяется между всей семьёй в равнозначных долях;
  • основной платеж по сертификату не может быть внесён, если земельный участок, на котором находиться жильё, не имеет статуса ИЖС.

После подписания договора банк произведёт все расчёты, определит величину кредита и размер первого платежа, который будет закрываться капиталом. После того, как взнос будет сделан, общая сумма кредита уменьшится на размер проведённого платежа. Сотрудником банка будет просчитан новый план погашения остатка долга.

Реконструкция

Чтобы предстоящие работы признали восстановлением, требуется изменение планировки дома с увеличением его полезной площади. На деньги сертификата можно рассчитывать, если запланировать:

  • надстройку нового этажа;
  • переоборудование под жилое назначение чердачного помещения (с официальным изменением технических характеристик);
  • увеличение числа комнат за счет горизонтальных пристроек

Потребуется строительное разрешение с отметкой о реконструкции. Все расходы до копейки придется подтверждать сметной документацией, договорами подряда с исполнителями. Последние правки в ФЗ 256 и постановление 862 допускают самостоятельное выполнение комплекса работ. В этом случае целевое расходование средств подтверждают товарными и кассовыми чеками.

Как взять ипотеку под материнский капитал

Особые программы дают возможность взять ипотеку под материнский капитал, однако не во всяком банке вы встретите такое предложение. Поэтому стоит заранее поинтересоваться, предоставляется ли в выбранном вами финансовом учреждении подобная услуга.

Чтобы понимать, можно ли взять ипотеку под материнский капитал, нужно установить, соответствуете ли вы как клиент банка следующим условиям:

  • стабильный доход, стаж работы на последнем месте более 6 месяцев (иногда требуют период и до 3 лет), а суммарный стаж за последние 5 лет превышает 1 год;
  • вы получаете официальную зарплату. Прочие источники дохода не вызывают доверия у банка и совсем не рассматриваются;
  • вы не владеете никакой недвижимостью;
  • по окончании выплат приобретенная жилплощадь должна быть поделена в долях на всю семью;
  • КИ должна быть чистой.

До 2020 года существовали такие правила: материнский капитал можно было взять и направить в банк как первоначальный взнос только тогда, когда ребенку (на которого была получена субсидия) исполнится три года. Но позже был принят ФЗ № 131-ФЗ от 23.05.2015, согласно которому средства от государственной выплаты могли быть использованы для данной цели даже тогда, когда ребенок младше 3 лет. В 2020 г. эта поправка все еще имеет силу.

До того как взять ипотеку под материнский капитал, следует получить сертификат на денежные средства. Его выдачей занимается Пенсионный фонд России. Документ является официальным подтверждением того, что вы в праве пользоваться данной субсидией. В целом эта процедура поможет вам взять ипотеку как можно раньше.

Как взять ипотеку под материнский капитал

Следующий шаг – выбрать организацию, где вы намереваетесь взять ипотеку. Ей нужно будет передать копию сертификата, а поле этого уже приступить к оформлению договора на получение кредита. Затем заключается сделка купли-продажи недвижимости, право собственности фиксируется в Росреестре.

Далее клиент банка идет в ПФР, куда сдает все документы, подтверждающие право на имущество (договор купли-продажи, справку о регистрации собственности, паспорт, сертификат на материнский капитал). Финальный шаг – составить заявление о переводе средств для уплаты первого взноса по ипотеке.

Строительство

На сегодняшний день закон допускает возмещение гражданам понесенные расходы на индивидуальное возведение жилого дома средствами материнского капитала.

Подтверждением расходов будут товарно-кассовые чеки. Работы можно начинать до получения разрешения от ПФР. Правда, если вдруг вам откажут, придется искать другой источник или судиться с госструктурой. Обязательные условия:

Читайте также:  Как выделить доли детям: обязательство о выделении доли по материнскому капиталу в 2020 году

  • надел должен находиться в собственности или иной допустимой форме владения у одного из супругов;
  • разрешенное использование земли допускает ИЖС;
  • есть строительное разрешение

Когда дом строят подрядные организации, нужно заключать соответствующий договор. Закон требует уведомить исполнителя об источнике финансирования, в соглашении указать точную стоимость предстоящих работ. Компенсация положена для домов, возведенных после 31 декабря 2006 года.

ТОП 5 предложений банков

Программы ипотечного кредитования с использованием финансовой помощи от государства наиболее востребованы среди клиентов крупнейших игроков банковского рынка. Среди таких участников Сбербанк России, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, ВТБ-24 и Банк Москвы и Газпромбанк. Разберем условия выдачи ипотеки в них в деталях.

Сбербанк

В Сбербанке сейчас действует специальная программа «Ипотека плюс материнский капитал», по которой можно приобрести строящееся или готовое жилье. Параметры данной программы соответствуют двум ипотечным продуктам банка «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья – единая ставка».

Маткапитал можно направить как на оплату первого взноса (частично или полностью) или погасить часть задолженности по оформленному ранее займу.

По программе покупки жилья на вторичном рынке минимальная процентная ставка – 8,9% в год. Ее утверждают в рамках акции для молодой семьи и при условии электронного способа оформления сделки. Базовая ставка по кредиту будет равна 10% годовых.

Что касается новостроек, то ставка в 7,4% устанавливается для клиентов, покупающих жилье по программе субсидирования процента застройщиками у одного из партнеров такой программы, также при регистрации сделки электронно.

Если заемщик отказался приобрести полную страховку по ипотеке и не относится к категории зарплатных клиентов банк увеличит размер базовой ставки на 0,5 – 1 п.п.

Также клиентам предоставляется возможность получить ипотеки всего по 2-м документам, без подтверждения доходов, однако годовая ставка будет установлена в диапазоне 8,4 – 10,5%.

ВТБ Банк Москвы

Действующие в ВТБ Банке Москвы программы ипотеки предполагают использование материнского капитала.

По программе «Люди дела» работники сфер здравоохранения, образования и военнослужащие могут получить кредит со ставкой от 9,5% годовых. Для стандартных клиентов действует базовый процент – 10%. При отказе от заключения договора комплексного страхования она увеличится на 1 п.п.

Банк рассматривает каждую кредитную заявку в течение 2-7 рабочих дней. При подаче онлайн-заявки можно получить предварительное решение в течение 15 минут.

Предельная сумма займа определяется кредитоспособностью заемщика и рыночной стоимостью приобретаемого жилья.

Важно! Банк ВТБ 24 и Банк Москвы обязательно требуют 5% первый взнос наличкой от стоимости квартиры. Это в негативную сторону отличается от Сбербанка, в котором квартиру можно полностью купить без денег с сертификатом на маткап.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке потенциальные заемщики могут получить ипотеку с целью приобретения квартиры, дома, апартаментов или участка земли.

При отказе от страховки базовая ставка стандартно увеличится на 1 п.п.

Нулевой первоначальный взнос будет установлен при условии, что суммы маткапитала хватит на его оплату. т.е. он должен составлять как минимум 10-20% ПВ.

Читайте также:  Как получить микрозайм с плохой кредитной историей - можно ли получить

Газпромбанк

Газпромбанк также принимает материнский капитал в качестве оплаты первоначального взноса или при погашении долга по действующему договору.

До конца года действует акция, по которой можно купить жилье по единой ставке 9,5% годовых.

При внесении сразу суммы свыше 40% от цены недвижимости клиент может предоставить банку всего 2 документа.

Газпромбанк также требует собственные средства плюсом к маткапиталу. Это как минимум 10% от стоимости квартиры.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает клиентам оформить специальный продукт «Ипотека с материнским капиталом».

Купить можно готовое или строящееся жилье. Для подачи кредитной заявки потребуется собрать максимальный пакет документов (и по заемщику, и по недвижимости). Средства материнского капитала по выбору клиента можно направить на оплату первоначального взноса или погашение части долга.

В Райффайзенбанке можно оформить ипотеку без собственных средств, только с сертификатом на маткап, но только если доходы подтверждаются справкой 2 НДФЛ. Если доход заемщиков по ипотеке подтверждается формой банка, то нужно найти минимум 10% первого взноса.

Возмещение кредитов

Способы достройки дома с помощью кредитных средств и использованием сертификата:

  • оформить кредит на строительство/реконструкцию (ипотека, жилищный и т.д.) недвижимости и направить капитал на первоначальный взнос. Этот вариант подходит для приобретения стороннего недостроя;
  • частичное гашение субсидией оформленного займа (основной долг, проценты). В этот момент не должно быть открытой просрочки. На штрафы и пени «детские» деньги не направляются

Плюсов тут несколько. Не придется ждать 3-летия ребенка. Схема прозрачнее, потому ПФР с большей охотой дает свое согласие.

Можно ли использовать материнский капитал, если ребенку не исполнилось 3 года?

По общему правилу использование средств материнского капитала до достижения ребёнком 3-летнего возраста запрещено, однако существуют исключения.

Если у родителей открыта целевая ипотека на строительство дома, то они могут погасить уже существующую задолженность средствами материнского капитала.

Также после рождения второго ребёнка, но до получения права на использование этих средств можно взять новый кредит и первоначальный взнос выплатить за счёт этой помощи при наличии 2 детей.

О том, каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.

Многие банки допускают такую процедуру.

Исключениями являются просроченные платежи, штрафы и пени, начисленные по основной сумме ипотеки.

Можно ли получить кредит в Сбербанке под материнский капитал

Да, такая возможность имеется. Чтобы воспользоваться сертификатом, напишите соответствующее заявление в ПФРФ с просьбой о разрешении использовать средства на конкретную цель – ее надо зафиксировать максимально четко. Воспользоваться сертификатом можно, когда ребенку исполнится 3 года.

Какие кредиты доступны, а какие нет

Как получить кредит под материнский капитал в Сбербанке: условия и порядок оформления

Материнский капитал законно использовать на приобретение недвижимости, улучшение жилищных условий, строительство дома. Разрешается оформить ипотечный кредит и в качестве первого взноса внести сумму, указанную в сертификате. Можно погасить уже существующий долг по ипотеке или его часть.

Однако сертификатом нельзя оплачивать другие нужды:

  • потребительский кредит;
  • товарные кредиты;
  • кредиты пенсионерам, учащимся, военным;
  • кредитные карты;
  • автокредиты;
  • микрозаймы.

Считается, что деньги на такие нужды человек должен изыскивать самостоятельно, раз он взял на себя ответственность по приобретению тех или иных товаров и услуг.

Можно ли получить наличными

Это один из самых распространенных вопросов, касающихся использования средств по уже оформленному сертификату. Многие люди хотели бы обналичить саму субсидию. Не всем хватает денег на ипотеку: кто-то заранее понимает, что ее не потянет, а живые деньги пригодились бы на более насущные потребности. На них можно было бы сделать ремонт в квартире, что-то благоустроить. Но подобные выплаты государством не предусмотрены.

Важно! Эти деньги нельзя получить наличными средствами. Во-первых, согласно действующему законодательству, можно оформить только ипотеку или кредит на строительство дома. Во-вторых, передача денег между ПФРФ и банком всегда происходит в безналичной форме.

Предлагаемые условия и проценты

Сбербанк дает возможность оформить ипотеку по сертификату материнского капитала без подтверждения доходов. Предъявите только паспорт и пенсионное свидетельство. При первом взносе от 50% срок кредитования составляет до 10-20 лет включительно. По программе «Приобретение готового жилья» ставка составляет 11,75%, по программе «Приобретение строящегося жилья» – 13,25%.

Справка. Банк намерен застраховать себя от рисков, поэтому процентные ставки при покупке в кредит готового жилья будут меньше, чем при оплате строящегося. Придется доказать общую платежеспособность и наличие средств на первый взнос. Сделать это необходимо уже после получения права на кредит.

Требования

Прежде чем перейти к оформлению кредита под материнский капитал, придется пройти ряд бюрократических процедур. Банк выдвигает определенные требования как к самому человеку, так и к объекту недвижимости.

К заемщику

При рассмотрении заявки на ипотечный кредит сотрудники Сбербанка проверяют платежеспособность заемщиков. Учитывается и возрастная категория. Приветствуется наличие официальной занятости. Лицо должно подтвердить свои доходы за последние полгода. Возраст заемщика – от 21 года на момент выдачи кредита и не более 75 лет на момент окончания выплат.

Внимание! Согласно ипотечной программе Сбербанка, допускается не более трех созаемщиков. Их доход учитывается при определении суммы кредита.

К объекту недвижимости

Не всякую недвижимость получится приобрести с использованием средств материнского капитала:

  • можно купить как новостройку, так и вторичное жилье либо оформить займ для постройки дома;
  • вторичное жилье не должно быть ветхим;
  • материал изготовления – бетон, кирпич, исключение составляет дерево;
  • износ не более 70%;
  • без обременения — жилье не должно быть под арестом или залогом;
  • с отдельной ванной комнатой и туалетом.

Недопустимо оформление сделки, если жилье ветхое и требует капитального ремонта.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку с материнским капиталом

Оставить заявку на ипотеку с мат. капиталом можно без посещения отделения Сбербанка. Для этого нужно выполнить следующие действия:

  1. Зарегистрировать личный кабинет в сервисе DomClick.ru. Заполните анкету рядом с калькулятором ипотеки на сайте Сбербанка. А если у вас подключен Сбербанк Онлайн, то в личный кабинет можно войти с помощью логина и пароля от него.
  2. Заполнить анкету. В ней надо указать паспортные данные, сведения о работодателе и доходе.
  3. Прикрепить копии всех страниц паспорта, трудовой книжки и справки 2-НДФЛ.

Онлайн-заявка рассматривается в течение 8 рабочих дней. Решение по ней придет в виде СМС. Вы можете также отслеживать статус заявки на сайте DomClick.ru.

Как взять ипотеку в Сбербанке

После получения положительного решения вам нужно выбрать жилье. Подходящий вариант можно найти на сайте DomClick.ru или через объявления и риелторов. Выбранную недвижимость надо оценить у независимого эксперта и согласовать отчет об оценке со Сбербанком.

На последнем этапе оформления ипотеки необходимо зарегистрировать сделку в Росреестре. Для этого можно обратиться в МФЦ с договором купли-продажи и ипотеки.

Электронная регистрация сделки без посещения Сбербанка

С помощью электронной регистрации сделки можно зарегистрировать недвижимость без посещения МФЦ. Менеджер Сбербанка отправит все документы в Росреестр и будет контролировать процесс сделки. По его окончании вы получите выписку из ЕГРН и договор купли-продажи в электронном виде.

В Сбербанке можно оформить еще одну услугу – “Сервис безопасных расчетов”. При ее заказе деньги после подписания кредитного договора зачисляются на счет Центра недвижимости Сбербанка, а продавец получает их на свой счет уже после регистрации сделки в Росреестре. Таким образом, можно избежать обмана со стороны недобросовестного продавца.

Требования к заемщикам

Вы сможете рассчитывать на одобрение ипотеки, если соответствуете следующим требованиям:

  • Ваш возраст – больше 21 года на дату подписания договора и меньше 75 лет на планируемую дату полного погашения долга.
  • Вы являетесь гражданином России и имеете постоянную или временную прописку в любом населенном пункте страны.
  • Вы имеете официальную работу.
  • Опыт работы у текущего работодателя превышает полгода, а общий стаж за последние 5 лет – больше года.

Замечание. Если у вас есть зарплатная карта Сбербанка, то требования о стаже на вас не распространяются.

Необходимые документы

При подаче заявки потребуется приложить к ней паспорт, копию трудовой книжки и 2-НДФЛ. Если вы являетесь держателем зарплатной карты Сбербанка, то доход и занятость подтверждать необязательно.

После получения одобрения надо подготовить пакет документов на приобретаемую недвижимость:

  • паспорт продавца;
  • отчет об оценке;
  • выписку из ЕГРН;
  • свидетельство о наследстве или договор купли-продажи недвижимости.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Вы можете использовать материнский капитал на оплату первоначального взноса. Для этого надо обратиться в ПФР и получить выписку об остатке средств. Она действительна в течение 1 месяца, и ее необходимо предоставить в Сбербанк вместе с сертификатом на материнский капитал и отчетом об оценке в течение 90 дней с момента одобрения заявки.

Если Сбербанк согласует недвижимость, вы можете подать заявление в ПФР на использование мат. капитала. Деньги будут перечислены в течение 1 месяца и 10 дней.

За счет мат. капитала допускается также оплатить действующую ипотеку, если жилье было приобретено в общую (долевую) собственность.

Порядок досрочного погашения ипотеки семейным капиталом выглядит так:

  1. Получаем в Сбербанке справку об остатке долга по ипотеке.
  2. Передаем в ПФР справку о сумме оставшегося долга, договор ипотеки и заявление на использование мат. капитала.
  3. Дожидаемся перечисления денег от ПФР.
  4. Подаем заявление на полное или частичное досрочное погашение ипотеки в отделении или через Сбербанк Онлайн.

Условия оформления ипотеки

Условия ипотечного кредита с материнским капиталом в 2021 году предусматривают такие положения:

  • выдача займа в рублях;
  • сумма начального взноса – от 15 % от суммы покупки;
  • процентная ставка варьируется от 6,5 % годовых;
  • максимальный срок выдачи ипотеки – 30 лет;
  • минимальный кредит выдается на сумму от 300 тыс. руб.;
  • залогом для обеспечения выплат по ипотеке является приобретаемый объект недвижимости;
  • заключается договор страхования приобретаемого жилья (личное страхование – по желанию);
  • ипотека погашается равными платежами (аннуитет).

Условия оформления ипотеки в Сбербанке в 2021 году

При наличии зарплатной карты банка заемщику могут быть предложены другие условия того, как оплатить материнским капиталом ипотеку в Сбербанке. Например, процентная ставка может быть снижена на 0,5%.

Приобретаемый объект по ипотеке должен быть зарегистрирован на заемщика или разделен по праву собственности между всеми членами семьи.

После оформления ипотеки семья, которая имеет право на использование материнского капитала, обязана обратиться в Пенсионный фонд в течение полугода для перечисления на счет банка оговоренной суммы сертификата для погашения части займа.

Порядок действий при оформлении займа

Перед тем как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру под материнский капитал​​, нужно выбрать одну из двух программ кредитования – на покупку жилья на вторичном рынке или приобретение строящегося объекта недвижимости. После этого необходимо подать в банк пакет документов, который включает бумаги, отражающие право на использование материнского капитала, чтобы заявка по кредитной программе была рассмотрена.

Читайте также:  Как взять кредит на ООО - особенности кредитования

Банк проверяет кандидатуру заемщика и выносит положительное решение, если он соответствует всем требованиям. Можно использовать собственный капитал плюс материнский капитал в Сбербанке для заключения договора.

Далее необходимо выбрать квартиру, стоимость которой не превышает максимально возможную сумму кредита.

Объект должен отвечать требованиям ликвидности в случае непогашения кредита, так как он находится в залоге у банка до полной выплаты займа.

Собрав документы, которые касаются приобретаемого объекта недвижимости, нужно подать их в банк для изучения. Далее происходит подписание кредитного договора вместе со страховым, который подтверждает факт оформления ипотеки.

Право на жилье регистрируется в Росреестре, чем подтверждается право собственности. Жилищный кредит считается выданным с момента официальной регистрации покупки квартиры.

Требуемые документы

Для того чтобы оформить покупку квартиры, будет целесообразно выяснить, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке в 2021-2022 году с материнским капиталом. Изначально в банк-заемщик подается сертификат, подтверждающий участие в программе материнского капитала, и справка из ПФР о сумме остатка средств на счете (действительна на протяжении месяца после выдачи).

Таким образом, для Сбербанка семье придется собрать пакет документов, который включает:

  • сертификат на использование материнского капитала;
  • свидетельство о наличии пенсионного страхования;
  • удостоверение личности;
  • копию ипотечного договора;
  • справку из банка об остатке средств материнского капитала;
  • копию свидетельства о регистрации права на жилье;
  • заявление о переводе жилой площади в общую собственность детей и другого супруга в течение полугода после заключения ипотеки;
  • выписку из домовой книги с пропиской всех членов семьи.

Документы для оформления ипотеки в Сбербанке

После согласования условий с банком семья обязана обратиться в ПФР для того, чтобы средства со счета материнского капитала были переведены на счет банка для погашения займа.

Заемщику необходимо в течение 6 месяцев после заключения договора с банком написать заявление установленного образца и подать его в ПФР по месту регистрации или нахождения недвижимости.

Пакет документов может быть расширен в связи с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса или заключения ипотеки с зарплатным клиентом банка.

Вариант первоначального взноса с сертификатом материнского капитала

Материнский капитал как первоначальный взнос можно использовать в Сбербанке по обеим программам кредитования, которые включают приобретение жилья на вторичном рынке или в новостройке. Средства материнского капитала могут быть использованы в качестве первоначального взноса или оплаты кредита частям. Начальный взнос по ипотеке составляет от 15 %  суммы кредита.

Отличным решением для семей, у которых недостаточно личных средств, является погашение первоначального взноса по займу за счет средств материнского капитала. Для этого нужно в заявлении в ПФ указать именно эту цель для перевода средств, а также предоставить банку веские основания для выдачи кредита в виде собственной платежеспособности, так как сомнения в этом случае будут значительно выше.

Расчет суммы выплат и переплаты

Часто семьи, находясь в процессе оформления ипотеки, интересуются, какую же сумму им придется выплачивать после покупки жилья. На сайте Сбербанка представлен удобный, который поможет рассчитать процентную ставку и точную сумму ежемесячных выплат. Необходимо ввести стоимость предполагаемого объекта, высчитав из него сумму первоначального взноса (минимум 15 %).

Сумма предполагаемого кредита, таким образом, составляет разницу между полной стоимостью и первоначальным взносом. Далее нужно выбрать срок предполагаемого кредитования и категорию заемщика.

Калькулятор рассчитывает погашение в ежемесячных платежах, с возможностью рассчитать досрочную выплату.

Также сотрудники банка при заключении договора или уже в процессе выплат объяснят заемщику, как погасить ипотеку в Сбербанке, а также укажут размер переплаты в таком случае.

Продажа ипотечной квартиры

Продать квартиру, которая была взята в ипотеку, возможно после снятия с нее обременения. Это происходит после полной выплаты суммы займа заемщиком. При этом учитываются права несовершеннолетних детей, за что отвечают органы опеки и попечительства.

Если семья решает сменить место жительства, возникает вопрос, как продать такую квартиру досрочно. В этом случае придется погасить полностью сумму займа, о чем можно договориться с покупателем квартиры, снизив стоимость на оставшуюся сумму кредита.

Также можно вернуть средства материнского капитала обратно в ПФ. Так жилье перестанет считаться приобретенным с использованием маткапитала.
Продажа ипотечной квартиры

Однако все эти варианты предусматривают определенную долю риска как для покупателя, так и для продавца. Поэтому перед тем как взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал, подумайте, не собираетесь ли вы менять место жительства в ближайшее время.

Как оформить кредит, используя маткапитал в качестве первого взноса

Как получить кредит под материнский капитал в Сбербанке: условия и порядок оформления

Четкий алгоритм действий сэкономит ваше время и силы.

Необходимые документы

Документы на кредит в Сбербанке под материнский капитал желательно собрать заранее:

  1. Паспорт заявителя. Если участвуют оба супруга, придется предъявить два документа, удостоверяющих личность.
  2. Трудовой договор. Подтверждает факт наличия «белой» зарплаты и официального трудоустройства. Благоразумно собрать справки о доходах.
  3. Свидетельство о заключении брака. Если супруги в разводе, требуется бумага о расторжении брака.

Порядок действий

Сначала ознакомьтесь с требованиями банка и подготовьте документы в соответствии с действующим законом. Подайте заявление на ипотечное кредитование. Такая бумага рассматривается в короткие сроки – не более 5 дней.

К заявлению приложите:

  • все вышеперечисленные документы;
  • копию сертификата;
  • справку из ПФР, в которой указывается общая сумма.

Далее заключается договор купли-продажи жилого помещения или договор долевого участия. В случае приобретения квартиры в строящемся доме отправьте документы на регистрацию в Росреестре. Сбербанк переводит деньги в полном объеме на конкретный счет. Снять деньги с этого счета сможет только продавец жилья.

В каких случаях можно получить отказ

Банк имеет право отказать заявителям в кредитовании без объяснения причин. Это бывает при отсутствии созаемщиков, поручителей или залогового имущества. Одобрение получают только благонадежные заемщики.

В случаях, когда оформляется потребительский кредит, но Сбербанк отказывается выдать его в полном объеме, материнский капитал применяется как залог.

Примсоцбанк

Примсоцбанк разработал программу ипотечного кредитования с учетом возможности использования материнского капитала, и предоставляет возможность приобрести квартиру, долю в квартире, комнату, а также оплату по договору долевого участия в строительстве в тех объектах строительства, которые аккредитованы банком.

Более подробно о возможностях клиентов Примсоцбанка вы можете узнать на странице об ипотеке в Примсоцбанке под материнский капитал.

Собираем документы

Согласование вопросов, связанных с применением сертификата, происходит через территориальное представительство ПФР. В рассматриваемой ситуации пакет документов включает:

  • заявление получателя мат капитала на финансирование строительно-реконструкционных работ;
  • сертификат (оригинал);
  • удостоверения личности всех домочадцев;
  • правовые документы на землю;
  • строительная документация, если она необходима видами работ (подрядные соглашения, разрешения, сметы);
  • кредитные договоры, графики платежей, подтверждения выплат, если привлечены кредитные деньги;
  • если компенсируются расходы завершенного строительства – товарные и кассовые чеки, договора с подрядчиками и т. д.

Но сразу всех денег семья не получит. Половина требуемых средств выделяется после согласования заявления. Оставшиеся 50% перечисляются на банковский счет исполнителя после завершения строительства. При строительстве собственными силами деньги направляются на счет супруга, производящего работы.

Дом, возведенный на семейный сертификат, должен соответствовать категории капитальной жилой постройки. После проведения всего комплекса работ семья должна действительно улучшить условия своего проживания.

Как использовать материнский капитал на строительство собственного дома

Ответ на вопрос, как обналичить материнский капитал на строительство дома, зависит от условий проведения работы – будут привлечены профессионалы или планируется самостоятельная работа. От этого зависит и порядок выплаты денег по МСК.

Семья около дома

При привлечении строительной компании

Если планируется сотрудничество со специальной организации, порядок использования материнского капитала на строительство дома следующий:

  1. Заключение договора с компанией, которая будет осуществлять работы. (Соглашение может подписывать не только мать ребенка, как владелица сертификата, но и ее муж).
  2. Подача ходатайства об обналичивании средств в территориальное отделение Пенсионного фонда. Если решение будет положительным, деньги перечислят на банковский счет компании единовременным переводом.

Документы, которые нужно представить в ПФ для одобрения строительства дома на материнский капитал:

  • экземпляр соглашения с подрядчиком;
  • платежные реквизиты юридического лица, которое будет осуществлять работы, для перечисления средств.

После того, как заявка будет одобрена, средства по МСК поступят на счет строительной компании единовременным платежом.

Компенсация за возведение дома

Если строительство жилого дома уже закончено без привлечения маткапитала, возможно получение средств по сертификату в качестве компенсации за расходы. Для этого требуется соответствие следующим показателям:

  • дата возведения жилища должна быть позже 2007 года (после принятия закона о господдержке семьям, имеющим более 1-го ребенка);
  • постройка возведена самостоятельно (без привлечения кредитных средств и строительных компаний);
  • ребенок, которому полагается господдержка, старше установленного законом возвраста.

Документы, которые потребуется представить для получения компенсации за строительство дома материнским капиталом:

  • правоустанавливающие бумаги на земельный надел;
  • выписка из ЕГРН, которая подтверждает, что жилье находится в собственности заявителя;
  • гарантия последующего переоформления жилплощади в общую собственность всей семьи;
  • банковские данные владельца МСК.

Деньги на сертификате

Порядок направления МСК на реконструкцию жилплощади

Подобное использование денег из бюджета допускается законом. В подобном случае средства выдаются в два этапа:

  • не более половины всей суммы переводится на счет владельца сертификата (это делается в течение 60 дней после принятия положительного решения по ходатайству);
  • остальная часть перечисляется не раньше, чем через полгода, и только в том случае, если соблюдены все требования к строительным работам.

Если речь идет о реконструкции, необходимо, чтобы после нее дом увеличился не менее, чем на одну учетную норму жилплощади (она учреждается в регионах местными властями самостоятельно, но, как правило, равняется 14 кв. м.)

Факт проведения реконструкционных работ необходимо подтвердить. Для этого нужно обратиться в муниципалитет и получить акт освидетельствования.

Заключение

Кредит под материнский капитал – реальный шанс улучшить качество жизни. Услуга предоставляется семьям, в которых воспитывается более одного ребенка. Благодаря государственной помощи появляется возможность расширить жилищные условия, отложить средства на обучение детей.